3.6. «Финансовые пирамиды»

Почему «финансовые пирамиды» – зло?

«Финансовые пирамиды» наносят огромный социально-экономический ущерб: потеря сбережений провоцирует граждан на суицидальные поступки, что разрушает семьи, приводит к потере здоровья и тяжелому экономическому положению граждан. Социально-экономический взрыв в обществе негативно влияет на деятельность добросовестных финансовых институтов и отрицательно – на отношение населения к финансовым инструментам и формированию сбережений.

Печальный опыт

В начале 90-х годов XX века в истории России также имеется трагический опыт современной волны «финансовых пирамид», которые появились в период вложения финансовых средств миллионов россиян на рынке ценных бумаг.

Классическая схема работы финансовой пирамиды90-х годов была проста. Некая фирма дает рекламу в СМИ, обещая весьма заманчивые проценты, а потом собирает деньги граждан на определенный срок. Первым вкладчиками обещанные проценты щедро платят из средств, вложенных новыми клиентами. Осчастливленные «Лени Голубковы» вдохновенно рассказывают о баснословной прибыли своим друзьям и коллегам. Новые «Лени» и «Марины Сергеевны» несут в фирму свои деньги. Маховик запущен. А в итоге, насобирав энную сумму, организаторы пирамиды исчезают. Вместе с вашими деньгами.

Многие такие компании не имели государственных лицензий на право привлечения средств населения, обещание высокой доходности по вложениям граждан не обеспечивалось и возврата средств граждан, как правило, не осуществлялось («МММ», «Хопер-Инвест», «Властелина», «Русский дом Селенга», «Русская недвижимость», «Гермесфинанс » и другие).

Повторно на те же «грабли»

Не секрет, что в последнее время финансовые пирамиды возрождаются. И вот, позабыв горькие уроки 90-х годов, граждане опять понесли свои сбережения в сомнительные компании.

Дело тут не только в людской наивности. Обычные банковские проценты и условия, предлагаемые паевыми инвестиционными фондами, не спасают наши деньги от инфляции.

Поэтому так заманчиво выглядят предложения строителей новых финансовых пирамид.

Почему граждане вкладывают средства в «финансовые пирамиды»?

  • желание быть богатым;
  • обещание получить быстро возврат вложенных средств со значительным приростом;
  • вера, что при вложении средств именно им повезет;
  • переоценка собственных интеллектуальных возможностей и финансовых знаний. 5

Сущность и принципы деятельности «финансовой пирамиды»…

Незаконная деятельность «финансовой пирамиды» заключается в привлечении средств и имущества граждан, при котором выплата дохода и/или иной выгоды осуществляется за счет других лиц при отсутствии инвестиционной или иной деятельности, связанной с использованием привлеченных активов в сопоставимом объеме.

 

Можно выделить общие принципы деятельности «финансовой пирамиды»:

  • отсутствие соответствующей лицензии, выданной для осуществления деятельности по привлечению денежных средств на финансовом рынке, и/или нет точного определения деятельности организации;
  • обещание высокой и сверхвысокой доходности, в несколько раз превышающей текущий рыночный уровень;
  • гарантирование получения указанной доходности, что запрещено на рынке ценных бумаг;
  • массированная реклама в СМИ, сети Интернет с обещанием высокой доходности;
  • отсутствие информации: об учредителях, учредительных документах, финансовых показателях (результатах) деятельности и бухгалтерской (финансовой) отчетности, непрозрачная структура активов, в которые инвестируются средства;
  • отсутствие собственных основных средств, других дорогостоящих активов;
  • использование сетевых методов маркетинга;
  • систематическое привлечение средств населения через заключение договоров займа;
  • использование известных брендов (банков, потребительских кооперативов, микрофинансовых организаций и иных участников финансового рынка).

 

Почему не выиграть при вложении средств в «финансовую пирамиду»?

  • мошенническая схема создается для обогащения своих создателей;
  • участие в деятельности «финансовой пирамиды» может иметь последствия в виде уголовного наказания;
  • возврат денежных средств и/или иной выгоды невозможно реализовать на практике;
  • правила и схема деятельности «финансовой пирамиды» изначально организованы для эффективного отъема средств и/или имущества у ее участников;

 

Крах «финансовой пирамиды» – неизбежен!

  • модель «финансовой пирамиды» не может длительное время обеспечивать высокий уровень доходов ее участников;
  • возможность притока новых участников ограничена, что означает конечность финансовых ресурсов «финансовой пирамиды»;
  • точную дату краха «финансовой пирамиды» определить невозможно;
  • обязательства в договорах «финансовых пирамид» могут быть составлены так, чтобы ничего не выплачивать;
  • превышение темпов роста и размера финансовых обязательств «финансовой пирамиды» над темпами и объемом привлеченных средств новых участников ведет к ее разрушению;
  • негативный информационный фон о деятельности «финансовой пирамиды» многократно ускоряет процесс прекращения ее деятельности;
  • деятельность «финансовой пирамиды» может прекратиться в любой день.

ТКак не стать жертвой «финансовой пирамиды»

   Чего стоит остерегаться? Признаки обмана.

  • Главный признак пирамиды — слишком заманчивые условия. Проценты выплат по займу у нее намного выше среднерыночных.
  • Если фирма ничего не производит, продает воздух, существует только за счет взносов и привлечения новых членов — это и есть классическая пирамида.
  • Строители пирамид обычно сообщают, что ведут свою деятельность в сферах, которые ассоциируются с высокой доходностью: нефтедобыча, золотодобыча, строительство. Постарайтесь получить конкретную информацию: что это за объекты, где они находятся. А, главное, убедитесь, что данная фирма, действительно, имеет к этим объектам отношение.
  • До внесения денег договор вам не дают на руки. Поэтому у вас нет возможности посоветоваться с юристом и обдумать предлагаемые условия. Договор пирамиды обычно составлен так, что фирма фактически не несет ответственности за возврат денег.
  • Сокрытие финансовой информации. Отчеты и балансы фирмы нигде не публикуются. Вам их, вероятнее всего, тоже не покажут.
  • Место регистрации компании. Если она зарегистрирована на неких островах или в оффшорах – стоит задуматься: для чего?

Приемы, используемые аферистами:

  • использование «дара убеждения» и иных психологических приемов;
  • использование специальных технических и психотропных средств;
  • манипулирование фактами, предоставление недостоверной информации, обман;
  • организация массовых мероприятий, позитивно формирующих образ и результаты деятельности «финансовой пирамиды»;
  • искусственное создание ситуации ажиотажа с вовлечением в «азартную игру»;
  • формирование ожиданий получения легких денег;
  • «медвежья услуга» — использование методов сетевого маркетинга для вовлечения близких и родственников гражданина;
  • постоянное совершенствование существующих преступных схем изощренного отъема средств;
  • использование современных технологий для получения денежных средств и обмана;
  • активная разработка мошенниками новых эффективных способов вовлечения в деятельность «финансовых пирамид».

Основные виды «финансовых пирамид»

Банк России выделил пять основных видов «финансовых пирамид», действующих в настоящее время на территории Российской Федерации:

  1. Проекты, не скрывающие, что они являются «финансовыми пирамидами». Как правило, такие проекты строятся на принципах сетевого маркетинга, когда доход участника формируется за счет вложений новых привлекаемых им участников. На сайтах таких «финансовых пирамид» довольно логично и убедительно раскрывается механизм таких проектов. Основным аргументом организаторов является развитие российского и мирового Интернет-пространства, которое, по расчётам организаторов «финансовых пирамид», должно позволить ещё долгие годы привлекать новых участников и тем самым зарабатывать деньги. Классическим примером такого рода «финансовых пирамид» является проект «МММ».
  2. «Финансовые пирамиды», позиционирующие себя как альтернатива потребительскому и ипотечному кредиту. Такие структуры рассчитаны на заёмщиков, которым отказали другие финансовые учреждения. Клиентам предлагаются различные программы, в том числе на приобретение автомобилей, квартир, земельных участков и т.п. Обычно проценты по таким займам существенно ниже банковских ставок по кредиту. При этом привлечение денежных средств от населения осуществляется в виде первоначальных взносов по оплате займов, составляющих от 5 до 20% общей суммы.
  3. Различного рода проекты, работающие под видом микрофинансовых организаций, кредитно-потребительских кооперативов и ломбардов. Чаще всего такие организации привлекают денежные средства от населения в виде займов или путём продажи им различных векселей с целью дальнейшей выдачи займов своим клиентам под более высокий процент. Такие проекты могут существовать в виде виртуальных бирж, обеспечивающих взаимодействие лиц, желающих взять и дать займы.
  4. «Финансовые пирамиды», предлагающие услуги по рефинансированию и/или софинансированию кредиторской задолженности физических лиц перед банками и микрофинасовыми организациями. Схема деятельности данной «финансовой пирамиды» заключается в том, что клиент передает компании денежные средства, составляющие около 30% суммы взятого им ранее в финансовой организации кредита или займа, а компания обязуется уплатить банку или микрофинансовой организации всю сумму обязательств клиента. Данный вид «финансовой пирамиды» является особо опасным, так как при её крушении наносится ущерб не только населению, но и финансовым организациям, выдавшим кредиты и займы.
  5. Разновидностью «финансовых пирамид» является деятельность псевдопрофессиональных участников финансового рынка, активно рекламирующих свои услуги по организации торговли на рынке Форекс.

Противодействие и пресечение деятельности «финансовых пирамид»

Раскрыть все сферы деятельности «финансовых пирамид» невозможно! Поэтому гражданам надо быть бдительными и осторожными. Особенно в настоящее время: учитывая нестабильную экономическую ситуацию на финансовом рынке стали активно появляться различного вида «финансовые пирамиды» и иные негативные финансовые практики. Реализация системных мер по противодействию деятельности «финансовых пирамид» в сфере повышения уровня финансовой грамотности населения, а также эффективное пресечение их деятельности правоохранительными органами, должны обеспечить защиту граждан. Вместе с тем совокупность мер, которую реализует государство, будет недостаточной для защиты населения в случае, если гражданин не будет с должной осмотрительностью относиться к сомнительным предложениям и помнить об исключительной ответственности, лежащей на нем, за свои самостоятельно принятые финансовые решения.

Необходимо обладать минимумом финансовых знаний и проявлять определенную осведомленность при выборе объектов инвестирования для своих сбережений. Помните, что инвестиции на финансовом рынке связаны с риском, включая риск полной потери денежных средств. Контроль и надзор на финансовом рынке осуществляется единым органом – Центральным банком Российской Федерации. Нужно поступать таким образом, чтобы инвестиционные риски всегда были разумными. Решая вопрос об инвестировании своих сбережений, мы обязаны всегда задавать себе вопрос – а нет ли ошибки в нашем решении. Если вы не можете однозначно ответить, то отложите принятие данного решения. В процессе принятия решения по инвестированию средств необходимо быть внимательным и сверхбдительным. Чтобы накопить значительную сумму, зачастую приходится тратить годы, а потеря этих средств может произойти мгновенно.

Уголовная и административная ответственность за создание ФП и привлечение к участию в ней граждан

Федеральный закон от 30.03.2016 № 78-ФЗ «О внесении изменений в УК РФ и статью 151 УПК РФ», Статья 172 «Организация деятельности по привлечению денежных средств и (или) иного имущества»:

  1. Организация деятельности по привлечению денежных средств и (или) иного имущества физических лиц и (или) юридических лиц в крупном размере, при которой выплата дохода и (или) предоставление иной выгоды лицам, чьи денежные средства и (или) иное имущество привлечены ранее, осуществляются за счет привлеченных денежных средств и (или) иного имущества иных физических лиц и (или) юридических лиц при отсутствии инвестиционной и (или) иной законной предпринимательской или иной деятельности, связанной с использованием привлеченных денежных средств и (или) иного имущества, в объеме, сопоставимом с объемом привлеченных денежных средств и (или) иного имущества, — наказывается штрафом в размере до одного миллиона рублей или в размере заработной платы или иного дохода осужденного за период до двух лет, либо принудительными работами на срок до четырех лет, либо лишением свободы на тот же срок с ограничением свободы на срок до одного года или без такового.
  2. Деяние, предусмотренное частью первой настоящей статьи, сопряженное с привлечением денежных средств и (или) иного имущества физических лиц и (или) юридических лиц в особо крупном размере, — наказывается штрафом в размере до одного миллиона пятисот тысяч рублей или в размере заработной платы или иного дохода осужденного за период до трех лет, либо принудительными работами на срок до пяти лет, либо лишением свободы на срок до шести лет с ограничением свободы на срок до двух лет или без такового».

Федеральный закон от 09.03.2016 № 54-ФЗ «О внесении изменений в Кодекс РФ об административных правонарушениях», Статья 14.62. «Деятельность по привлечению денежных средств и (или) иного имущества»:

1.Организация либо осуществление лицом деятельности по привлечению денежных средств и (или) иного имущества физических лиц и (или) юридических лиц, при которой выплата дохода и (или) предоставление иной выгоды лицам, чьи денежные средства и (или) иное имущество привлечены ранее, осуществляются за счет привлеченных денежных средств и (или) иного имущества иных физических лиц и (или) юридических лиц при отсутствии инвестиционной и (или) иной законной предпринимательской или иной деятельности, связанной с использованием привлеченных денежных средств и (или) иного имущества, в объеме, сопоставимом с объемом привлеченных денежных средств и (или) иного имущества, если эти действия не содержат уголовно наказуемого деяния, влечет наложение административного штрафа на граждан в размере от пяти тысяч до пятидесяти тысяч рублей; на должностных лиц — от двадцати тысяч до ста тысяч рублей; на юридических лиц — от пятисот тысяч до одного миллиона рублей.

 

3. Финансовые рынки

ФинансовЫЕ КОНСУЛЬТАЦИИ