Возврат вкладов «Банки, кооперативы, пирамиды»- (автор В.П.Волынский)-эксперт ККОО «Правовой ликбез»

«Первое правило бизнеса – защищайте свои инвестиции».

«Этикет банкира» К. Монро, 1775 год.

Вступление.

Размещая деньги под проценты, Вы инвестируете свои деньги в чужой бизнес. Это нормально.

По окончании срока размещения вклада Вы получаете свои деньги и полагающиеся Вам проценты. Это нормально.

Если в установленный срок Вы не получили причитающееся Вам – это не нормально.

А все что не нормально требует восстановления до нормального состояния и привлечения виновных в нарушении гармонии к разумной и справедливой ответственности.

Такое восстановление часто требует приложения колоссальных усилий, которые не всегда по плечу простому человеку, не имеющему специальных юридических знаний.

В этой книге я расскажу Вам, как защитить свои права в спорах с организациями, не возвращающими вложенные Вами сбережения в полном объеме.

Вперед, мой Уважаемый Читатель, в мир Банковских вкладов, Кредитных кооперативов и Финансовых пирамид!

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Банковский вклад.

 

Банковский вклад – один из самых надежных способов хранения и увеличения личных сбережений.

Разумеется, процентные ставки по банковским вкладам традиционно невелики, однако это компенсируется надежностью их сохранения.

Банковские учреждения находятся под постоянным контролем государственных органов. В настоящее время в России деятельность банков урегулирована настолько качественно, что нарушение прав граждан со стороны банковских учреждений практически не встречается.

 

Примерная форма договора банковского вклада.

 

Договор банковского вклада № ___

 

г. __________                                                                                                    «___» ________ ____ г.

_________________________________________________________________, лицензия

Центрального банка Российской Федерации № _____ от «___» ____________ ____ г.,

именуем__ в дальнейшем «Банк», в лице ____________________________________,

действующ__ на основании _________________________________________________,

и ________________________________________________________________________,

именуем__ в дальнейшем «Вкладчик», совместно именуемые «Стороны», заключили

настоящий Договор о нижеследующем:

 

  1. ПРЕДМЕТ ДОГОВОРА

 

1.1. Банк принимает вносимую Вкладчиком сумму вклада в размере _____________ сроком на ________ с __________ по ___________ включительно.

1.2. Банк обязуется возвратить по истечении срока, указанного в п. 1.1 настоящего Договора, сумму вклада и выплатить проценты на нее в порядке, установленном настоящим Договором.

1.3. Заключение настоящего Договора и внесение денежных средств на счет Вкладчика по вкладу удостоверяются сберегательной книжкой либо иным выданным Банком Вкладчику документом, отвечающим требованиям, предусмотренным для таких документов законодательством.

 

  1. ПРАВА И ОБЯЗАННОСТИ СТОРОН

 

2.1. Банк обязуется:

2.1.1. Начислять и выплачивать Вкладчику ежемесячно (ежеквартально, в ином порядке) не позднее _______ числа каждого месяца проценты на сумму вклада, исходя из ставки ___% годовых.

2.1.2. Банк обязан обеспечить возврат вклада путем обязательного страхования в __________ на сумму ________ (__________) рублей.

2.1.3. Ознакомить Вкладчика с условиями страхования вкладов.

2.1.4. Выдать Вкладчику документ, удостоверяющий факт внесения вклада.

2.1.5. В случае досрочного востребования вклада выдать Вкладчику сумму вклада и проценты по нему в соответствии с п. 3.2 настоящего Договора.

2.1.6. Все операции по вкладу производить в соответствии с действующим в Банке порядком идентификации личности Вкладчика.

2.2. Вкладчик обязуется:

2.2.1. Письменно уведомить Банк о своем требовании по досрочному возврату суммы вклада (в том числе в случае автоматически продленного срока вклада в соответствии с п. 3.3 настоящего Договора) не позднее ______ банковских дней до даты возврата.

2.3. Вкладчик вправе:

2.3.1. Получить сумму вклада и начисленные проценты по вкладу в любой момент в течение срока вклада.

2.3.2. По своему усмотрению в любой момент продлить срок вклада путем заключения дополнительного соглашения, являющегося неотъемлемой частью настоящего Договора.

 

  1. УСЛОВИЯ И ПОРЯДОК РАСЧЕТОВ

 

3.1. Проценты по вкладу начисляются со дня, следующего за днем его поступления на счет, до дня, предшествующего его возврату Вкладчику. Невостребованные в этот срок проценты увеличивают сумму вклада, на которую начисляются проценты.

3.2. В случае досрочного возврата вклада проценты по нему выплачиваются из расчета ___________ ставки вклада до востребования, действующей в Банке на момент досрочного возврата вклада, за вычетом ранее выплаченных в соответствии с настоящим Договором процентов.

3.3. По истечении указанного в п. 1.1 настоящего Договора срока в случае, если вклад не будет востребован Вкладчиком и не было дополнительных поручений от Вкладчика на продление срока вклада, этот срок автоматически продлевается на срок, указанный в п. 1.1 настоящего Договора, на условиях, предусмотренных в п. 3.4 настоящего Договора.

Аналогичное продление срока вклада происходит в случае последующего невостребования Вкладчиком вклада по окончании продленного срока вклада.

3.4. При продлении срока вклада в порядке, предусмотренном в п. 3.3 настоящего Договора, а также по поручению Вкладчика проценты по вкладу начисляются и выплачиваются следующим образом:

3.4.1. На сумму вклада, а также начисленные, но невыплаченные проценты, хранившиеся в Банке более указанного в п. 1.1 настоящего Договора срока, начисляются и выплачиваются исходя из процентной ставки ______________ вклада, действующей в Банке на момент продления срока вклада.

3.4.2. Проценты выплачиваются:

— при автоматическом продлении — с периодичностью, указанной в пп. 2.1.1 настоящего Договора;

— при подписании дополнительного соглашения — с периодичностью, указанной в дополнительном соглашении;

— в случае возврата Вкладчику вклада до истечения срока, на который был продлен срок вклада, проценты на сумму вклада, а также на ранее начисленные, но не выплаченные проценты выплачиваются из расчета _________ ставки вклада до востребования, действующей в Банке на момент возврата, за вычетом ранее выплаченных в соответствии с настоящим Договором процентов.

 

  1. ГАРАНТИИ СТОРОН

 

4.1. Банк гарантирует возврат вклада и процентов по нему всем имуществом, на которое по законодательству Российской Федерации может быть обращено взыскание.

4.2. Банк гарантирует Вкладчику тайну вклада и сведений о Вкладчике, за исключением случаев, предусмотренных действующим законодательством Российской Федерации.

4.3. Банк не может в одностороннем порядке изменить размер процентов по вкладу в течение срока вклада, указанного в п. 1.1 настоящего Договора.

 

  1. ОТВЕТСТВЕННОСТЬ СТОРОН

 

5.1. При нарушении Банком обязанностей по возврату вклада и выплате процентов, определенных в настоящем Договоре, Банк обязуется выплатить Вкладчику неустойку в размере:

— ___% от суммы фактически просроченной задолженности за каждый день просрочки в том случае, если вклад внесен в иностранной валюте (неустойка выплачивается в российских рублях по курсу Центрального банка Российской Федерации на день выплаты);

— ___% от суммы фактически просроченной задолженности за каждый день просрочки в том случае, если вклад внесен в российских рублях.

 

  1. РАЗРЕШЕНИЕ СПОРОВ

 

6.1. Споры, возникающие по вопросам исполнения настоящего договора, Вкладчик и Банк разрешают путем переговоров. В случае невозможности достижения обоюдного согласия указанные споры разрешаются в суде в порядке, установленном законодательством Российской Федерации.

 

  1. ПРОЧИЕ УСЛОВИЯ

 

7.1. Во всем остальном, что прямо не предусмотрено настоящим Договором, Стороны руководствуются действующим законодательством Российской Федерации.

7.2. Все изменения и дополнения к настоящему Договору должны быть оформлены в письменном виде и подписаны обеими Сторонами.

7.3. Настоящий Договор составлен в двух экземплярах, один из которых хранится у Вкладчика, второй — у Банка. Оба экземпляра имеют равную юридическую силу.

 

  1. АДРЕСА И ПЛАТЕЖНЫЕ РЕКВИЗИТЫ СТОРОН

 

Гарантом сохранения банковских вкладов выступает Государство, поэтому вкладчикам банков, участвующих в государственной системе страхования вкладов не следует опасаться отзыва у банка лицензии или его банкротства. Государство возместит вкладчику денежные средства, размещенные в таком банке.

Право вкладчика на получение возмещения по вкладам возникает со дня наступления страхового случая.

Страховым случаем является одно из следующих обстоятельств:

1) отзыв (аннулирование) у банка лицензии Банка России на осуществление банковских операций, если не реализован план участия Агентства в урегулировании обязательств банка в соответствии с Федеральным законом от 26 октября 2002 г. № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)»;

2) введение Банком России моратория на удовлетворение требований кредиторов банка.

Важно: в соответствии с законом, возмещение по вкладам в банке, в отношении которого наступил страховой случай, выплачивается вкладчику в размере 100 процентов суммы вкладов в банке, но не более 1 400 000 рублей.

Совет: я рекомендую Вам иметь отношения только с Банками входящими в систему страхования вкладов и не хранить в одном банке денежные средства в сумме, превышающей размер страхового возмещения.

Выплата возмещения по вкладам производится в рублях.

В случае, если вклад размещен в иностранной валюте, сумма возмещения по вкладам рассчитывается в рублях по курсу, установленному Банком России на день наступления страхового случая.

Важно: Если банк выступал по отношению к вкладчику также в качестве кредитора (выдал вкладчику кредит), то размер возмещения по вкладам определяется исходя из разницы между суммой обязательств банка перед вкладчиком и суммой встречных требований этого банка к вкладчику, возникших до дня наступления страхового случая.

 

Порядок обращения вкладчика за возмещением по вкладам

 

Для получения возмещения по вкладам вкладчик вправе обратиться в государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов» (АСВ, адрес сайта в сети Интернет www.asv.org.ru) или в банк-агент, в случае его привлечения к выплатам возмещения по вкладам. Такое право может быть реализовано вкладчиком со дня наступления страхового случая до дня завершения процедуры банкротства банка, а при введении Банком России моратория на удовлетворение требований кредиторов – до дня окончания действия моратория.

В случае пропуска указанного срока по заявлению вкладчика, он может быть восстановлен решением правления АСВ.

Наследник вправе воспользоваться правами умершего вкладчика, с момента выдачи наследнику соответствующего свидетельства о праве на наследство или иного документа, подтверждающего его право на наследство или право использования денежных средств наследодателя.

При обращении в АСВ или назначенный АСВ банк-агент с требованием о выплате возмещения по вкладам вкладчик должен предоставить следующие документы представляет:

1) заявление по форме, определенной Агентством;

2) документы, удостоверяющие личность вкладчика.

 

Форма Заявления о выплате возмещения по вкладам и о включении обязательств банка в реестр требований кредиторов.

                                                                                                           Приложение 1

к Порядку выплаты возмещения по вкладам

решению Правления Агентства

от « 3 » августа 2006 г. (протокол № 46)

в редакции решения Правления Агентства

от 2 октября 2014 (протокол №114)

 

В государственную корпорацию

«Агентство по страхованию вкладов» (Агентство)

 

 

ЗАЯВЛЕНИЕ

о выплате возмещения по вкладам
и о включении обязательств банка в реестр требований кредиторов

____________________________________________________________________

(наименование банка — участника системы страхования вкладов, в отношении которого наступил страховой случай)

________________________________________________________________________________

(Фамилия, Имя, Отчество заявителя)

Число, месяц, год рождения «___» __________________ ______ года

Документ, удостоверяющий личность _______________________________________________

(вид документа: паспорт или заменяющий его документ)

серия ______________номер ________________          выдан «____» ______________ ___ года

________________________________________________________________________________

(наименование органа, выдавшего документ)

Адрес для почтовых уведомлений ___________________________________________________

(почтовый индекс, страна (для международных почтовых отправлений),

_________________________________________________________________________________

республика (край, область, район), населенный пункт, улица, дом, строение, корпус, квартира)

Контактный(е) телефон(ы)__________________       Адрес электронной почты______________

 

Дополнительная информация _________________________________________________________________________________

_________________________________________________________________________________

  1. Прошу выплатить возмещение по банковским счетам (вкладам), не связанным с предпринимательской деятельностью, в размере, указанном в реестре обязательств банка перед вкладчиками.

Выплату возмещения прошу осуществить:

Наличными денежными средствами (через кассу/ почтовым переводом по почтовому адресу)
Путем перечисления на счет в банке (безналичным путем)
 (выбрать только один из двух вариантов, отметив его любым знаком: *, х, v)

Банковские реквизиты счета для перечисления возмещения по счетам (вкладам), не связанным с предпринимательской деятельностью:

________________________________________________________________________________

(наименование банка — участника системы страхования вкладов)

 

БИК банка

 

ИНН банка

 

Корреспондентский счет банка

 

Расчетный счет филиала банка (при наличии информации)

 

Банковский счет получателя

 

Получатель _____________________________________________________________________

  1. Прошу выплатить возмещение по банковским счетам (вкладам), открытым для осуществления предпринимательской деятельности, в размере, указанном в реестре обязательств банка перед вкладчиками. Выплату возмещения прошу осуществить путем перечисления на банковский счет, реквизиты которого указаны ниже.

Данные индивидуального предпринимателя (ИП):

 

ОГРНИП

 

ИНН

Банковские реквизиты счета для перечисления возмещения по счетам (вкладам) ИП, открытым для осуществления предпринимательской деятельности:

________________________________________________________________________________

(наименование банка-участника системы страхования вкладов, в котором ИП открыт счет

для осуществления предпринимательской деятельности)

 

БИК банка

 

ИНН банка

 

Корреспондентский счет банка

 

Расчетный счет филиала банка (при наличии информации)

 

Банковский счет получателя

 

Получатель _________________________________________________________________________

 

Подтверждаю, что на момент подписания настоящего заявления:

 

указанный счет является счетом ИП, открытым для осуществления предпринимательской деятельности, и ИП не признан арбитражным судом несостоятельным (банкротом)
указанный счет является счетом должника, используемым в ходе конкурсного производства, открытого в отношении ИП
осуществлена государственная регистрация факта прекращения статуса ИП, указанный счет открыт НЕ для осуществления предпринимательской деятельности
(выбрать только один из трех вариантов, отметив его любым знаком: *, х, v)
  1. Прошу включить в реестр требований кредиторов банка требование в размере остатка денежных средств, превышающего сумму причитающегося возмещения по вкладам.

 

Прошу использовать указанные в разделе ____ настоящего заявления банковские реквизиты для зачисления денежных средств, причитающихся мне как кредитору первой очереди и(или) третьей очереди при удовлетворении требований в рамках ликвидационных процедур.

Прошу использовать нижеуказанные банковские реквизиты для зачисления денежных средств, причитающихся мне как кредитору первой очереди и(или) третьей очереди при удовлетворении требований в рамках ликвидационных процедур.

Банковские реквизиты

(для перечисления денежных средств безналичным путем)

_________________________________________________________________________________

(наименование банка, в котором открыт счет)

 

БИК банка

 

ИНН банка

 

Корреспондентский счет банка

 

Расчетный счет филиала банка (при наличии информации)

 

Банковский счет получателя

 

ИНН получателя

(заполняется при наличии информации)

 

Получатель: _________________________________________________________________________________

(фамилия, имя, отчество)

 

Приложение:

1.____________________________________;

2.____________________________________;

3.____________________________________.

«_____» _______________   ______ года

 

В соответствии с законом в случае, если страховое возмещение не полностью покрывает размер вашего вклада, направив такое заявление, Вы так же устанавливаете Ваше требование кредитора в деле о банкротстве банковского учреждения.

Банкротство банка это очень сложная и долгая процедура, на которой мы с Вами, мои Уважаемые читатели останавливаться не будем.

Важно: в случае несогласия с размером возмещения вкладчик вправе обратиться с соответствующим заявлением.

 

 

 

 

                                                                                                  

Примерная форма Заявления о несогласии

с размером возмещения.

 

Приложение 6  к Порядку выплаты возмещения по вкладам

от 3 августа 2006 г. (протокол № 46)

в редакции решения Правления Агентства

от 27 октября 2014 г. (протокол № 124)

                                                                                    

                                                                                 В государственную корпорацию

«Агентство по страхованию вкладов»

(Агентство)

 

 

ЗАЯВЛЕНИЕ

о несогласии с размером возмещения

_________________________________________________________________________________

наименование банка – участника системы страхования вкладов

_________________________________________________________________________________

фамилия, имя, отчество заявителя

Число, месяц, год рождения «___» __________________ ______ года

Документ, удостоверяющий личность  _________________________________________________________________________________

вид документа: паспорт или заменяющий его документ

серия ______________номер _____________           выдан «____» ____________ _____ года

_________________________________________________________________________________

наименование органа, выдавшего документ

_________________________________________________________________________________

Адрес для почтовых уведомлений  _______________________________________________ ________________________  почтовый индекс, страна (для международных почтовых уведомлений),

_____________________________________________________________________________

республика (край, область, район), населенный пункт, улица, дом, строение, корпус, квартира

Контактный телефон ___________________________________________________________

В связи с несогласием с размером возмещения, подлежащего выплате в соответствии с реестром обязательств банка, направляю дополнительные документы, подтверждающие обоснованность моих требований:

1.____________________________________________________________________________

название, дата и номер документа

2.____________________________________________________________________________

название, дата и номер документа

3.____________________________________________________________________________

название, дата и номер документа

Дополнительные документы прилагаются.

Перечень взаимных обязательств на дату наступления страхового случая и расчет страхового возмещения приведен в заявлении.

Прошу рассмотреть и сообщить о результатах рассмотрения.

Перечень обязательств банка перед вкладчиком:

№ п/п Номер и дата договора банковского вклада (счета) Размер обязательства банка по вкладу

(в валюте обязательства)

 

Перечень обязательств вкладчика перед банком (при их наличии):

№ п/п Номер и дата документа, на основании которого возникло обязательство Размер обязательства

(в валюте обязательств)

 

Сумма возмещения (по расчетам заявителя):______руб._________________________коп._

 

Дополнительная информация

_____________________________________________________________________________

_____________________________________________________________________________

_____________________________________________________________________________

 

Согласен на получение информации о ходе рассмотрения настоящего заявления через официальный сайт Агентства в сети Интернет (www.asv.org.ru).

 

____________________________                                        «_____» _______________  ______ года

подпись

 

Как видите, ничего сложного в возврате банковского вклада нет.

Система страхования вкладов в России успешно работает и развивается. Сумма страхового возмещения постоянно увеличивается.

Благодаря своевременным и качественным действиям государственных надзорных органов банковский сектор России очищается от недобросовестных и сомнительных банковских учреждений.

Поэтому предлагаю Вам перейти к рассмотрению вопросов, связанных с возвратов личных сбережений, переданных в кредитные потребительские кооперативы.

 

Кредитные потребительские кооперативы.

 

Важно отметить, что Кредитные потребительские кооперативы (КПК) это не банковские организации. Соответственно на КПК не распространяются многие ограничения и элементы регулирования, обязательные для банковских учреждений.

Главное отличие для вкладчиков — это отсутствие системы государственного страхования вкладов, в которой участвует большинство Российских банков.

Деятельность КПК регулируется специальным Федеральным законом и Центральным банком России.

Что же такое Кредитный потребительский кооператив?

Кредитный кооператив это добровольное некоммерческое объединение физических и (или) юридических лиц на основе членства  в целях удовлетворения финансовых потребностей членов кредитного кооператива (пайщиков).

Выделяется две основные потребности членов КПК, которые он удовлетворяет. Первое это возможность размещения вкладов под более высокий процент. Второе это возможность получения кредита на более выгодных условиях.

Однако, и с первым и со вторым иногда возникают неприятные ситуации.

Случается, что привлеченные во вклады сбережения граждан исчезают вместе с руководством КПК, а единственный положительный эффект от кредитования заключается в менее тщательной проверке платежеспособности заемщика или качества залогового обеспечения.

 

Выбор кредитного кооператива.

 

Надежная защита Ваших вкладов в первую очередь связана с правильным выбором кооператива, в который Вы намерены вступить для последующего размещения в нем своих сбережений.

Это очень важный момент. От Вашего выбора зависит дальнейшая судьба Ваших сбережений и размер усилий, которые Вам придется приложить для их последующего возврата.

Я рекомендую Вам обращать внимание на следующие обстоятельства деятельности кооператива:

  1. Наличие корпоративного сайта кредитного кооператива в сети Интернет. Мы живем в информационной эре, в которой если Вас нет в Интернете, то Вас не существует. Первое, что делает любая компания после регистрации – запускает свой корпоративный сайт. На сайте кредитного кооператива в обязательном порядке должна быть размещена информация о номерах ИНН и ОГРН кооператива, адрес по которому он зарегистрирован и сведения о вхождении кооператива в Саморегулируемую организацию.
  2. Адрес регистрации кооператива. Важность этого обстоятельства обусловлена тем, что любые претензии к кооперативу должны направляться по адресу его регистрации. Обязательно проверьте, находится ли по указанному адресу главный офис кооператива. Это можно сделать как путем личного осмотра местности, так и при помощи сервисов в сети Интернет.
  3. Срок деятельности кооператива и частота внесения изменений в его учредительные документы. Такую информацию можно узнать, заказав и изучив Выписку из Единого государственного реестра юридических лиц в отношении кооператива, которую можно заказать в Федеральной налоговой службе, в том числе посредством Интернета. Для получения Выписки Вам потребуется ИНН (идентификационный номер налогоплательщика) и ОГРН (основной государственный регистрационный номер) кредитного кооператива.
  4. Размер процентных ставок по вкладам. Разумеется, что высокие процентные ставки по вкладам всегда выглядят привлекательными. Но это только на первый взгляд. Ведь если кооператив предлагает 10 % в месяц, а это 120 % в год, то откуда он берет деньги на выплату таких процентов? Самый прибыльный вид бизнеса – игорный бизнес – никогда не мог похвастаться такой доходностью. Большие проценты по вкладам могут обещать только финансовые пирамиды, и только потому, что они не собираются их выплачивать.
  5. Ведение кредитным кооперативом инвестиционной деятельности, сопоставимой с процентными ставками по вкладам. Все просто, если кооператив предлагает ставку по вкладам в размере 18 % годовых, то одновременно он должен предлагать займы с процентной ставкой минимум 35 – 45 % в год. И желательно с обеспечением в виде залога или поручительства. Если кооператив готов принимать во вклады сбережения граждан, но, при этом, не предлагает и не выдает займы, это очень подозрительно.
  6. Страхование кредитным кооперативом вкладов принятых от членов кооператива и рисков невозврата займов, выданных пайщикам. Если кооператив не страхует свою деятельность — это означает, что его отношение к деньгам, в том числе Вашим, не достаточно уважительное, что влечет за собой риски их утраты и для кооператива и для Вас.
  7. Членство кооператива в Саморегулируемой организации и в объединениях кредитных кооперативов. Членство в саморегулируемой организации для кредитного кооператива является обязательным в силу Закона. Уверен, что Вам более приятно иметь дело с законопослушным кооперативом. А кооператив с хорошей репутацией обязательно состоит в ассоциации или союзе кредитных кооперативов.
  8. И самое главное — доступность информации о кооперативе. Такие документы как свидетельство о государственной регистрации, устав, положения, отчеты о деятельности кооператива должны быть доступны для ознакомления всем членам кооператива и всем желающим в него вступить. Обычно такая информация размещается на видных местах в офисах кооператива.

 

Привлечение и формирование капитала в кредитном кооперативе.

 

Капитал кредитного кооператива может формироваться из следующих поступлений:

1) членский взнос — денежные средства, вносимые членом кредитного кооператива (пайщиком) на покрытие расходов кредитного кооператива и на иные цели в порядке, который определен уставом кредитного кооператива;

2) вступительный взнос — денежные средства, вносимые в случае, если это предусмотрено уставом кредитного кооператива, при вступлении в кредитный кооператив на покрытие расходов, связанных со вступлением в кредитный кооператив, в размере и порядке, которые определены его уставом;

3) дополнительный взнос — членский взнос, вносимый в случае необходимости покрытия убытков кредитного кооператива.

4) паевой взнос — денежные средства, переданные членом кредитного кооператива (пайщиком) в собственность кредитного кооператива для осуществления кредитным кооперативом деятельности, предусмотренной  Законом и уставом кредитного кооператива, и для формирования паенакопления (пая) члена кредитного кооператива (пайщика);

5) обязательный паевой взнос — паевой взнос, предусмотренный уставом кредитного кооператива и вносимый членом кредитного кооператива (пайщиком) в кредитный кооператив в обязательном порядке;

6) добровольный паевой взнос — паевой взнос, добровольно вносимый членом кредитного кооператива (пайщиком) в кредитный кооператив помимо обязательного паевого взноса в случае, если возможность и порядок его внесения предусмотрены уставом кредитного кооператива;

7) привлеченные средства — денежные средства, полученные кредитным кооперативом от членов кредитного кооператива (пайщиков) на основании договоров займа, иных договоров, предусмотренных Законом, а также денежные средства, полученные кредитным кооперативом от юридических лиц, не являющихся членами кредитного кооператива (пайщиками), на основании договора займа и (или) договора кредита;

Кредитный кооператив вправе привлекать денежные средства своих членов на основании договоров займа, заключаемых с юридическими лицами и  договоров передачи личных сбережений, заключаемых с физическими лицами.

 

Особенности привлечения КПК вкладов от граждан.

 

Кредитные кооперативы вправе привлекать денежные средства только тех граждан, которые являются его членами, и исключительно на основании договора передачи личных сбережений.

По договору передачи личных сбережений физическое лицо, являющееся членом кредитного кооператива (пайщиком), передает кредитному кооперативу денежные средства на условиях возвратности, платности, срочности.

Условия договора передачи личных сбережений определяются соответствующим  положением (о порядке и об условиях привлечения денежных средств членов кредитного кооператива), принятым общим собранием членов кредитного кооператива.

Положение о порядке и об условиях привлечения денежных средств должно содержать одинаковые условия для всех членов кредитного кооператива.

Договор передачи личных сбережений заключается в письменной форме. Несоблюдение письменной формы договора влечет его недействительность. Такой договор является ничтожным в силу Закона.

Договор передачи личных сбережений должен содержать условия о сумме передаваемых денежных средств, о размере и порядке платы за их использование, о сроке и порядке их возврата.

Важно: В договор передачи личных сбережений должно быть включено условие о досрочном возврате денежных средств, при прекращении членства физического лица в кредитном кооперативе.

 

Форма договора передачи личных сбережений.

 

Договор № _____

передачи личных сбережений кооперативу

 

г. _______________                                                                                   «__»___________ ____ г.

 

Кредитный потребительский кооператив «_______________________________», именуем__ в дальнейшем «Кооператив», в лице ______________________________, действующ___ на основании ________________________, с одной стороны, и член                               Кредитного потребительского кооператива «_____________» _____________________, именуем___ в дальнейшем «Член Кооператива», паспорт: серия _____ номер __________, выдан ______________________________________, дата выдачи «___»__________ ________ г., проживающий по адресу: ___________________________________________________,

с другой стороны, совместно именуемые «Стороны»,  по отдельности «Сторона»,

заключили настоящий Договор (далее – «Договор») о нижеследующем:

 

  1. ПРЕДМЕТ ДОГОВОРА

 

1.1. Член Кооператива передает Кооперативу денежные средства (личные сбережения) в размере _____ (__________) рублей (далее – «Сумма займа») на условиях возвратности, платности, срочности, а Кооператив обязуется возвратить Сумму займа в порядке и сроки, предусмотренные настоящим Договором.

1.2. Сумма займа имеет целевое назначение и передается Кооперативу для осуществления деятельности по организации финансовой взаимопомощи членам Кооператива.

1.3. Кооператив  обязан  обеспечить  возможность  осуществления  Членом Кооператива  контроля  за целевым использованием  Суммы займа,  в том числе представлять письменный ответ на запрос Члена Кооператива о порядке   расходования Суммы займа с представлением подтверждающих документов, а так же  предоставлять иную запрашиваемую Членом Кооператива информацию о целевом использовании Суммы займа с предоставлением подтверждающих документов.

1.4. Сумма займа не может быть использована для покрытия убытков Кооператива.

1.5. За пользование Суммой займа Кооператив выплачивает Члену Кооператива вознаграждение в размере _____% (__________ процентов) годовых от Суммы займа.

 

  1. ПОРЯДОК ПЕРЕДАЧИ И ВОЗВРАТА СУММЫ ЗАЙМА

 

2.1. Сумма займа передается Членом Кооператива Кооперативу в течение _____ рабочих дней с момента подписания настоящего Договора.  Датой передачи Суммы займа является момент перечисления соответствующих денежных средств на банковский счет        Кооператива или внесения денежных средств в кассу Кооператива.

2.2. Кооператив обязуется возвратить Сумму займа в срок до «__»________ ____ г. Датой возврата Суммы займа является момент перечисления соответствующих денежных средств на банковский счет Члена Кооператива или выдачи соответствующих денежных средств из кассы Кооператива.

2.3. Кооператив имеет право возвратить Сумму займа вместе с причитающимися процентами досрочно только с письменного согласия Члена Кооператива.

2.4. При прекращении членства в Кооперативе, Кооператив обязан досрочно возвратить Члену Кооператива Сумму займа вместе с процентами, начисленными включительно до даты возврата.

2.5. В случае смерти Члена Кооператива или признания его умершим в установленном законом порядке Сумма займа передается наследникам Члена Кооператива в порядке, установленном действующим законодательством Российской Федерации.

2.6. Срок в течение которого Кооператив обязан произвести выплаты, указанные в п 2.4. и 2.5. настоящего договора не может превышать 3 месяца с момента возникновения обязанности Кооператива осуществить досрочный возврат вклада с процентами.

 

  1. ПОРЯДОК РАСЧЕТА И УПЛАТЫ ПРОЦЕНТОВ

 

3.1. Начисление процентов производится с даты передачи Суммы займа и заканчивается датой возврата Суммы займа.

3.2. Проценты по займу выплачиваются Кооперативом ежемесячно в период с ______- го числа текущего месяца по ______-е число следующего месяца.

3.3. Уплата процентов производится Кооперативом путем безналичного перечисления суммы процентов на банковский счет Члена Кооператива или выдачи соответствующей суммы из кассы Кооператива.

(Вариант: Уплата процентов производится Кооперативом одновременно с возвратом Суммы займа.)

 

3.4. При расчете процентов по займу принимается количество дней в году — _____ (__________), количество дней в каждом месяце — _____ (__________).

 

  1. ОТВЕТСТВЕННОСТЬ СТОРОН

 

4.1. В случае нарушения Кооперативом условия о целевом использовании Суммы займа Член Кооператива вправе потребовать досрочного возврата Суммы займа вместе с причитающимися процентами и уплаты пени в размере _____% от Суммы займа.

4.2. В случае несвоевременного возврата Суммы займа в срок, установленный настоящим Договором, Член Кооператива вправе потребовать уплаты пени в размере _____% от невозвращенной Суммы займа за каждый день просрочки до момента ее фактического возврата.

4.3. В случае несвоевременной уплаты процентов Член Кооператива вправе требовать с Кооператива уплаты неустойки (пени) в размере _____% от не уплаченной вовремя суммы за каждый день просрочки.

4.3. В случае несвоевременного предоставления Членом Кооператива Суммы займа Кооператив вправе потребовать уплаты пени в размере _____% (__________ процентов) от Суммы займа за каждый день просрочки до момента ее фактического предоставления.

 

  1. РАЗРЕШЕНИЕ СПОРОВ

 

5.1. Все споры и разногласия, которые могут возникнуть между Сторонами при заключении, исполнении, изменении, прекращении и расторжении  настоящего Договора Стороны будут разрешать путем переговоров.

5.2. В случае невозможности разрешения споров и разногласий, возникших между Сторонами, путем переговоров, такие споры и разногласия подлежат разрешению в судебном порядке в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации.

5.3. Стороны устанавливают договорную подсудность споров указанных в п. 5.1. и п. 5.2. по месту жительства/нахождения Члена Кооператива.

 

  1. ПОРЯДОК ИЗМЕНЕНИЯ И ДОСРОЧНОГО РАСТОРЖЕНИЯ ДОГОВОРА

 

6.1. Все изменения, поправки и дополнения к Договору действительны, если совершены в письменной форме и подписаны надлежаще уполномоченными представителями Сторон. Соответствующие дополнительные соглашения Сторон являются неотъемлемой частью Договора.

6.2. Все уведомления и сообщения в рамках Договора должны направляться Сторонами друг другу в письменной форме.

6.3. Договор может быть расторгнут досрочно по соглашению Сторон либо в ином порядке и по основаниям, предусмотренным действующим законодательством Российской Федерации.

 

  1. ЗАКЛЮЧИТЕЛЬНЫЕ ПОЛОЖЕНИЯ

 

7.1. Договор вступает в силу с момента передачи Суммы займа в соответствии с условиями настоящего Договора и прекращает свое действие после выполнения Сторонами взаимных обязательств, установленных настоящим Договором.

7.2. Настоящий Договор составлен в двух экземплярах, имеющих равную юридическую силу, по одному экземпляру для каждой из Сторон.

7.3. По всем остальным вопросам, не урегулированным Договором, Стороны будут руководствоваться действующим законодательством Российской Федерации.

 

  1. АДРЕСА, РЕКВИЗИТЫ И ПОДПИСИ СТОРОН

 

 

Обычно, добросовестные кредитные кооперативы, своевременно возвращают своим пайщикам сумму переданных личных сбережений и проценты.

В случае, когда кредитный кооператив не возвращает Вам сумму переданных личных сбережений и не выплачивает проценты Вы вправе обратиться в суд.

 

Форма искового заявления о взыскании сумму переданных личных сбережений, процентов и неустойки.

 

В _____________________________ районный суд

адрес Суда: _________________________________

 

Истец: ______________________________________

адрес: ______________________________________,

телефон: _______________,

 

Ответчик:___________________________________

адрес:______________________________________,

телефон: _______________, факс:_______________,

адрес электронной почты: _____________________.

 

Цена иска: __________________________ рублей

Госпошлина: _________________________ рублей

 

И С К О В О Е   З А Я В Л Е Н И Е

о взыскании долга по договору займа,  процентов за пользование займом и неустойки.

 

«___»_________ ___ г. между Ответчиком и Истцом был заключен договор  передачи личных сбережений № ___, по которому истец обязался передать ответчику  денежные средства (Сумму займа) в размере ________ (____________) рублей, а Ответчик обязался возвратить Истцу,  Сумму займа и уплатить Истцу проценты за пользование Суммой займа из расчета ______ % годовых.

Истец свои обязательства по вышеуказанному Договору исполнил, что подтверждается платежным поручением с отметкой банка об исполнении (Вариант: Приходным кассовым ордером № _______ от «___»_______ _____ г.).

Согласно условиям договора передачи личных сбережений от «___»___________ г. № ____, срок погашения долга ответчиком истек «___»__________ ___ г.

Ответчик свои обязательство по вышеуказанному Договору не исполнил.

В соответствии с п. 1 ст. 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Согласно ст. 808 Гражданского кодекса Российской Федерации договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает не менее чем в десять раз установленный законом минимальный размер оплаты труда, а в случае, когда заимодавцем является юридическое лицо, — независимо от суммы.

В подтверждение договора займа и его условий может быть представлена расписка заемщика или иной документ, удостоверяющие передачу ему заимодавцем определенной денежной суммы или определенного количества вещей.

Согласно п. 1 ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В соответствии с положениями вышеуказанного Договора передачи личных сбережений за несвоевременный возврат Суммы займа Член кооператива вправе требовать с Кооператива уплаты неустойки (пени) в размере _____% от не уплаченной вовремя суммы за каждый день просрочки, а за нарушение сроков уплаты процентов Член кооператива вправе требовать с Кооператива уплаты неустойки (пени) в размере _____% от не уплаченной вовремя суммы за каждый день просрочки.

На письменное требование (претензию) Истца от «___»__________ ___ г. о добровольном исполнении обязательств по уплате долга ответчик ответил отказом, мотивировав свой отказ следующим: _________________________, что подтверждается ___________________________. (Вариант: На письменное требование (претензию) истца от «___»_________ ___ г. о добровольном исполнении обязательств по уплате долга ответчик не ответил.)

На основании вышеизложенного, руководствуясь ст. 309, ст. 310, п. 1 ст. 330, п. 1 ст. 807, ст. ст. 808, 810, Гражданского кодекса Российской Федерации, ст. 3, ст. 30 Федерального закона от 18.07.2009 № 190-ФЗ «О кредитной кооперации», ст. ст. 131, 132 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации,

 

П Р О Ш У:

 

  1. Взыскать с Ответчика в пользу Истца долг по договору передачи личных сбережений № ___, заключенному «___»_________ ____ г. в размере ______________ (_________________) рублей;
  2. Взыскать с Ответчика в пользу Истца неустойку за просрочку исполнения обязательств по договору передачи личных сбережений № ___, заключенному «___»_________ ____ г. в размере ________ (____________) рублей.
  3. Взыскать с Ответчика в пользу Истца уплаченную Истцом государственную пошлину в размере ________ (_____________) рублей.

 

Приложения:

  1. Письменные документы, подтверждающие возникновение у ответчика обязательств
  2. Квитанция об уплате государственной пошлины.
  3. Копии искового заявления и приложенных к нему документов для ответчика.
  4. Расчет суммы исковых требований.
  5. Копия требования (претензии) от «___»_______ ____ г. № _____.
  6. Доказательства направления требования (претензии) ответчику.
  7. Доказательства отказа ответчика от удовлетворения требования (претензии) истца.
  8. Иные документы, подтверждающие обстоятельства, на которых истец основывает свои требования.
  9. Копия паспорта Истца.
  10. Членская книжка Истца, подтверждающая членство Истца в кредитном потребительском кооперативе _____________________________ .

 

С Уважением,

«__» ______ ____ г.                                                                           ____________/_____________

 

Досрочный возврат переданных сбережений.

 

Прекращение членства в кредитном кооперативе является безусловным основанием позволяющем требовать досрочного возврата суммы паенакоплений.

При прекращении членства в кредитном, члену кредитного кооператива выплачивается сумма его паенакопления (пая), включающая сумму паевых взносов и присоединенных начислений на паевые взносы, возвращаются денежные средства, привлеченные от члена кредитного кооператива (пайщика), и выполняются иные обязательства.

Важно: Указанные суммы выплачиваются не позднее чем через три месяца со дня подачи пайщиком заявления о выходе из кредитного кооператива, либо со дня принятия решения об исключении его из членов кредитного кооператива.

Совет: Если у Вас появились сомнения относительно надежности выбранного Вами кооператива, Вы вправе заявить о своем выходе из него и потребовать досрочного возвращения суммы паенакопления.

 

Форма заявления о выходе из кооператива.

 

В Правление кредитного потребительского                                    кооператива  «___________________________»

адрес: ________________________________

 

от ____________________________________

паспорт серии __________ № ___________,

выдан _________________________________

дата выдачи «___»___________ ____ г.,

код подразделения _____-______

адрес: _______________________________,

телефон: _____________________________

 

З А Я В Л Е Н И Е

о выходе из членов кредитного потребительского кооператива

 

Уведомляю Вас о своем выходе из членов  кредитного потребительского кооператива «__________________»  с «___»__________ ____ г.

В соответствии с п. 4 ст. 14 Федерального закона от 18.07.2009 № 190-ФЗ «О  кредитной  кооперации»  прошу  выплатить мне в сроки, установленные Уставом кредитного потребительского кооператива «________________», сумму  паенакоплений  (паев), включая сумму паевых взносов и присоединенных начислений на паевые взносы) в размере _______ (__________) рублей, а также ________________(указываются требования, вытекающие из привлечения кооперативом средств вкладчика, а также из иных обязательств кооператива перед вкладчиком).

Указанные  денежные средства прошу перечислить  на следующие банковские реквизиты:

Получатель: ____________________________

р/сч ___________________________________

Банк: __________________________________

к/сч ___________________________________

БИК ____________________________________

 

Приложения:

  1. Документы, свидетельствующие   о   выполнении   членом  кредитного

кооператива (пайщиком) своих обязательств перед кредитным  кооперативом.

 

С Уважением

«___»____________ ____ г.                                      _________________/____________________

 

В случае, если в течение трех месяцев с даты подачи заявления о выходе из кооператива, причитающиеся Вам выплаты не произведены, Вы можете обратиться в суд с исковым заявлением к кредитному кооперативу об исполнении обязательств, на основании которых кредитный кооператив осуществил привлечение денежных средств члена кредитного кооператива (пайщика), а также о выплате полагающихся бывшему члену денежных сумм и возврате привлеченных денежных средств члена кооператива в связи с

выходом из членов кооператива.

 

Форма искового заявления.

 

В _____________________________ районный суд

адрес Суда: _________________________________

 

Истец: ______________________________________

адрес: ______________________________________,

телефон: _______________,

 

Ответчик:___________________________________

адрес:______________________________________,

телефон: _______________, факс:_______________,

адрес электронной почты: _____________________.

 

Цена иска: __________________________ рублей

Госпошлина: _________________________ рублей

 

И С К О В О Е   З А Я В Л Е Н И Е

об исполнении обязательств, на основании которых кредитный кооператив осуществил привлечение денежных средств члена кредитного кооператива (пайщика), а также о выплате полагающихся бывшему члену денежных сумм и возврате привлеченных денежных средств члена кооператива в связи с выходом из членов кооператива.

 

__________________ (Далее Истец) являлся членом кредитного кооператива ___________________ (Далее Ответчик), что подтверждается членской книжкой (выпиской из реестра членов кредитного кооператива и т.д.) от «___»________ ___ г. № ___.

«___»________ ___ г. истец подал заявление о выходе из состава членов кредитного кооператива. Решением _____________ от «___»_________ _____ г. № ____ истец был исключен из членов кредитного кооператива.

При прекращении членства ответчик на основании ч. 4 ст. 14 Федерального закона от 18.07.2009 № 190-ФЗ «О кредитной кооперации» должен был выплатить истцу в срок до «___» __________ ___ паенакопления (пай),  включающие сумму паевых взносов и присоединенных начислений  на  паевые  взносы,  возвратить привлеченные от истца  денежные средства, выполнить ______________________ (иные денежные обязательства), предусмотренные Договором _________________ от «___»________ ___ г. №  __ , на основании которых ответчик  привлекал  денежные средства истца, всего на сумму ___________ (____________) рублей.

Начисления на паевые взносы за период, прошедший с «__»________ ___ г. — даты последнего начисления на паевые взносы, до «___»________ ___ г. — даты прекращения членства в кредитном кооперативе, ответчик должен был выплатить истцу в следующем порядке: _________________________, предусмотренном статьей ___ устава ответчика и пунктом __ положения «О выплатах пайщикам» (иными внутренними нормативными документами) после утверждения общим собранием членов кредитного кооператива (пайщиков) финансовой (бухгалтерской) отчетности за ____ финансовый год. Свои обязательства перед ответчиком, в том числе обязательства по договорам займа, истцом исполнены, что подтверждается ___________________________________________________.

Ответчик до настоящего времени свои обязательства не исполнил.

На основании вышеизложенного, руководствуясь ч. 4 ст. 14 Федерального закона от 18.07.2009 № 190-ФЗ «О кредитной кооперации», ст. ст. 131, 132 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации,

 

П Р О Ш У:

 

  1. Взыскать с ответчика в пользу истца паенакопления (пай) в сумме ______ (_______) рублей;
  2. Взыскать с ответчика в пользу истца паевые взносы в сумме ______ (_______) рублей.
  3. Взыскать с ответчика в пользу истца присоединенные начисления на паевые взносы в сумме ____ (_______) рублей.
  4. Взыскать с ответчика в пользу истца денежные средства, переданные Истцом ответчику по Договору передачи личных сбережений от «___»_______ ___ г. №___ в сумме ______ (_______) рублей.
  5. Взыскать с ответчика в пользу истца проценты по Договору передачи личных сбережений от «___»_________ ____г. № ____ в сумме __________ (____________) рублей.
  6. Обязать ответчика выполнить в пользу истца ____________________ в сумме ______ (_______) рублей.

 

Приложения:

  1. Документы, подтверждающие членство истца в кредитном кооперативе.
  2. Документы, подтверждающие размер паевых взносов истца.
  3. Документы, подтверждающие размер присоединенных начислений на паевые взносы истца.
  4. Документы, подтверждающие размер привлеченных ответчиком денежных средств истца.
  5. Документы, подтверждающие размер иных обязательств ответчика в отношении истца.
  6. Расчет суммы исковых требований.
  7. Копия заявления истца о выходе из членов кредитного кооператива.
  8. Копия решения от «___»__________ _____ г. № ___ об исключении истца из членов кредитного кооператива.
  9. Доказательства невыполнения ответчиком своих обязательств перед истцом.
  10. Документы, подтверждающие выполнение истцом всех обязательств перед ответчиком.
  11. Копии искового заявления и приложенных к нему документов ответчику.
  12. Документ, подтверждающий уплату государственной пошлины.
  13. Документ, подтверждающий личность истца.
  14. Иные документы, подтверждающие обстоятельства, на которых истец основывает свои требования.

 

С Уважением,

«___»________ ___ г.                                                             ______________/________________

 

После вступления решения суда в законную силу Вам следует обратиться в суд, принявший решение, с заявлением о выдачи исполнительного листа.

 

Форма заявления о выдаче исполнительного листа.

 

В _____________________________ районный суд

адрес Суда: _________________________________

 

Истец: ______________________________________

адрес: ______________________________________,

телефон: _______________,

 

Ответчик:___________________________________

адрес:______________________________________,

телефон: _______________, факс:_______________,

адрес электронной почты: _____________________.

 

Дело № _____________________________________

 

З А Я В Л Е Н И Е

о выдаче исполнительного листа

 

«___»__________ ____ г. _________________ судом, было  вынесено  решение по делу  № _____, по иску _____________________________к ___________________________________ о взыскании с ответчика в пользу истца паенакопления  в сумме ______ (_______) рублей, паевых взносов  в сумме ______ (_______) рублей, присоединенных начислений на паевые взносы в сумме ____ (_______) рублей, денежных средств, переданных истцом ответчику по Договору передачи личных сбережений от «___»________ ___ г. №___  в сумме ______ (_______) рублей, процентов по договору передачи личных сбережений от «___»_________ ___ г. № _____в сумме __________  (____________) рублей, выполнении ответчиком в пользу истца ____________________ в сумме ______ (_______) рублей, что подтверждается заверенной копией решения суда.

Данное решение вступило в законную силу «__»___________ ____ г.

В  соответствии  с  п.  1  ст. 428 Гражданского процессуального кодекса Российской  Федерации  исполнительный  лист выдается судом взыскателю после вступления  судебного постановления в законную силу, за исключением случаев немедленного исполнения, если исполнительный лист выдается немедленно после принятия  судебного  постановления. Исполнительный лист выдается взыскателю или по его просьбе направляется судом для исполнения.

В  связи  с вышеизложенным и в соответствии с п. 1 ст. 428 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации,

 

П Р О Ш У:

 

Выдать  исполнительный  лист на исполнение решения ____________________ суда от «___»__________ ____ г. по делу № _____.

 

Приложение:

  1. Копия решения ____________________ суда от «___»__________ ____ г. по делу № _____.
  2. Копия паспорта.

 

С Уважением,

«___»________ ___ г.                                                             ______________/________________

 

 

Исполнительный лист Вы можете передать для исполнения в Федеральную службу судебных приставов или непосредственно в Банк, в котором открыт счет кредитного кооператива.

Важно: У кредитного кооператива может быть несколько счетов в разных банках. Это может затруднить взыскание долга таким способом.

Совет: Я рекомендую Вам так же направить копию исполнительного листа в адрес кредитного кооператива.

 

Возврат вклада  через банкротство кооператива.

 

Банкротство это не только инструмент списания долгов, но и эффективный способ их взыскания. В ходе банкротства могут быть отменены сделки должника, направленные на вывод имущества, а лица, контролирующие деятельность должника могут быть привлечены к имущественной и уголовной ответственности.

Действующий закон предусматривает, что в случае, когда кредитный кооператив не исполняет решение суда о взыскании с него денежных средств в течении 14 дней и сумма, которую по решению суда кредитный кооператив должен выплатить, составляет 100 000 рублей и более, в отношении такого кредитора может быть подано заявление о несостоятельности.

Заявление о несостоятельности подается в Арбитражный суд по месту регистрации кредитного кооператива.

Совет: привлечь руководителей кредитного кооператива и финансовой пирамиды к уголовной ответственности намного проще через процедуру банкротства.

Форма заявления о несостоятельности КПК.

 

В Арбитражный суд __________________

Адрес: _______________________________

 

Кредитор: ___________________________

Паспорт серия: _____ № ________,

дата рождения «_»_______ ___ г.,

место рождения: ______________________

адрес:_______________________________,

телефон: ____________, факс:___________,

адрес электронной почты: ______________

 

Должник:____________________________

ИНН________________________________

ОГРН_______________________________

адрес:_______________________________,

телефон: ____________, факс: __________,

адрес электронной почты: ______________

 

Контрольный орган:__________________

адрес:_______________________________,

телефон: ____________, факс: __________,

адрес электронной почты: ______________

 

Госпошлина _________ рублей

 

З А Я В Л Е Н И Е

о признании финансовой организации банкротом

 

Должник является кредитным потребительским кооперативом. В соответствии с п. 2 ст. 180 ФЗ № 127 «О несостоятельности (банкротстве), кредитный потребительский кооператив «_____________________________» является финансовой организацией.

Кредитор является бывшим членом кредитного потребительского кооператива «__________________________________».

«___»________ ___ г. Кредитор подал заявление о выходе из состава членов кредитного кооператива.

Решением _____________ от «___»_________ _____ г. № ____ кредитор был исключен из членов кредитного кооператива.

При прекращении членства Должник на основании ч. 4 ст. 14 Федерального закона от 18.07.2009 № 190-ФЗ «О кредитной кооперации» должен был выплатить Кредитору в срок до «___» __________ ___ паенакопления (пай),  включающие сумму паевых взносов и присоединенных начислений  на  паевые  взносы,  возвратить привлеченные от Кредитора  денежные средства, выполнить ______________________ (иные денежные обязательства), предусмотренные Договором _________________ от «___»________ ___ г. №  __ , на основании которых Должник  привлекал  денежные средства Кредитора, всего на сумму ___________ (____________) рублей.

В связи с неисполнение Должником обязанностей, установленных Законом, Кредитор обратился в ________________ суд, с исковым заявлением к __________________ об исполнении обязательств, на основании которых кредитный кооператив осуществил привлечение денежных средств члена кредитного кооператива (пайщика), а также о выплате полагающихся бывшему члену денежных сумм и возврате привлеченных денежных средств члена кооператива в связи с выходом из членов кооператива.

«___»____________ ______ г. __________________ суд вынес решение по делу № ________  о взыскании с  Должника в пользу Кредитора паенакопления  в сумме ______ (_______) рублей, паевых взносов  в сумме ______ (_______) рублей, присоединенных начислений на паевые взносы в сумме ____ (_______) рублей, денежных средств, переданных Кредитором Должнику по Договору передачи личных сбережений от «___»________ ___ г. №___  в сумме ______ (_______) рублей, процентов по договору передачи личных сбережений от «___»_________ ___ г. № _____в сумме __________  (____________) рублей, выполнении Должником в пользу Кредитора ____________________ в сумме ______ (_______) рублей, что подтверждается заверенной копией решения ________________ суда.

Данное решение вступило в законную силу «__»___________ ____ г.

На  момент  подачи  настоящего заявления Должник вышеуказанное решение суда не исполнил.

В  соответствии  с  п. 1 ст. 183.16 Федерального закона от 26.10.2002 № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» финансовая организация считается неспособной удовлетворить требования кредиторов  по денежным обязательствам и (или) исполнить  обязанность по  уплате обязательных платежей при наличии не исполненного в течение четырнадцати дней с даты вступления в законную силу решения суда, арбитражного суда либо судебного акта суда или арбитражного суда, по которому выдан исполнительный лист на принудительное исполнение решения третейского суда о взыскании с финансовой организации денежных средств независимо от размера суммы требований кредиторов.

В  соответствии  с  п. 1 ст. 7 Федерального закона «О несостоятельности (банкротстве)»  правом  на  обращение  в  арбитражный  суд  с  заявлением о признании должника банкротом обладает должник, конкурсный кредитор, уполномоченные органы, а также работник, бывший работник должника, имеющие требования о выплате выходных пособий и (или) об оплате труда.

В соответствии с п. 5 ст. 183.19 Федерального закона «О несостоятельности (банкротстве)»  При подаче заявления о признании финансовой организации банкротом в нем не указываются кандидатура арбитражного управляющего, наименование и адрес саморегулируемой организации, из числа членов которой должен быть утвержден арбитражный управляющий.

В соответствии со ст. 48 Федерального закона «О несостоятельности (банкротстве)» в случае признания заявления обоснованным, арбитражный суд выносит определение о признании требований заявителя обоснованными и введении наблюдения.

На  основании  вышеизложенного,  руководствуясь  п.  1  ст. 7, ст. 48, ст. 183.16, ст. 183.19  Федерального  закона  от  26.10.2002  №  127-ФЗ  «О несостоятельности   (банкротстве)»,   ст.   ст.   223  —  225  Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации,

 

П Р О Ш У:

 

  1. Признать заявление _______________________________________ о несостоятельности кредитного потребительского кооператива «______________», обоснованным;
  2. Признать кредитный потребительский кооператив «___________________» несостоятельным;
  3. Ввести в отношении кредитного потребительского кооператива «______________» процедуру наблюдения.

 

 

Приложения:

  • Копии договора и документов по нему (иных оснований для заявления).
  • Копии иных документов, подтверждающих обязательства должника перед кредитором,   а   также   наличие   и  размер  задолженности  по  указанным обстоятельствам.
  • Копия решения ____________________ суда ______________ от «__»______ ____ г.

4) Копия исполнительного листа.

5) Копия постановления о возбуждении исполнительного производства.

6) Уведомление   о   вручении  либо  иные  документы,  подтверждающие направление  должнику и иным лицам, участвующим в деле, копий заявления и приложенных к нему документов, которые у них отсутствуют.

7) Документ  об  уплате  государственной пошлины (квитанция, платежное

поручение).

8)  Выписка  из  Единого  государственного  реестра  юридических лиц с

указанием сведений о месте нахождения финансовой организации — должника или

иной документ, подтверждающий указанные  сведения  или  отсутствие  таковых

9) Иные документы, подтверждающие обстоятельства, на которых Заявитель

основывает свои требования.

 

С Уважением,

«__»___________ ____ г.                                     ________________/____________________

 

 

Защита имущественных прав вкладчиков КПК в ходе процедуры его банкротства.

 

Требования кредиторов кредитного кооператива удовлетворяются в следующем порядке:

  • расчеты по требованиям граждан, перед которыми должник несет ответственность за причинение вреда жизни или здоровью.
  • требования членов кредитного кооператива (пайщиков) — физических лиц, являющихся кредиторами кредитного кооператива на основании заключенных с ними договоров передачи личных сбережений, в сумме, не превышающей семисот тысяч рублей, но не более чем основная сумма долга в отношении каждого члена кредитного кооператива (пайщика).
  • оставшиеся неудовлетворенными требования членов кредитного кооператива (пайщиков) — физических лиц, являющихся кредиторами кредитного кооператива на основании заключенных с ними договоров передачи личных сбережений, в том числе по возмещению убытков в форме упущенной выгоды, а также по уплате сумм финансовых санкций.
  • требования членов кредитного кооператива (пайщиков) о возврате паенакоплений (паев).

Важно: Требования кредиторов по обязательствам, обеспеченным залогом имущества кредитного кооператива, удовлетворяются за счет стоимости предмета залога преимущественно перед иными кредиторами, за исключением обязательств перед кредиторами первой и второй очереди.

Таким образом, после признания заявления о несостоятельности обоснованным, не зависимо от того кто подал заявление о несостоятельности, Вам необходимо дождаться публикации сведений об этом в газете Коммерсант, и после публикации сведений обратиться в Арбитражный суд, рассматривающий дело, с заявлением об установлении размера требований кредитора.

 

Форма заявления об установлении размера

требований кредитора.

 

В Арбитражный суд ___________________

Адрес:_______________________________

 

Дело №______________________________

 

Заявитель____________________________

Паспорт серия: _____ № ________,

дата рождения «_»_______ ___ г.,

место рождения: ______________________

адрес:_______________________________,

телефон: ____________, факс:___________,

адрес электронной почты: ______________

Должник:____________________________

ИНН________________________________

ОГРН_______________________________

адрес:_______________________________,

телефон: ____________, факс: __________,

адрес электронной почты: ______________

 

_________________________управляющий   _____________________________________

адрес:_______________________________,

телефон: ____________, факс: __________,

адрес электронной почты: ______________

 

 

З А Я В Л Е Н И Е

о включении в реестр требований кредиторов

должника требований первой очереди

 

В производстве Арбитражного суда _____________ находится дело № _______ о несостоятельности (банкротстве) кредитного потребительского кооператива «___________» ______________________ Арбитражного суда __________________ от «___»________ ___ г. №  _________ по указанному делу в отношении _______________________________________________  введена процедура ________________.

Сообщение _______________ управляющего ________________ о введении процедуры ______________ опубликовано «___»________ ____ г. в ____________ № _______, что подтверждается __________________________________.

В соответствии с п. 1 ст. 71 Федерального закона от 26.10.2002 N 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» для целей участия в первом собрании кредиторов кредиторы вправе предъявить свои требования к должнику в течение тридцати календарных дней с даты опубликования сообщения о введении наблюдения. Указанные требования направляются в арбитражный суд, должнику и временному управляющему с приложением судебного акта или иных документов, подтверждающих обоснованность этих требований.

Указанные требования включаются в реестр требований кредиторов на основании определения арбитражного суда о включении указанных требований в реестр требований кредиторов.

В соответствии с абз. 1 п. 6 ст. 16 Федерального закона от 26.10.2002 N 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» требования кредиторов включаются в реестр требований кредиторов и исключаются из него арбитражным управляющим или реестродержателем исключительно на основании вступивших в силу судебных актов, устанавливающих их состав и размер.

«___»____________ ______ г. __________________ суд вынес решение по делу № ________  о взыскании с  Должника в пользу Кредитора паенакопления  в сумме ______ (_______) рублей, паевых взносов  в сумме ______ (_______) рублей, присоединенных начислений на паевые взносы в сумме ____ (_______) рублей, денежных средств, переданных Кредитором Должнику по Договору передачи личных сбережений от «___»________ ___ г. №___  в сумме ______ (_______) рублей, процентов по договору передачи личных сбережений от «___»_________ ___ г. № _____в сумме __________  (____________) рублей, выполнении Должником в пользу Кредитора ____________________ в сумме ______ (_______) рублей, что подтверждается заверенной копией решения ________________ суда.

Вышеуказанное решение вступило в силу «__»______ ____ г. и до настоящего времени Должником не исполнено.

В соответствии с п. 1 ст. 189.5 ФЗ №127 «О несостоятельности (банкротстве)» Удовлетворение требований кредиторов кредитного кооператива осуществляется в порядке очередности, указанной в статье 134 настоящего Федерального закона, с учетом особенностей, предусмотренных настоящей статьей.

В соответствии с п. 2 ст. 189.5 ФЗ №127 «О несостоятельности (банкротстве)»  В первую очередь после удовлетворения требований граждан, перед которыми должник несет ответственность за причинение вреда жизни или здоровью, подлежат удовлетворению требования членов кредитного кооператива (пайщиков) — физических лиц, являющихся кредиторами кредитного кооператива на основании заключенных с ними договоров передачи личных сбережений, в сумме, не превышающей семисот тысяч рублей, но не более чем основная сумма долга в отношении каждого члена кредитного кооператива (пайщика).

В соответствии с п. 3 ст. 189.5 ФЗ №127 «О несостоятельности (банкротстве)»  Требования кредиторов третьей очереди подлежат удовлетворению в следующем порядке:

1) в первую очередь — предусмотренные пунктом 2 настоящей статьи и оставшиеся неудовлетворенными требования членов кредитного кооператива (пайщиков) — физических лиц, являющихся кредиторами кредитного кооператива на основании заключенных с ними договоров передачи личных сбережений, в том числе по возмещению убытков в форме упущенной выгоды, а также по уплате сумм финансовых санкций;

В соответствии с п. 4 ст. 189.5 ФЗ №127 «О несостоятельности (банкротстве)»  Требования членов кредитного кооператива (пайщиков) о возврате паенакоплений (паев) подлежат удовлетворению после расчетов с кредиторами кредитного кооператива по удовлетворению требований, указанных в абзаце пятом пункта 4 статьи 134 настоящего Федерального закона, в следующем порядке:

1) в первую очередь — требования членов кредитного кооператива (пайщиков) (за исключением лиц, указанных в подпункте 2 настоящего пункта), в том числе требования, связанные с прекращением членства в кредитном кооперативе до признания кредитного кооператива банкротом;

На основании вышеизложенного п. 6 ст. 16, п. 1 ст. 71, ст. 189.5 Федерального закона от 26.10.2002 № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)», ч. 1 ст. 41, ст. 223 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации,

 

П Р О Ш У:

 

  1. Включить в реестр требований кредиторов должника ___________________ требование первой очереди ____________________ в размере __________________ (_____________________________________________) руб.;
  2. Включить в реестр требований кредиторов должника ___________________ требование третьей очереди ____________________ в размере __________________ (_____________________________________________) руб.;

 

 

Приложения:

1) Копия Определения Арбитражного суда от «___»________ ___ г. № ____ о введении в отношении должника процедуры ______________________.

2) Уведомление о вручении и иные документы, подтверждающие направление лицам, участвующим в деле, копий заявления и приложенных к нему документов, которые у них отсутствуют.

3) Документы, подтверждающие обстоятельства, на которых заявитель основывает свои требования.

4) Копия решения _________________ суда от «___»_______ ______ г. по делу №______.

5) Копия исполнительного листа на решение _________________ суда от «___»_______ ______ г. по делу №______.

 

С Уважением,

«___»________ ______ г.                                                ___________________/_______________

 

Ответственность членов кредитного кооператива при банкротстве кооператива.

 

В соответствии с Законом если должник признан банкротом вследствие действий или бездействия контролирующих должника лиц, такие лица в случае недостаточности имущества должника солидарно несут субсидиарную ответственность по обязательствам должника.

Размер субсидиарной ответственности равен совокупному размеру требований кредиторов, оставшихся не погашенными по причине недостаточности имущества должника.

Заявление о привлечении вышеуказанных лиц к ответственности может быть подано арбитражным управляющим и кредиторами.

Важно: при недостаточности денежных средств кредитного кооператива для погашения задолженности перед его кредиторами члены кредитного кооператива (пайщики), а также лица, членство которых в кредитном кооперативе прекращено в течение шести месяцев до даты подачи заявления в арбитражный суд о признании кредитного кооператива банкротом, солидарно несут субсидиарную ответственность в пределах невнесенной части предусмотренного Федеральным законом от 18 июля 2009 года № 190-ФЗ «О кредитной кооперации» дополнительного взноса каждого из членов кредитного кооператива (пайщиков).

Члены кредитного кооператива (пайщики), являющиеся членами правления кредитного кооператива, членами контрольно-ревизионного органа кредитного кооператива, или член кредитного кооператива (пайщик), являющийся единоличным исполнительным органом кредитного кооператива, несут солидарно субсидиарную ответственность в пределах сумм паенакоплений (паев), подлежащих возврату или возвращенных при прекращении членства в кредитном кооперативе, если признаки банкротства кредитного кооператива возникли в результате виновных действий или бездействия указанных лиц.

Указанные лица могут быть признаны виновными, если их решения или действия (в том числе превышение полномочий), повлекшие за собой возникновение признаков банкротства, не соответствовали принципам добросовестности и разумности, установленным гражданским законодательством, уставом кредитного кооператива, обычаями делового оборота.

 

Ответственность Саморегулируемой организации,

членом которой является несостоятельный КПК.

 

Кредитные кооперативы обязаны вступать в саморегулируемую организацию в сфере финансового рынка, объединяющую кредитные кооперативы.

Саморегулируемая организация в сфере финансового рынка, объединяющая кредитные кооперативы, осуществляет контроль за соблюдением кредитными кооперативами, являющимися членами этой саморегулируемой организации, требований законодательства Российской Федерации и нормативных актов Банка России.

Саморегулируемая организация в сфере финансового рынка, объединяющая кредитные кооперативы, обязана обеспечивать имущественную ответственность кредитных кооперативов, являющихся ее членами, по обязательствам перед членами кредитных кооперативов (пайщиками) путем формирования компенсационного фонда.

Компенсационные выплаты, осуществляемые саморегулируемой организацией из компенсационного фонда производятся при недостаточности собственного имущества члена саморегулируемой организации для выполнения его обязательств перед членами (пайщиками).

Решение о компенсационных выплатах принимается саморегулируемой организацией в соответствии с нормативными актами Банка России, базовыми и внутренними стандартами саморегулируемой организации.

В случае признания члена саморегулируемой организации несостоятельным (банкротом) решение о компенсационной выплате из компенсационного фонда принимается в течение 30 календарных дней с даты составления реестра требований кредиторов.

 

Финансовые пирамиды.

 

Многие из Вас, мои уважаемые Читатели, часто слышали такое выражение как финансовая пирамида. Конечно, это не совсем гора денег, имеющая пирамидальную форму.

Финансовая пирамида это очень эффективный способ отъема денег у населения.

Научным языком, финансовая пирамида — способ обеспечения дохода участникам структуры за счёт постоянного привлечения денежных средств. Доход первым участникам пирамиды выплачивается за счет вкладов последующих участников. В большинстве случаев истинный источник получения дохода скрывается и декларируется вымышленный или малозначимый. Обычно такие компании предлагают очень высокие проценты по привлеченным денежным средствам.

С 2016 года за организацию финансовых пирамид в России предусмотрено уголовное наказание.

Разумеется, в офисе организации, являющейся финансовой пирамидой, не будет висеть вывеска «Финансовая пирамида «Фараонинвестфинансгрупп».

Для привлечения доверчивых вкладчиков, такие организации применяют различные рекламные и психологические уловки. Их задача быстро и эффективно создать в воображении потенциальных вкладчиков имидж респектабельной  и успешной инвестиционной компании, бесстрашно и удачливо работающей с высокорискованными инвестиционными инструментами. В последнее время, особенно модным стало использование в рекламном жаргоне таких компаний волшебных слов «акции», «деривативы», «Форекс», «микрозаймы».

Сообщаю, для успешных «игр» с высокорискованными акциями, а тем более деривативами (сложный инвестиционный продукт, который представляет собой соглашение между двумя сторонами, по которому они принимают на себя обязательство или приобретают право передать определённый актив или сумму денег в установленный срок (или до его наступления) по согласованной цене),  необходимо иметь очень много денег. Речь идет о сотнях миллиардов рублей. Такие объемы по силам исключительно крупным инвестиционным фондам, которые,  даже в крайнем случае, не заинтересуются привлечением денежных средств от физических лиц, тем более в сумме менее 60 миллионов рублей (1 миллион долларов США).

Важно: для работы на рынках акций и валютном рынке, в том числе валютном рынке «Форекс», компании, желающие участвовать в торговых операциях, обязаны иметь соответствующее разрешение. О наличии таких разрешений, можно узнать не только от приветливых сотрудников компании, но и запросив соответствующую информацию в налоговой службе и других государственных органах, осуществляющих надзор за деятельностью финансовых и инвестиционных компаний.

Иногда финансовые пирамиды маскируются под кредитные организации – микрофинансовые / микрокредитные организации и кредитные потребительские кооперативы.

Важно: в соответствии с Законом, микрофинансовая организация вправе привлекать от физических лиц денежные средства по договору займа. Однако, сумма привлекаемых денежных средств от одного физического лица должна составлять более 1 500 000 рублей. Такая микрофинансовая организация должна состоять в реестре Центрального банка России и быть членом саморегулируемой организации. Микрокредитная организация имеет право привлекать займы только от своих учредителей.

Как взаимодействовать с кредитными потребительскими кооперативами, Вы можете узнать в предыдущем разделе этой книги.

Совет: Вы всегда можете заказать проверку интересующей Вас компании на моем сайте в сети Интернет по адресу www.volynskiy.org

 

Как регистрируются финансовые пирамиды.

 

Многие обманутые «вкладчики» финансовых пирамид негодуют о том, как откровенно мошенническая компания, обманувшая их, смогла пройти государственную регистрацию.

Поверьте, даже для посредственного юриста, зарегистрировать такую компанию (юридическое лицо в форме общества с ограниченной ответственностью) не составит большого труда. Изготовление пакета документов займет не более 30 минут и через 5 дней после подачи документов в налоговую службу, компания будет зарегистрирована.

Такая легкость обусловлена тем, что ежедневно в России регистрируются и ликвидируются тысячи организаций. Государственная политика в области предпринимательства довольно мягкая. Да по-другому и не может быть, ведь частный бизнес это основа экономики, и руководство нашей Страны это знает. Вам достаточно только захотеть начать свой бизнес, и потратив 20 000 рублей, Вы легко зарегистрируете свое общество с ограниченной ответственностью, или приобретете статус индивидуального предпринимателя.

Несколько сложнее найти подходящее место для юридического адреса, по которому такая компания будет «числиться». И довольно сложно найти человека, готового исполнять роль учредителя и/или генерального директора такой компании. Но, к сожалению, эти сложности легко преодолимы. Если на «черном рынке» возможно купить все то, чего не приобрести в торговом центре, то столкнувшись однажды с «черным рынком юридических услуг», можно легко поверить в магию.

 

Оформление «вклада» в финансовой пирамиде.

 

Важно: все, что не оформлено на бумаге – не существует, а вклад, не оформленный договором вклада, вкладом не является!

В соответствии с Законом, вклады бывают только одного вида – банковские.

Поэтому финансовые пирамиды, если и прибегают к письменному оформлению сделки по привлечению денег от граждан, то обычно это делается посредством заключения договора займа.

Важно: уважающая себя  коммерческая организация не станет просто так занимать деньги у физических лиц, тем более не связанных с нею. Это возможно только в случае крайней необходимости. Единственная крайняя необходимость в бизнесе это избежание банкротства.

Совет: никогда не ведите дела с организациями, находящимися на грани банкротства. Обычно это чревато финансовыми и репутационными убытками.

 

Примерная форма договора займа между физическим лицом и юридическим лицом.

 

Договор процентного займа  № _____

 

г. _____________                                                                                              «___»__________ ____ г.

 

___________________________, паспорт серии _____ номер _________, выдан _________________________ от «__»___________ ___ г., именуем__ в дальнейшем «Заимодавец», с одной стороны, и

_____________________________________, ИНН _________________________ ОГРН ___________________________________________, юридический адрес: _____________________________, фактический адрес: ________________________________                                       именуем__ в дальнейшем «Заемщик», в лице _________________________________,

действующ___ на основании ________________________________________________,

с другой стороны, вместе именуемые  «Стороны»,  по  отдельности  «Сторона», заключили настоящий Договор (далее – «Договор») о нижеследующем:

 

  1. ПРЕДМЕТ ДОГОВОРА. ПОРЯДОК ПЕРЕДАЧИ И ВОЗВРАТА СУММЫ ЗАЙМА

 

1.1. Заимодавец передает в собственность Заемщику денежные средства в размере _____ (__________) рублей (далее – «Сумма займа»), а Заемщик обязуется вернуть Заимодавцу Сумму займа с начисленными на нее процентами в срок до «___»__________ ____ г.

1.2. Сумма займа предоставляется путем перечисления Заимодавцем денежных средств на указанный Заемщиком банковский счет. При этом датой предоставления Суммы займа считается день зачисления соответствующей суммы на счет Заемщика. (Вариант: Сумма займа предоставляется путем передачи денежных средств в кассу Заемщика.)

По факту передачи Суммы (вариант в случае, если Сумма займа передается частями: части Суммы) займа оформляется Акт передачи Суммы займа (Приложение № ___).

1.3. Сумма займа считается возвращенной в момент зачисления соответствующих денежных средств на банковский счет Заимодавца (Вариант: в момент внесения соответствующих денежных средств в кассу Заимодавца).

1.4. Сумма займа и начисленные в соответствии с п. 2.2 настоящего Договора проценты могут быть возвращены Заемщиком досрочно только с письменного согласия Заимодавца.

1.5. В случаях, установленных действующим законодательством, Заемщик при выплатах Заимодавцу является налоговым агентом.

1.6. Расходы, связанные с перечислением Суммы займа, несет Заемщик.

1.7. Расходы, связанные с перечислением процентов, несет Заемщик.

 

  1. ПОРЯДОК РАСЧЕТА И УПЛАТЫ ПРОЦЕНТОВ

 

2.1. За пользование Суммой займа Заемщик выплачивает Заимодавцу проценты из расчета _____% годовых.

2.2. Проценты начисляются на переданную Сумму займа со дня, следующего за днем передачи (п. 1.2 Договора), до дня возврата Суммы займа (п. 1.3 Договора) включительно.

2.3. Проценты за пользование Суммой займа уплачиваются не позднее _____ числа каждого месяца, начиная с месяца, следующего за месяцем предоставления Суммы займа (п. 1.2 Договора). Проценты, начисленные за последний период пользования Суммой займа, уплачиваются (Вариант: одновременно с возвратом Суммы займа или в соответствии с Графиком уплаты процентов, являющимся неотъемлемой частью Договора (Приложение № ___).

2.4. В случае досрочного прекращения Договора проценты уплачиваются за фактическое время использования Суммы займа.

 

  1. ОТВЕТСТВЕННОСТЬ СТОРОН

 

3.1. За несвоевременный возврат Суммы займа (п. 1.1 Договора) Заимодавец вправе требовать с Заемщика уплаты неустойки (пени) в размере _____% от не уплаченной вовремя суммы за каждый день просрочки.

3.2. За нарушение сроков уплаты процентов (п. 2.3 Договора) Заимодавец вправе требовать с Заемщика уплаты неустойки (пени) в размере _____% от не уплаченной вовремя суммы за каждый день просрочки.

3.3. Взыскание неустойки и процентов за пользование чужими денежными средствами не освобождает Сторону, нарушившую Договор, от исполнения  иных обязательств, вытекающих из настоящего Договора.

3.4. Во всех других случаях неисполнения обязательств по Договору Стороны несут ответственность в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации.

 

  1. ФОРС-МАЖОР

 

4.1. Стороны освобождаются от ответственности за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по Договору при возникновении непреодолимой силы, то есть чрезвычайных и непредотвратимых при данных условиях обстоятельств, под которыми понимаются ____________________ (запретные действия властей, гражданские волнения, эпидемии, блокада, эмбарго, землетрясения, наводнения, пожары или другие стихийные бедствия).

4.2. В случае наступления этих обстоятельств Сторона обязана в течение _____ (________) дней уведомить об этом другую Сторону. Извещение должно содержать данные о характере обстоятельств, о предполагаемом сроке их действия и прекращения.

4.3. Если Сторона не направит или несвоевременно направит извещение, предусмотренное п. 4.2 Договора, то она обязана возместить другой Стороне понесенные ею убытки.

4.4. В случаях наступления обстоятельств, предусмотренных п. 4.1 Договора, срок исполнения обязательств по Договору приостанавливается на время, в течение которого действуют эти обстоятельства.

4.5. Если наступившие обстоятельства, перечисленные в п. 4.1 Договора, продолжают действовать более двух месяцев, Стороны проводят дополнительные переговоры для выявления приемлемых альтернативных способов исполнения обязательств по Договору.

 

  1. РАЗРЕШЕНИЕ СПОРОВ

 

5.1. Стороны будут стремиться к разрешению всех возможных споров и разногласий, которые могут возникнуть по Договору или в связи с ним, путем переговоров.

5.2. Споры, не урегулированные путем переговоров, передаются на рассмотрение суда в порядке, предусмотренном действующим законодательством Российской Федерации.

5.3. Стороны установили договорную подсудность споров, вытекающих из настоящего Договора, по месту нахождения / жительства Займодавца.

 

  1. ИЗМЕНЕНИЕ И ДОСРОЧНОЕ РАСТОРЖЕНИЕ ДОГОВОРА

 

6.1. Все изменения и дополнения к Договору действительны, если совершены в письменной форме и подписаны обеими Сторонами. Соответствующие дополнительные соглашения Сторон являются неотъемлемой частью Договора.

6.2. Договор может быть досрочно расторгнут по соглашению Сторон либо по требованию одной из Сторон в порядке и по основаниям, предусмотренным действующим законодательством Российской Федерации.

 

  1. ЗАКЛЮЧИТЕЛЬНЫЕ ПОЛОЖЕНИЯ

 

7.1. Настоящий Договор считается заключенным с момента передачи Суммы займа (Вариант: первой части Суммы займа) в соответствии с п. 1.2 Договора и действует до «__»_______ ____ г.

7.2. Договор составлен в двух экземплярах, имеющих одинаковую юридическую силу, по одному для каждой Стороны.

7.3. Приложения:

7.3.1. Акт передачи Суммы займа (Приложение № ___).

7.3.2. График уплаты процентов (Приложение № ___).

 

  1. АДРЕСА, РЕКВИЗИТЫ И ПОДПИСИ СТОРОН:

 

Разумеется, если Вы связались с финансовой пирамидой, для возврата переданных денежных средств, Вам потребуется обратиться в суд.

 

Форма искового заявления в суд о взыскании суммы займа.

 

В _____________________________ районный суд

адрес Суда: _________________________________

 

Истец: ______________________________________

адрес: ______________________________________,

телефон: _______________,

 

Ответчик:___________________________________

адрес:______________________________________,

телефон: _______________, факс:_______________,

адрес электронной почты: _____________________.

 

Цена иска: __________________________ рублей

Госпошлина: _________________________ рублей

 

И С К О В О Е   З А Я В Л Е Н И Е

о взыскании долга по договору займа,  процентов за пользование займом и неустойки.

 

«___»_________ ___ г. между Ответчиком и Истцом был заключен договор процентного займа № ___, по которому истец обязался передать ответчику  денежные средства в размере ________ (____________) рублей, а Ответчик обязался возвратить Истцу,  Сумму займа и уплатить Истцу проценты за пользование Суммой займа из расчета ______ % годовых.

Истец свои обязательства по вышеуказанному Договору исполнил, что подтверждается платежным поручением с отметкой банка об исполнении (Вариант: Приходным кассовым ордером № _______ от «___»_______ _____ г.).

Согласно условиям договора займа от «___»___________ г. № ____, срок погашения долга ответчиком истек «___»__________ ___ г.

Ответчик свои обязательство по вышеуказанному Договору не исполнил.

В соответствии с п. 1 ст. 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Согласно ст. 808 Гражданского кодекса Российской Федерации договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает не менее чем в десять раз установленный законом минимальный размер оплаты труда, а в случае, когда заимодавцем является юридическое лицо, — независимо от суммы.

В подтверждение договора займа и его условий может быть представлена расписка заемщика или иной документ, удостоверяющие передачу ему заимодавцем определенной денежной суммы или определенного количества вещей.

Согласно п. 1 ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В соответствии с положениями вышеуказанного Договора займа за несвоевременный возврат Суммы займа (п. 1.1 Договора) Заимодавец вправе требовать с Заемщика уплаты неустойки (пени) в размере _____% от не уплаченной вовремя суммы за каждый день просрочки, а за нарушение сроков уплаты процентов (п. 2.3 Договора) Заимодавец вправе требовать с Заемщика уплаты неустойки (пени) в размере _____% от не уплаченной вовремя суммы за каждый день просрочки.

На письменное требование (претензию) Истца от «___»__________ ___ г. о добровольном исполнении обязательств по уплате долга ответчик ответил отказом, мотивировав свой отказ следующим: _________________________, что подтверждается ___________________________. (Вариант: На письменное требование (претензию) истца от «___»_________ ___ г. о добровольном исполнении обязательств по уплате долга ответчик не ответил.)

На основании вышеизложенного, руководствуясь п. 1 ст. 330, п. 1 ст. 807, ст. ст. 808, 810, Гражданского кодекса Российской Федерации, а также ст. ст. 131, 132 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации,

 

П Р О Ш У:

 

  1. Взыскать с Ответчика в пользу Истца долг по договору займа № ___, заключенному «___»_________ ____ г. в размере ______________ (_________________) рублей;
  2. Взыскать с Ответчика в пользу Истца неустойку за просрочку исполнения обязательств по договору займа № ___, заключенному «___»_________ ____ г. в размере ________ (____________) рублей.
  3. Взыскать с Ответчика в пользу Истца уплаченную Истцом государственную пошлину в размере ________ (_____________) рублей.

 

Приложения:

  1. Письменные документы, подтверждающие возникновение у ответчика обязательств
  2. Квитанция об уплате государственной пошлины.
  3. Копии искового заявления и приложенных к нему документов для ответчика.
  4. Расчет суммы исковых требований.
  5. Копия требования (претензии) от «___»_______ ____ г. № _____.
  6. Доказательства направления требования (претензии) ответчику.
  7. Доказательства отказа ответчика от удовлетворения требования (претензии) истца.
  8. Иные документы, подтверждающие обстоятельства, на которых истец основывает свои требования.
  9. Копия паспорта Истца.

 

С Уважением,

«__» _________ ____ г.                                                                        ______________/_____________

Важно: после вступления решения суда в законную силу, получите в суде исполнительный лист.

Совет: примерную форму Заявления о выдаче исполнительного листа вы можете найти в этой книге в разделе про кредитные кооперативы или на моем сайте в сети Интернет.

Исполнительный лист Вы можете передать для исполнения в Федеральную службу судебных приставов или непосредственно в Банк, в котором открыт счет организации.

Важно: Обычно у таких организаций несколько счетов в разных банках. Это делается для того чтобы затруднить взыскание долга таким способом.

Совет: лучше всего, если на этой стадии Вашим делом уже занимаются квалифицированные специалисты.

 

Взыскание долга через банкротство финансовой пирамиды.

 

Обращение в Арбитражный суд с заявлением о несостоятельности финансовой пирамиды самый действенный способ возврата Ваших денег.

Финансовые пирамиды в форме общества с ограниченной ответственностью редко имеют статус специальных субъектов, поэтому их банкротство происходит по общим правилам.

Эффективность взыскания Ваших денег при помощи процедуры банкротства таких организаций напрямую зависит от профессионализма привлекаемых к делу юристов и арбитражных управляющих.

Целью проведения банкротства финансовых пирамид является возврат выведенных денежных средств, отмена сделок направленных на сокрытие имущества финансовой пирамиды, привлечение руководителей и сотрудников такой компании к персональной имущественной и уголовной ответственности.

Это трудоемкий и долгий процесс. Для его успешной реализации всегда требуется объединение пострадавших от действий финансовой пирамиды лиц в инициативную группу.

Перед обращением в арбитражный суд, Вам необходимо заранее подобрать кандидатуру арбитражного управляющего и оплатить государственную пошлину за обращение в суд.

Важно: Вы вправе обратиться в арбитражный суд с заявлением о несостоятельности юридического лица в случае, когда оно имеет перед Вами неисполненное свыше трех месяцев обязательство в размере более 300 000 рублей.

Совет: Несколько кредиторов вправе обратиться с коллективным заявлением о несостоятельности должника. Это актуально так же в том случае, когда по отдельности размера задолженности перед ними недостаточно для признания заявления о несостоятельности Должника обоснованным.

 

Форма заявления о несостоятельности юридического лица.

 

В Арбитражный суд __________________

Адрес: _______________________________

 

Кредитор: ___________________________

Паспорт серия: _____ № ________,

дата рождения «_»_______ ___ г.,

место рождения: ______________________

адрес:_______________________________,

телефон: ____________, факс:___________,

адрес электронной почты: ______________

 

Должник:____________________________

ИНН________________________________

ОГРН_______________________________

адрес:_______________________________,

телефон: ____________, факс: __________,

адрес электронной почты: ______________

 

Госпошлина _________ рублей

 

З А Я В Л Е Н И Е

о признании должника — юридического лица несостоятельным (банкротом).

 

«___»________ ___ г. между Должником и Кредитором был заключен договор процентного займа № ___, по которому истец обязался передать ответчику  денежные средства в размере ________ (____________) рублей, а Ответчик обязался возвратить Истцу,  Сумму займа и уплатить Истцу проценты за пользование Суммой займа из расчета ______ % годовых.

Истец свои обязательства по вышеуказанному Договору исполнил, что подтверждается платежным поручением с отметкой банка об исполнении (Вариант: Приходным кассовым ордером № _______ от «___»_______ _____ г.).

В соответствии с п. ___ Договора предусмотрена обязанность Должника в случае просрочки уплаты денежных средств уплатить Кредитору пеню в размере ___% от _____________ за каждый день просрочки. По состоянию на «___»________ ___ г. размер начисленной, но не уплаченной Должником пени составляет ____________ (_____________) рублей.

Решением ___________ суда от «___»________ ___ г. по делу № ______________, вступившим в законную силу «___»________ ___ г., указанные требования Кредитора к Должнику подтверждены (копия решения прилагается), с Должника взыскано _____________.

По исполнительному листу № _____ от «___»________ ___ г., выданному ___________ судом (копия прилагается), возбуждено исполнительное производство (копия постановления прилагается).

В соответствии с п. 2 ст. 3 Федерального закона от 26.10.2002 № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» юридическое лицо считается неспособным удовлетворить требования кредиторов по денежным обязательствам и (или) исполнить обязанность по уплате обязательных платежей, если соответствующие обязательства и (или) обязанность не исполнены им в течение трех месяцев с даты, когда они должны были быть исполнены.

В соответствии с п. 2 ст. 6 Федерального закона от 26.10.2002 № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)», если иное не предусмотрено Федеральным законом от 26.10.2002 № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)», производство по делу о банкротстве может быть возбуждено арбитражным судом при условии, что требования к должнику — юридическому лицу в совокупности составляют не менее чем триста тысяч рублей.

В соответствии с п. 2 ст. 4 Федерального закона от 26.10.2002 № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» для определения наличия признаков банкротства должника учитываются:

размер денежных обязательств, в том числе размер задолженности за переданные товары, выполненные работы и оказанные услуги, суммы займа с учетом процентов, подлежащих уплате должником, размер задолженности, возникшей вследствие неосновательного обогащения, и размер задолженности, возникшей вследствие причинения вреда имуществу кредиторов, за исключением обязательств перед гражданами, перед которыми должник несет ответственность за причинение вреда жизни или здоровью, обязательств по выплате компенсации сверх возмещения вреда, обязательств по выплате вознаграждения авторам результатов интеллектуальной деятельности, а также обязательств перед учредителями (участниками) должника, вытекающих из такого участия;

размер обязательных платежей без учета установленных законодательством Российской Федерации штрафов (пеней) и иных финансовых санкций.

Подлежащие применению за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательства неустойки (штрафы, пени), проценты за просрочку платежа, убытки в виде упущенной выгоды, подлежащие возмещению за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательства, а также иные имущественные и (или) финансовые санкции, в том числе за неисполнение обязанности по уплате обязательных платежей, не учитываются при определении наличия признаков банкротства должника.

Таким образом, по состоянию на «___»________ ___ г.  основная   сумма  долга  Должника перед кредитором. составляет __________ (____________) рублей, что превышает 300000 (триста тысяч) рублей.

В соответствии с п. 2 ст. 39 Федерального закона от 26.10.2002 № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» в заявлении кредитора должны быть указаны кандидатура временного управляющего (фамилия, имя, отчество арбитражного управляющего, наименование и адрес саморегулируемой организации, членом которой он является) или наименование и адрес саморегулируемой организации, из числа членов которой должен быть утвержден временный управляющий;

Заявитель предлагает утвердить  временного управляющего — ________________________________. (Ф.И.О., наименование и адрес саморегулируемой организации (или: наименование и адрес саморегулируемой организации,                                              из числа членов которой должен  быть утвержден временный управляющий).

На основании вышеизложенного,  руководствуясь ст. ст. 3, 4, 6, 7, 39, 40 Федерального закона от 26.10.2002 № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)», ст. ст. 223, 224 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации,

 

П Р О Ш У:

 

  1. Признать ___________ несостоятельным (банкротом);
  2. Ввести в отношении _______________ процедуру наблюдения;
  3. Утвердить временного управляющего _____________________ (Ф.И.О. или указать профессиональные требования к кандидатуре временного управляющего),из числа членов саморегулируемой организации _____________________ (указать наименование и адрес);

 

Приложения:

  1. Уведомление о вручении либо иные документы, подтверждающие направление Должнику копий заявления и приложенных к нему документов.
  2. Копия Договора № _______ от «___»________ ___ г.
  3. Копия решения ____________________ суда ______________ от «___»________ ___ г.
  4. Копия исполнительного листа.
  5. Копия постановления о возбуждении исполнительного производства.
  6. Копии иных документов, подтверждающих обязательства Должника перед Кредитором, а также наличие и размер задолженности по указанным обязательствам.
  7. Документ, подтверждающий уплату государственной пошлины.
  8. Копия паспорта заявителя.
  9. Выписка из Единого государственного реестра юридических лиц с указанием сведений о месте нахождения Должника
  10. Иные документы, подтверждающие обстоятельства, на которых Заявитель основывает свои требования.

 

С Уважением,

«___»________ ___ г.                                                                       ______________/_______________

 

Важно: В случае, когда юридическое лицо признано несостоятельным, Вам потребуется обратиться в суд с заявлением об установлении размера требований кредитора.

Совет: Примерную форму такого заявления Вы можете найти в разделе о кредитных кооперативах или на моем сайте в сети Интернет.

 

Федеральный общественно-государственный фонд по защите прав вкладчиков и акционеров.

 

Иногда случается так, что после проведения всех процедур, направленных на возврат денежных средств, требования обманутых вкладчиков в полном объеме не удовлетворены.

Государство предусмотрело и такие риски. Еще в далеком 1995 году, Президент России своим указом создал Федеральный общественно-государственный фонд по защите прав вкладчиков и акционеров (адрес сайта в сети Интернет www.fedfond.ru.).

Федеральный общественно-государственный фонд по защите прав вкладчиков и акционеров — некоммерческая организация, призванная осуществлять компенсационные выплаты вкладчикам, пострадавшим в результате противоправных действий нелицензированных финансовых компаний, а также проводить информационно-просветительскую работу среди вкладчиков и акционеров с целью повышения их осведомленности об особенностях функционирования российского финансового рынка. Еще одной задачей Фонда является предотвращение деятельности мошеннических финансовых компаний, направленной на обман вкладчиков и присвоение их средств.

Федеральный общественно-государственный фонд по защите прав вкладчиков и акционеров проводит компенсационные выплаты гражданам России, согласно Указу Президента Российской Федерации от 18.11.1995 г. № 1157.

Компенсация выплачивается вкладчикам и акционерам, которым был причинен ущерб на финансовом и фондовом рынках Российской Федерации финансовыми компаниями, нарушившими правовые акты РФ, прекратившими свою деятельность и включенными в реестр Фонда на выплаты.

Важно: Федеральный фонд не является правопреемником финансовых компаний, не располагает их реестрами и не отвечает по обязательствам других юридических лиц.

Решением совета Фонда от 26 апреля 2010 г. максимальный размер компенсации для вкладчиков-ветеранов и инвалидов Великой Отечественной войны 1941-1945 годов увеличен до 100 тысяч рублей. Выплаты производятся в размере вкладов в компании, но не более 100 тысяч рублей, с учетом выплат, проведенных Фондом ранее.

Остальным вкладчикам компенсация выплачивается в размере вкладов в компании, но не более 25 тысяч рублей.

Также имеют право получения компенсации наследники по завещанию или наследники первой очереди по закону.

Важно: Выплаты осуществляются вкладчикам только тех финансовых компаний, которые включены в Реестр Фонда на выплаты

Совет: для участия в списках вкладчиков на компенсационные выплаты Вам следует обратиться в организацию, уполномоченную на это администрацией Вашего  региона.

 

Заключение.

 

Уверен, прочитав эту книгу, Вы согласитесь, что безвыходных ситуаций не бывает.

Однако, в денежных вопросах, лучше всего найти выход до того как осуществить вход.

Существует много инструментов сохранения и приумножения денег, это могут быть и банковские вклады, и доверительное управление, и участие в паевых инвестиционных фондах, и самостоятельная игра на фондовых, валютных или товарных биржах.

Все эти инструменты отличаются друг от друга по степени доходности и надежности. Я не открою Вам ничего нового, если скажу, что чем выше доходность, тем выше риски, а чем выше риски, тем больше вероятность остаться ни с чем.

Не смотря на то, что уже написаны тысячи книг о том как правильно инвестировать деньги, к сожалению, универсального способа получать хорошую доходность и при этом свести риски к нулю так и не придумано.

Открытие такого способа для финансистов равноценно обретению философского камня для средневековых алхимиков. Скорее это не более чем романтическая мечта.

Меняется мир и вместе с ним меняются способы инвестирования денег. Еще сорок лет назад в России, тогда Советском союзе, существовал только один способ – сберегательная касса. А сейчас их десятки, на любой вкус.

Мои коллеги часто в недоумении, как пожилой человек без специальных знаний мог спокойно отдать мошенникам пятьсот тысяч рублей, не посоветовавшись хотя бы с юристами. Это скорее область психологии. Поверьте, мошенник это всегда хороший психолог и манипулятор.

Важно: Перед тем как совершить любую крупную сделку, а тем более связанную с передачей денег в качестве вклада или займа, всегда консультируйтесь со специалистами. Юристы и Финансовые советники — лучшие партнеры в таких сделках.

Совет:

 

«Не жалейте денег на лучших специалистов»

«Этикет банкира» К. Монро, 1775 год

Вкладчики пяти новых финансовых пирамид смогут получить компенсации в Федеральном Фонде по защите прав вкладчиков и акционеров

Вкладчики пяти новых финансовых пирамид смогут получить компенсации в Федеральном Фонде по защите прав вкладчиков и акционеров

В соответствии с решением Экспертной Комиссии от 14 августа 2018 года, в реестр компаний, вкладчики которых имеют право на получение денежных компенсаций Федерального Фонда по защите прав вкладчиков и акционеров[1], включены:

·        Кредитный потребительский кооператив граждан «Кредитгрупп» (КПКГ «Кредитгрупп») – Уфа.

·        Кредитный потребительский кооператив «Лига-Траст» (КПКГ «Лига-Траст») – Тамбов

·        Потребительский кооператив многоцелевых программ «Равенство. Гарантия. Стабильность» (ПК «Равенство. Гарантия. Стабильность») – Волгоград.

·        Кредитный потребительский кооператив граждан «Союз» (КПКГ «Союз») – Ессентуки

·        Кредитный потребительский кооператив граждан «Союз-ЦУМ» (КПКГ «Союз-ЦУМ») – Волгоград

Общий размер ущерба пайщиков по этим 5 пирамидам составил около 950 миллионов рублей. Суды были признали пострадавшими почти 5 тысяч человек.

Экспертная Комиссия подтвердила, что компании полностью соответствуют критериям, необходимым для включения в Реестр

В частности, по всем перечисленным компаниям завершены судебные процедуры, подтвердившие нарушение законодательства, в результате которых вкладчикам был причинён ущерб. В соответствии с судебными решениями виновными были признаны 12 руководителей и менеджеров финансовых компаний по статьям 159 (Мошенничество) и 201 (Злоупотребление полномочиями).

Вкладчики, пострадавшие от деятельности этих и иных финансовых пирамид, включенных в Реестр, имеют право на получение денежной компенсации в размере денежных потерь, но не более 25 тысяч рублей (Участники Великой Отечественной Войны – до 250 тысяч рублей).

Для получения компенсаций необходимо обратиться либо в сам фонд, либо в уполномоченные организации (есть практически во всех регионах). Основанием получения компенсации являются документы, которые подтверждают факт и размер денежного ущерба гражданина от вложения денег в финансовую пирамиду.

Федеральный общественно-государственный фонд по защите прав вкладчиков и акционеров (далее — Фонд) создан и действует на основании и во исполнение Указов Президента Российской Федерации № 1157 от 18 ноября 1995 года “О некоторых мерах по защите прав вкладчиков и акционеров”

 

IMG_8711-1200x1600
ООО «Файдразинг (Веста)»

IMG_8712-1200x1600

ООО «Прогресс»

IMG_8713-1200x1600
ООО «Базон»
IMG_8714-1200x1600
Кредитный центр-Краснодар

 

IMG_8708-768x1024IMG_8709-768x1024