Краснодарские известия «Когда финансы поют лебединую песню…»

http://www.ki-gazeta.ru/news/economy/kogda_finansy_poyut_lebedinuyu_pesnyu_/

Когда финансы поют лебединую песню…

Когда финансы поют лебединую песню...

«Что заставляет   людей нести свои кровно заработанные сбережения в финансовые пирамиды? Как понять, что завтра ты не сможешь  вернуть свои деньги? Кто придет на помощь, если ты становишься обманутым вкладчиком?»

Эти и другие вопросы, связанные с грамотным управлением  финансами и новыми рисками в сфере  инвестирования  личных сбережений, обсуждали на круглом столе гости газеты  «Краснодарские известия»:

Алексей Погребенко,  начальник отдела по финансовому и фондовому рынку и жилищным программам департамента экономического развития, инвестиций и внешних связей администрации Краснодара,

Андрей   Ефимов,  начальник управления контроля и надзора за деятельностью некредитных финансовых организаций Южного ГУ Банка России,

Елена  Гоосс,  исполнительный директор Ассоциации страховых организаций Краснодарского края,

Михаил  Велигодский,  председатель краевой общественной организации «Правовой ликбез»,

Роман Гребенников, помощник председателя правления КБ «Кубань Кредит» ООО.

Затишье перед бурей?

Корр.:

— У каждого человека лежит под подушкой — или в других местах — энная сумма денег, которую он хочет в трудные времена сохранить или приумножить. Желающих забрать твои денежки на выгодных условиях сегодня немало. Помнится, был большой ажиотаж, связанный с активной деятельностью финансовых пирамид. А что сейчас — затишье?

Алексей Погребенко:

— Эта тема сегодня очень востребована. И нам тоже часто звонят горожане с просьбой о помощи: дескать, вот отнесли деньги в финансовую структуру, а вернуть не можем. Примечательно, что когда относят свои сбережения каким-то незнакомым людям, то порой делают  это необдуманно. А  когда пытаются забрать назад свои средства, натыкаются на закрытый офис, телефон организации не отвечает.  И вот тогда призывают на помощь власти, начинают писать письма в муниципалитет и даже президенту. Это как раз то направление, информация по которому сегодня очень востребована.

Мы разъясняем, что нужно анализировать, смотреть документы, читать внимательно договор. Излишняя доверчивость и желание быстро заработать приводят к плохим последствиям.

Андрей   Ефимов:

—  Как только у Банка России появились полномочия по надзору за деятельностью  субъектов рынка микрофинансирования, мы активно включились в работу по выявлению «нелегальных» кредиторов и «финансовых пирамид». Сейчас отмечается снижение количества таких организаций.

В Краснодарском крае очень активно ведется работа по  пресечению деятельности такого рода организаций. Не только Банком России — создана также рабочая группа при администрации края.

Корр.:

— Связаны ли как-то между собой  многочисленные микрофинансовые организации и пирамиды?

Андрей   Ефимов:

— Финансовые пирамиды часто выдают себя за добросовестных участников финансового рынка, работают под видом микрофинансовых организаций, однако в госреестре МФО, который ведет и размещает на своем сайте Банк России, этих организаций, естественно, нет. Сегодня  существует два вида микрофинансовых организаций: микрофинансовые и микрокредитные компании.

Размер собственных средств микрофинансовой компании должен быть не менее 70 млн рублей. Закон предъявляет  определенный набор требований к их финансовой устойчивости. Только микрофинансовые компании могут привлекать деньги граждан, и только в сумме не менее полутора миллионов рублей. В Краснодарском крае пока нет ни одной зарегистрированной на территории региона микрофинансовой компании. В ЮФО – всего три. Однако это не значит, что на Кубани не могут работать офисы микрофинансовых компаний, зарегистрированных в других регионах страны.

К микрокредитным компаниям Банк России предъявляет меньше требований, но и привлекать деньги граждан они не имеют права.

Корр.:

— Каковы основные признаки финансовой пирамиды?

Михаил Велигодский:

— Мы, когда отдаем деньги в организацию, должны обратить внимание на главное: а сможем ли мы вообще вернуть  их назад?  Первый признак — это, прежде всего, сети. Они зарегистрированы где-нибудь в Челябинске или Казани, и у них полно филиалов по всей стране. Они очень грамотно работают по сетевому маркетингу. Когда тебя берут в оборот, обращают внимание  прежде всего на две категории людей: твоих друзей и родственников. Ты их должен вовлечь в эту пирамиду, чтобы добиться еще больших бонусов.

Андрей   Ефимов:

— Первый признак — массовая реклама: используются газеты, билборды, доски объявлений. Далее — предлагаются  очень высокие  проценты, под которые привлекаются средства, намного выше среднерыночного уровня. В любом случае, если вы планируете  инвестировать деньги, нужно выяснить, что это за организация, какую инвестиционную деятельность она осуществляет. Финансовая пирамида, как правило,  не раскрывает о себе никакой существенной информации. У нее отсутствуют лицензии (свидетельства) Банка России, она не состоит в государственных реестрах некредитных финансовых организаций.  Свои реквизиты организация тоже не предоставляет.

Очень часто в последнее время мы обращаем внимание на то, что такие организации размещают информацию о страховании сбережений. Якобы сбережения граждан, которые они привлекают, застрахованы. При этом оказывается, что у страховой компании, которая фигурирует в рекламе, лицензия отозвана или приостановлена. И значит, страховое возмещение, скорее всего, получить не удастся.

Необходимо знать, что, вкладывая свои сбережения в деятельность подобных организаций под высокий процент, ответственность за свои действия несут сами  люди. Чем выше предлагаемый доход, тем выше риск вообще потерять вложенные деньги.

Елена Гоосс:

— Есть немало новых мошеннических схем и в автостраховании. С 1 января 2017 года  в крае активно развивается электронная форма ОСАГО. Ну и появились, соответственно, клоны сайтов некоторых страховых компаний. Причем может отличаться один какой-нибудь рисунок или символ, и это уже другой сайт. И есть уже люди, пострадавшие от такого рода мошенников. Они действуют, как правило,  несколько суток, чтоб их не успели  увидеть  контролирующие органы. Но за это короткое время успевают привлечь некоторое число потребителей.

Корр.:

— Как же  вычислить — перед тобой настоящий сайт или фальшивый?

Елена Гоосс:

— Обычно я советую зайти сначала на сайт Российского союза автостраховщиков. Там есть ссылка «ОСАГО».  И по ней уже можно пройти на сайты  страховых   организаций, которые занимаются электронным ОСАГО.

Корр.:

— Вот недавно прокуратура края сообщила  о передаче в суд многотомного уголовного дела в отношении организаторов действовавшей в Краснодарском крае финансовой пирамиды «Алмида Финанс», где потерпевшими признаны 500 человек. Здесь использовались какие-то новые схемы?

Михаил Велигодский:

— За основу у них были взяты принципы «старой доброй» компании  «МММ».  Пирамиды в 90-е годы были связаны с огромной кампанией по приватизации госсобственности. Но! В те годы  не было  сетевых компаний и  интернета. И вот это сочетание дает сегодня гремучую смесь. Распространение этой заразы шло мгновенно и очень грамотно. Всего за 13 месяцев пирамида «Алмида» собрала деньги у 52700 человек. Ее организаторы  прошли   «школу МММ» в 2011-м и 2012 годах. Их система построена на десятниках, сотниках и тысячниках, которые были основой пирамиды Мавроди. Всего в этой пирамиде участвовало порядка пяти миллионов человек. А в Краснодарском крае порядка 70 тысяч человек. И  вся деятельность у них была сосредоточена в  интернете.

Корр.:

— 70 тысяч человек — это небольшой кубанский городок. Чем же заманивали людей в эти сети?

Михаил Велигодский:

— Люди получали бонусы. Так,  20% в месяц — обычному человеку. А пенсионеру -бонусы социальной направленности  — 30% в месяц. У них было десять уровней бонусов! Что такое  20 — 30%  в месяц? Это  огромные деньги. Это же сложные проценты. Если вложить тысячу долларов, ты в результате сможешь получить  более полумиллиона долларов. Заманчиво? Как писал Карл Маркс, да за  такие деньги нет преступления, на которое не пошел бы бизнес.

Халява, приди!

Корр.:

— Давайте нарисуем средний портрет вкладчика, который обращается в финансовые пирамиды. Кто  это?

Михаил Велигодский:

— Сейчас это в основном молодежь, которая понимает, что все эти организации  толкают тебя на риск. Но эти молодые люди думают, что быстро смогут выскочить. У них ярко выраженное стремление сорвать большой куш, не вкладывая особых усилий.

Андрей Ефимов:

— Если мы говорим о большей части обманутых, то это в основном люди пожилого возраста. Дело в том, что у них просто нет опыта инвестирования денег. И вот они решили попробовать заработать. А финансовой грамотности пока не хватает.

Елена Гоосс:

— Вы будете удивлены, но я тоже причисляю себя к обманутым вкладчикам. Я в 90-е годы вложила сбережения  в «Русский дом  Селенга» и «Хопер-Инвест». Деньги, естественно, улетучились, я их не успела вовремя забрать. Сегодня, когда я вижу агрессивную рекламу некоторых компаний, обещающих высокие проценты, я уже осторожно смотрю на эти вещи. И когда у меня появилась сумма средств от продажи дачи, я задумалась, куда же мне их вложить. В этот момент по телевизору  звучит реклама: разместите у нас средства под высокие проценты. И у меня мелькает мысль: а не рискнуть ли?  Потом сама себе говорю: «Стоять! Что ты делаешь?» Я это к чему рассказываю? Не так просто устоять перед натиском этих компаний. Даже грамотные, образованные люди могут пойти на эти риски. Они начинают считать, считать — увлекаются процентами, входят в азарт… Это называется «эффект красных глаз».

Роман Гребенников:

— Я бы добавил к портрету еще такую черту: это люди, склонные к внушению. На них  очень сильно воздействуют реклама, сетевые технологии, агрессивный маркетинг. И когда идет такое массовое воздействие, то такие люди в какой-то момент  просто сдаются и несут мошенникам  свои накопления. При этом они все-таки понимают, что в этом есть риск. И может быть обман. Но когда порекомендуют твои друзья или родственники, то доверия к такой рекламе больше. А эти технологии как раз и рассчитаны на воздействие близких людей — вот в чем фишка. У человека изначально нет механизма отторжения таких вот компаний.

Корр.:

— Падение уровня жизни повлияло   на  финансовое поведение вкладчиков?

Андрей Ефимов:

— Бывали случаи, когда люди дома закладывали, получали деньги и несли их в пирамиды.

Михаил Велигодский:

— Нередко люди берут кредиты в банке, чтобы отнести эти деньги в финансовые пирамиды под  высокие проценты. Вот есть такая штука — эскпонента. Это показательная кривая с нарастанием, если совсем просто. Мавроди это называл «кривая жадности».  Она  растет сначала медленно, потом стреляет — и в определенный момент  никто  не может выйти из нее. Потому что возникают такие ощущения: еще чуть-чуть продержусь, и мое состояние удвоится… Азарт — страшное дело.

Роман Гребенников:

— Последние год-два у людей начинает меняться модель финансового поведения — с потребительской на сберегательную. Люди поняли, что сегодня важно иметь свой какой-то запас, подушку безопасности. И сразу встает вопрос: где разместить свои, пусть и небольшие, накопления, чтобы получить адекватный доход? А вариантов у нас,  по сути,  получается не так уж и много. Это банки, недвижимость, микрофинансовые организации. В банках уровень  ставок по депозитам — порядка 6-8%. Конечно,  многие  ищут, где выше. Если сейчас эти товарищи из пирамид опять активизируются, то можно прогнозировать очередной всплеск популярности финансовых пирамид.

 Корр.:

— Каким процентом сбережений можно рисковать?

Михаил Велигодский:

— Классика:  лишь десятью процентами своих сбережений.

Роман Гребенников:

— И лучше при этом свои финансы распределить как минимум на три разные корзины.

Учиться экономике с… детского сада

Корр.:

— По недавно обнародованным исследованиям, проведенным экспертами Высшей школы экономики, уровень финансовой неграмотности россиян достиг максимума за девять лет. Как вы это прокомментируете?

Елена Гоосс:

— Надо начинать учить детей финансовой грамотности  еще со школы. И новое поколение молодежи уже будет более грамотным и лучше ориентироваться.

Андрей Ефимов:

— Уже начали со школы. Год назад по инициативе Банка России был подготовлен учебно-методический комплект  «Основы финансовой грамотности», который рекомендован школам. Сегодня при активном участии Банка России определенные  модули  финансовой грамотности уже внесены в школьную программу и могут преподаваться в рамках обязательных предметов: обществознание, экономика или в качестве дополнительного предмета по выбору учащихся. Планируется, что в ближайшие годы финграмотность появится в программах образовательных учреждений на всех уровнях — от детских садов до вузов.

Роман  Гребенников:

— В нашем банке действует такая  программа.  Мы делаем акцент на просвещении пенсионеров. Месяц назад вышло уже третье издание нашей Азбуки по финансовой грамотности. Это очень популярная брошюра, где в доходчивой форме специалисты отвечают на самые острые вопросы по финансам, которые волнуют людей. Наши сотрудники регулярно проводят занятия по финансовой грамотности. Каждый может прийти и прослушать этот курс лекций. Темы — самые разные. От того, как правильно выбрать банк, заканчивая финансовыми пирамидами. Сейчас добавили новые интересные темы. Например, права пенсионеров, как работает рента.

Корр.:

— Я так понимаю, что любой житель города может бесплатно прийти на эти курсы?

Роман Гребенников:

— Любой. Курсы плавающие, по мере формирования групп. Если вы хотите на них записаться, нужно зайти в любое отделение банка и  узнать подробное расписание. Либо позвонить в наш Контакт-центр, где вам ответят на все интересующие вас вопросы.

Если ты попал…

Корр.:

— Если ты все-таки понял, что попал в пирамиду, какие  шаги  надо сделать?

Михаил Велигодский:

— Немедленно постараться забрать свои деньги, если это еще возможно. Если нет — приходите к нам на консультацию в общественную организацию «Правовой ликбез».  Зашейте карманы. Не поддавайтесь на уловки всевозможных юристов, которые готовы с вас семь шкур содрать за написание любого заявления.

Андрей Ефимов:

— Обращаться в правоохранительные органы, писать заявление, подавать исковое заявление в суд.

Михаил Велигодский:

— Избегать попадания в новые авантюры, чтобы компенсировать себе ущерб от пирамид. Вот  сейчас очень модно такое  понятие — соинвестор. Например, «Золото в Нигерии». У  нас сейчас в Краснодарском крае есть такая компания. Она инвестирует в добычу золота в Африке, а якобы  20% еще  нужно  дособрать  с людей. Все  вроде бы  нормально. И очень красиво. Фотографии красочные. «Это наши друзья», — говорит руководитель сетевой компании. Но когда мы смотрим уже более подробно, то  выясняем,  что  банк у них находится в Чехии, юристы —  в Шотландии, а сама компания зарегистрирована в Сингапуре. И  где вы будете искать концы в случае неудачи, чтобы вытащить свои деньги? По всему миру мотаться?

Корр.:

— Что ж, несмотря на уменьшение числа финансовых пирамид, с удивлением прочитала в отчете на РБК, что за последние три месяца зарегистрирована  31  новая схема. Значит, жив курилка? И найдется, к сожалению, немало людей, желающих зарыть свои денежки на Поле чудес в Стране дураков. Люди, будьте бдительны!

Куда обращаться, если ты попал в финансовую пирамиду?

Общественная приемная ККОО «Правовой ликбез»: г. Краснодар, ул. Гоголя, 74, кабинет 16.
Телефон горячей линии: 275-26-82.
Консультации бесплатны.
Сайт: pravovoylikbez.ru

Подготовила Светлана Журавлева

при содействии департамента экономического развития,
инвестиций и внешних связей администрации Краснодара

Фото Ивана Журавлева

Дата: 20.06.2017

Интрефакс. «Организаторов финансовой пирамиды «Альмида» будут судить на Кубани»

http://www.interfax-russia.ru/South/news.asp?id=834440&sec=1671

Краснодар. 22 мая. ИНТЕРФАКС-ЮГ — Многотомное уголовное дело в отношении организаторов действовавшей в Краснодарском крае финансовой пирамиды «Алмида Финанс» передано в суд, потерпевшими признаны более 500 человек, сообщила пресс-служба прокуратуры Краснодарского края в понедельник.

С марта 2013 года по июль 2014 года фигуранты дела похитили более 137 млн рублей, говорится в сообщении.

Обвинение в создании преступного сообщества (ч.1, 2 ст.210 УК РФ) и мошенничестве в особо крупном размере (ч.4 ст.159 УК РФ) предъявлено десяти жителям Кубани и Адыгеи.

По данным следствия, «Алмида Финанс» действовала по принципу финансовой пирамиды, привлекая деньги граждан под высокие проценты. Потерпевшим сообщались ложные сведения об инвестировании средств в высокодоходные операции на финансовом рынке, а также в строительство олимпийских объектов в Сочи.

Филиалы «Алмида Финанс» действовали в Краснодаре, других городах и районных центрах Кубани. Для создания видимости активной деятельности организаторы «пирамиды» наняли группу специалистов в сфере сетевого и интернет-маркетинга, рекламы и связей с общественностью. В 2014 году всякие выплаты прекратились.

Уголовное дело с утвержденным обвинительным заключением направлено в Ленинский райсуд Краснодара.

Председатель правления Краснодарской общественной организации «Правовой ликбез» Михаил Велигодский, занимающийся проблемами обманутых вкладчиков, сообщил агентству «Интерфакс-Юг», что основной костяк преступного сообщества составляли бывшие «десятники» и «сотники» сетевых структур «МММ-2011», «МММ-2012» и «Флагманы».

«Себя они назвали инвестиционным фондом. Инвесторам они предлагали «инвестиционные пакеты» с ежемесячным доходом в размере до 30% с еженедельной выплатой процентов», — подчеркнул собеседник агентства.

Вкладчики «Джи Эф Ай» ищут следы своих денег

http://www.kommersant.ru/doc/3078216

Фото: Евгений Переверзев / Коммерсантъ

Претензии к исчезнувшим фирмам составили полмиллиарда рублей

В ходе банкротства двух одноименных фирм — ООО «Торгово-инвестиционная компания “Джи Эф Ай”» (Краснодар и Новороссийск) кредиторы пытаются разыскать активы банкротов. В реестре требований к обеим фирмам уже установлены претензии более чем на 500 млн руб., но сумма требований к «Джи Эф Ай» может превысить миллиард. Компания привлекала средства под 40% годовых, владелец компании Дмитрий Галактионов, находящийся в розыске, подозревается в мошенничестве, потерпевшими признаны жители Краснодарского края, Ростовской области и Адыгеи.

Вкладчиками «Джи Эф Ай» были жители Краснодарского края, Ростовской области и Адыгеи, где с 2013 года в ряде СМИ прошла рекламная кампания услуг фирмы, представительства действовали в Сочи, Армавире, Майкопе, Кропоткине, Ростове и Краснодаре. Структуры «Джи Эф Ай» (основной вид деятельности — финансовое посредничество) предлагали гражданам договоры займа с годовой доходностью до 40%, посредник обещал клиентам вложения в строительные проекты, работу с мировыми инвестиционными фондами, сделки на валютной бирже. В марте 2015 года по заявлению вкладчиков «Джи Эф Ай» ГУ МВД по Краснодарскому краю возбудило дело по ч. 4 ст. 159 УК РФ (мошенничество в особо крупном размере), тем не менее отделения «Джи Эф Ай» продолжали принимать средства, офисы компании закрылись в августе прошлого года. Следователь ГУ МВД Ирина Сазонова, в чьем производстве находится дело, комментировать ход расследования не стала. Кредитор Татьяна Дряхлова пояснила “Ъ”, что данные о ходе следствия не озвучиваются и потерпевшим: «Все, что нам известно,— Галактионов объявлен в розыск, вместе с ним в совершении мошенничества подозреваются неустановленные лица, все документы “Джи Эф Ай” изъяты полицией»,— пояснила собеседник “Ъ”.

Тем временем в арбитражном суде Краснодарского края проходит процедура банкротства двух одноименных фирм — ООО «Торгово-инвестиционная компания “Джи Эф Ай”», зарегистрированных одним человеком, Дмитрием Галактионовым, в Краснодаре и Новороссийске, в обеих компаниях введено конкурсное производство и выявлены признаки преднамеренного банкротства. Конкурсный управляющий Павел Карпенко в ходе банкротства ООО ТИК «Джи Эф Ай» (Новороссийск) обратился в суд с заявлением об аннулировании сделок с имуществом фирмы — в 2015 году общество продало два автомобиля. По словам Павла Карпенко, сейчас он проводит розыск иного имущества фирмы с целью включения его в конкурсную массу. Как рассказал собеседник “Ъ”, кредиторами новороссийского ООО ТИК «Джи Эф Ай» признаны более 300 человек, сумма претензий составила 400 млн руб., но управляющий прогнозирует подачу в суд исков еще на сумму до 700 млн руб. Татьяна Дряхлова, член комитета кредиторов ООО ТИК «Джи Эф Ай» (Краснодар), рассказала “Ъ”, что на последнем заседании комитета была названа сумма установленных требований к должнику — 103 млн руб., но вкладчики продолжают обращаться в суд. В 2014 году краснодарский «Джи Эф Ай» перечислил новороссийскому одноименному предприятию 42 млн руб. в виде займа. «По нашим данным, кроме права требования на 42 млн руб., других активов у краснодарского “Джи Эф Ай” нет»,— рассказала “Ъ” Татьяна Дряхлова. При этом, как следует из вышесказанного, общая сумма претензий к фирмам Дмитрия Галактионова может превысить миллиард рублей.

Анна Перова, Краснодар

ПРАВОВОЙ ЛИКБЕЗ ГРАЖДАН, ПОТРЕБИТЕЛЕЙ ФИНАНСОВЫХ УСЛУГ В ТИХОРЕЦКЕ

http://invest.tih.ru/ru/news/pravovoy-likbez-grazhdan-potrebiteley-finansovykh-uslug/

15.08.2016 obmanutye vkladchiki.jpg
В рамках проведения работы по оказанию консультаций и безвозмездной правовой помощи гражданам администрацией муниципального образования Тихорецкий район 24 августа 2016 года в помещения малого зала ГДК г. Тихорецка в 11:00 часов совместно с Краснодарским региональным общественно-государственным компенсационным фондом по защите прав инвесторов (далее — Фонд) запланировано проведение Выездной приемной Фонда. Для участия в мероприятии приглашены граждане, пострадавшие от недобросовестной деятельности финансовых компаний, представители ТОСов, квартальные, и представители поселений Тихорецкого района.

 

Сайт администрации МО г. Новороссийск

http://admnvrsk.ru/podrazdeleniya/upravleniya/upravlenie-jekonomicheskogo-razvitija/novosti/news-20160531142050-923522/

УВАЖАЕМЫЕ НОВОРОССИЙЦЫ !

Администрация муниципального образования город Новороссийск сообщает, что Краснодарский региональный общественно-государственный компенсационный фонд по защите прав вкладчиков продолжает работу по оказанию консультаций и безвозмездной правовой помощи гражданам, потребителям финансовых услуг, пострадавшим от недобросовестной деятельности финансовых компаний и регистрацию их документов на получение компенсации. С 1997 года фонд осуществляет компенсационные выплаты из средств Федерального общественно-государственного фонда. На начало 2016года вкладчикам, прошедшим регистрацию выплачено более 84 тыс. компенсаций на сумму 101 млн.руб.

Компенсационные выплаты осуществляются по утвержденному Попечительским советом Федерального общественно-государственного фонда перечню финансовых компаний. На 2016 год указанный перечень состоит из 510 компаний.

С июня 2014 года повышен максимальный размер компенсации до 25 тыс. рублей, для вкладчиков-ветеранов и инвалидов Великой Отечественной войны 1941-1945 годов до 100 тысяч рублей, с учетом деноминации рубля в 1997 году.

Также имеют право получения компенсации наследники вкладчиков по завещанию или наследники по закону первой очереди. Компенсация вкладчику выплачивается только при наличии подлинников документов, подтверждающих сумму вклада и только из перечня  Фонда 510 финансовых компаний.

На веб-сайтах www.kompensfond.ru и www.pravovoylikbez.ru размещены все необходимые методические материалы и образцы заявлений для самостоятельного заполнения. Продолжает работать «горячая линия» по электронной почте: veligodsky@mail.ru

Материалы веб-сайтов адаптированы для каждого гражданина и написаны доступным языком. Для рассмотрения сложных, нестандартных ситуаций имеется возможность привлечения ведущих специалистов Финпотребсоюза. Там же размещены ответы на часто встречающиеся вопросы граждан. И информационно-методические материалы инициативных групп граждан — вкладчиков финансовых институтов, имеющих признаки финансовых «пирамид», в том числе комитета кредиторов компании GFI.

По результатам работы выездного приёма компенсационного фонда в текущем году, в муниципальном образовании город Новороссийск приняты на рассмотрение документы от 286 человек.

Для регистрации на выплаты компенсаций необходимы:

  1. Паспорт и его ксерокопия (листы паспорта, содержащие сведения о Ф.И.О., годе рождения, прописке, данных старого паспорта).
  2. Ксерокопия первого листа сберегательной книжки или выписку с лицевым счётом карты Сбербанка РФ.
  3. Подлинники договоров по компаниям и их ксерокопии.
  4. Заявление на получение компенсации

Для уточнения информации можно позвонить  в Компенсационный фонд по телефонам: 8-861-275-26-82(81) или в управление экономического развития  администрации города Новороссийска по телефону 8-8617-646-221.

         Адрес для направления документов: г.Краснодар, ул.Гоголя,74, офис №16. Руководитель: Велигодский Михаил Александрович.

Правовой ликбез в Крымске

http://krymsk-region.ru/ekonomika/novosti/pravovoy_likbez_grazhdan_potrebiteley_finansovykh_uslug/

 

Выездная общественная приёмная Компенсационного фонда по программе «Правовой ликбез» граждан, потребителей финансовых услуг, продолжает работу по оказанию консультаций и безвозмездной правовой помощи жителям Крымского района, пострадавшим от недобросовестной деятельности финансовых компаний, в том числе кредитных потребительских кооперативов и микрофинансовых организаций, а также регистрацию их документов на получение компенсаций.

Компенсационные выплаты осуществляются по утвержденному Попечительским советом Федерального общественно-государственного фонда перечню финансовых компаний. На 2016 год указанный перечень состоит из 510 компаний. Выплаты производятся в размере вкладов в финансовые компании, с учетом выплат, проведенных Фондом ранее.

С июня 2014 года повышен максимальный размер компенсации до 25 тыс. рублей, для вкладчиков-ветеранов и инвалидов Великой Отечественной войны 1941-1945 годов до 100 тысяч рублей, с учетом деноминации рубля в 1997 году. Также имеют право получения компенсации наследники вкладчиков по завещанию или наследники по закону первой очереди. Компенсация вкладчику выплачивается только при наличии подлинников документов, подтверждающих сумму вклада и только из перечня  Фонда 510 финансовых компаний.

23 мая 2016 года выездная приёмная Компенсационного фонда будет работать в городе Крымске.

Приём граждан по оказанию консультаций и оформление документов на выплату компенсаций будет проводиться в помещении СКЦ города Крымска  с 11 до 15 часов.

Для регистрации на выплаты компенсаций необходимы:

1. Паспорт и его ксерокопия (листы паспорта, содержащие сведения о Ф.И.О., годе рождения, прописке, данных старого паспорта).

2. Ксерокопия первого листа сберегательной книжки или выписку с лицевым счётом карты Сбербанка РФ.

3. Подлинники договоров по компаниям и их ксерокопии.

На веб-сайтахwww.kompensfond.ru и www.pravovoylikbez.ru размещены все необходимые методические материалы и образцы заявлений для самостоятельного заполнения. Продолжает работать «горячая линия» по электронной почте: veligodsky@mail.ru

Также по программе «Правовой ликбез» 23 мая в СКЦ г. Крымска  в 15:00 часов будет проведён  методический и информационно-просветительские семинар для руководителей и актива социально-ориентированных некоммерческих организаций и ТОСов с целью выявления граждан, потребителей финансовых услуг, пострадавших от недобросовестной деятельности финансовых институтов, среди членов своих организаций.  Участникам семинара будет выдан комплект методических брошюр «Правовой ликбез» и материалов Роспотребнадзора для последующего использования жителями г. Крымска. И последующих  консультаций и безвозмездной правовой помощи на горячей линии, либо «виртуальной приёмной» на веб-сайтах www.kompensfond.ru и  http://pravovoylikbez.ru

Материалы веб-сайтов адаптированы для каждого гражданина и написаны доступным языком. Для рассмотрения сложных, нестандартных ситуаций имеется возможность привлечения ведущих специалистов Финпотребсоюза.Там же размещены ответы на часто встречающиеся вопросы граждан. И информационно-методические материалы инициативных групп граждан — вкладчиков финансовых институтов, имеющих признаки финансовых «пирамид», в том числе ФК Алмида и комитета кредиторов компании GFI.

Также по программе «Правовой ликбез» 23 мая в зеленом зале СКЦ г. Крымска  в 14:00 часов будет проведён  Совет по развитию предпринимательства.

 

5 мифов о микрофинансовых организациях

http://www.kuban.kp.ru/daily/26524.5/3542089/

«Комсомольская правда» провела круглый стол с представителями МФО и финансовыми экспертами, чтобы понять — как на самом деле работают «быстрые деньги» и развенчать устоявшиеся заблуждения
Как на самом деле работают «быстрые деньги»Как на самом деле работают «быстрые деньги»
Участники круглого стола

Участники круглого стола

Миф 1. Их никто не контролирует

С сентября 2013 года к Центральному банку Российской Федерации перешли функции упраздненной Федеральной службы по финансовым рынкам. И с тех пор Банк России следит не только за кредитными организациями, к которым относятся банки, но и за некредитными. В их числе – и МФО. На Кубани сейчас зарегистрировано 90 микрофинансовых организаций. И если банки действуют на основе выданной им лицензии, то МФО обязательно должна быть внесено в реестр Банка России, ознакомиться с которым можно на сайте cbr.ru в разделе «Финансовые рынки».

— Надзор за банковский сферой Центробанк ведет уже порядка 25 лет, и сейчас этот опыт мы используем для контроля деятельности микрофинансовых организаций, — говорит заместитель начальника Южного Главного управления Центрального банка Российской Федерации РегинаЗике.

Кстати, в скором времени все подобные организации разделятся на две группы.

Зике Регина Владимировна, заместитель начальника южного главного управления Центрального банка Российской Федерации

Зике Регина Владимировна, заместитель начальника южного главного управления Центрального банка Российской Федерации

— По новым правилам, микрофинансовые компании будут обязаны иметь в собственном уставном капитале 70 миллионов рублей. Благодаря этому они смогут выдавать займы до 1 миллиона рублей для физических лиц и до 3 миллионов – для юридических, — комментирует Регина Зике. – А те, кто не обладает таким капиталом, станут микрокредитными компаниями и смогут выдавать не более полумиллиона рублей.

Миф 2. Выдают займ любому

В реальности микрофинансовые организации так часто сталкиваются с мошенниками, что стараются всячески обезопасить себя.

— Мы обучаем менеджеров правильно работать во время первой встречи с клиентом. Прежде чем принять решение о выдаче, нужно узнать кредитную историю человека, посмотреть, нет ли о нем информации на сайте судебных приставов, — рассказывает региональный управляющий ООО «МФО «Центрофинанс Групп» Анастасия Сильченко. — Компания, заинтересованная в получении процентов в срок и формировании качественного кредитного портфеля, будет все это делать.

Сильченко Анастасия Александровна Центрофинас Групп-Региональный управляющий ООО МФО Центрофинанс Групп

Сильченко Анастасия Александровна Центрофинас Групп-Региональный управляющий ООО МФО Центрофинанс Групп

А если проверки нет, значит, эта МФО гонится за сиюминутной прибылью, и связываться с ней не стоит.

Миф 3. Любят высокие проценты

Процентные ставки в МФО, действительно, обескураживают. Ведь 2 % в день это 730 % в год! Но на деле не все так просто.

— Буду говорить за себя — наша организация не заинтересована в долгой работе с заемщиком, — признается генеральный директор ООО «МФО «Микрозайм-СТ» Дмитрий Паршин. — Нам не нужны «кабальные» сделки, которые, как правило, заканчиваются судом.

Логика проста — если человек перестает платить, подключается служба безопасности МФО, работу которой нужно оплачивать. Прибавьте к этому судебные издержки. В общем, для тех микрофинансовых организаций, которые работают в правовом поле, доводить людей до тех самых 730 % — малоинтересно.

Мекси Александр Владимирович Генеральный директор ООО «МФО Эксперт-Кубань». Паршин Дмитрий Петрович, Генеральный директор ООО «МФО Микро Займ-СТ

Мекси Александр Владимирович Генеральный директор ООО «МФО Эксперт-Кубань». Паршин Дмитрий Петрович, Генеральный директор ООО «МФО Микро Займ-СТ

К тому же, с 29 марта этого года многое изменилось – теперь общая сумма, набежавшая по процентам, не может превышать общего размера средств по основному долгу более, чем в 4 раза. То есть, если вы взяли 5 тысяч рублей, то больше 20-ти тысяч в качестве процентов с вас брать не имеют права. Это умерит аппетиты тех МФО, которые любят наживаться на просрочках.

Миф 4. Деньги можно не возвращать

Разумеется, это утверждение верно только в том случае, когда вас действительно обманули. А если все по закону, и у вас на руках подписанный с МФО договор, то придется платить. В противном случае, спор закончится в суде, и , возможно — в пользу МФО.

— Более разумный вариант — прийти в организацию, где вы взяли кредит, и признаться, что сейчас не можете его выплачивать в силу объективных причин, — уверяет Дмитрий Паршин. — Если ваши доводы будут убедительными, то долг просто «заморозят» и проценты перестанут расти. А когда деньги появятся, вы его погасите.

Миф 5. Долг продадут коллекторам

Это и миф и правда одновременно. Все зависит от того, в какую именно микрофинансовую организацию вы обратились, и что по этому поводу написано в договоре. Если МФО имеет право отдавать кому-то ваш долг, то, да, при просрочке вам могут позвонить совершенно сторонние люди. Если же в договоре написано обратное, то работать с вами по задолженности будет служба безопасности МФО, в которой вы брали деньги.

— У нас есть штатный сотрудник. Когда у клиента начинается просрочка, он звонит ему и в корректной форме напоминает, что нужно погасить кредит, — объясняет генеральный директор ООО «МФО «Эксперт-Кубань» Александр Мекси. — Далее действует по обстоятельствам. Если у человека действительно финансовые трудности и ему нужна реструктуризация долга, то мы идем навстречу. А если он просто не хочет платить, то подаем иск в суд.

И все же самое лучшее — не дожидаться звонка и вообще не выходить на просрочку.

КОНКРЕТНО

Как не попасться на уловки мошенников

Поделиться советами согласились юристы из Центра правовой защиты «Анти-Банкъ» из Сочи:

Обращаться в МФО нужно в крайнем случае, когда это действительно необходимо и с полной уверенностью, что Вы сможете вернуть данную сумму через указанный срок без ущерба для своего бюджета. Например, если задерживают выплату зарплату на пару недель;

— Никаких платежей на руки коллекторам, на их пластиковые карты и так далее. Сохраняйте все договора и квитанции. Общайтесь с Call-центром МФО. Возможно, ваша задолженность гораздо меньше, или ее вообще уже нет;

— Если вы выплатили сумму, указанную в договоре, а кредитор или его представители требуют с вас в 3 или 5 раз больше, это уже спор. А споры по договорным отношениям рассматриваются в суде.

— Не бойтесь защищать свои права как заемщик. То, что вы должны кредитору, не дает ему право нарушать закон. Обращайтесь в Центробанк, Роскомнадзор, Роспотребнадзор и правоохранительные органы.

СКАЗАНО!

У жителей Кубани есть отличная возможность получить консультацию по вопросам финансовой грамотности. Директор Краснодарского регионального общественно-государственного компенсационного фонда по защите прав инвесторов Михаил Велигодский, вместе с квалифицированными финансистами и юристами создал проект «Правовой ликбез».

Михаил Александрович Велигодский Директор Краснодарского регионального общественно-государственного компенсационного фонда по защите прав инвесторов

Михаил Александрович Велигодский Директор Краснодарского регионального общественно-государственного компенсационного фонда по защите прав инвесторов

ПИРАМИДЫ УВАЖАЮТ ПО ПРИВЫЧКЕ

Такого ажиотажа организаторы выездной общественной приемной Компенсационного фонда граждан, потребителей финансовых услуг Краснодарского края в Новороссийске не ожидали. Больше 300 обманутых новороссийцев пришли 20 апреля в фойе ГДК пожаловаться на то, что их кинули, получить совет профессионалов, как вернуть потерянные десятки, сотни тысяч и даже миллионы рублей.

ИСКУСИТЕЛИ — НА КАЖДОМ ШАГУ
В очереди к специалистам краевого десанта — десятки пострадавших от финансовых мошенников, собственной беспечности и безграмотности, если не сказать жестче. Все — с озабоченными лицами, кипами документов в руках, советскими сберкнижками и практически одинаковыми историями. В руках пожилых женщин пожелтевшие бумажки с названиями из прошлой жизни — «ХОПЕР», «Русский дом «Селенга»… Они сбиваются в разных уголках вестибюля «по интересам» и обсуждают последние новости.

Специалист управления экономического развития администрации города Наталья Кроливец, которая вела предварительную запись и помогала в работе выездной приемной, рассказывает, что записались на прием 100 человек. Фактически же только по проблемам, связанным с «Джи Эф Ай», обратилось 160 новороссийцев, с «Алмидой» — 71 человек, по старым финансовым пирамидам — 38 и по проблемным микрофинансовым организациям — 35 горожан. Потери доверчивых новороссийцев составили от 50 тысяч до 5 миллионов рублей!

— А вы кому помогаете? — спрашиваю у солидного мужчины в очках, от которого отошла очередная посетительница.
— Я занимаюсь новыми жуликами, — сообщает Николай Боканча, один из экспертов Компенсационного фонда. — Есть старые жулики, типа МММ, «Социальной инициативы», а есть новые — так называемые микрофинансовые организации, среди них очень много мошеннических.

— На кого жалуются новороссийцы?
— На «Деньги сразу», «Росденьги», микрофинансовый кооператив «ДА!». В Новороссийске очень много МФО, есть филиалы практически всех краснодарских и московских компаний. В основном займы там берут социально незащищенные слои населения, и МФО не просто предлагает займы, а очень умело искушают сделать такие необдуманные шаги легкодоступностью кредитов. А потом коллекторы начинают свою работу. А не вместе ли они работают? Люди рассказывают похожие истории — взял 4 тысячи, через 7 месяцев с него требуют вернуть 116. Муж нажрался, взял деньги, пришло время отдавать — инсульт. Дочка пошла, взяла деньги, купила новый телефон, потом его потеряла, а мать теперь не может долги отдать. Люди жалуются на то, что в этих организациях им грубят, угрожают, отказываются реструктурировать долги.

С каждым обратившимся за консультацией Николай Стефанович проводит подробный инструктаж — куда идти с заявлением, как правильно его написать, где найти товарищей по несчастью и так далее.

РОССИЯНИН ДОВЕРЧИВЕЙ МОНГОЛА
Не протолкнуться к руководителю выездной группы, генеральному директору Краснодарского регионального общественно-государственного фонда по защите инвесторов, члену Общественного совета СКР по Краснодарскому краю Михаилу Велигодскому. Его рвут на части. Отвечая на вопросы журналиста, он то и дело отвлекается:

— Вон у того столика инициативная группа «Джи Эф Ай»… Да-да, это хороший управляющий, у вас есть надежда получить свои деньги… А вам надо в полицию, чтобы вас признали потерпевшей… Нет, методичек уже не осталось, разобрали в первый час работы. У нас на сайте kompensfond.ru все подробно доступным языком написано.

Новороссийск, говорит Михаил Александрович, начиная с первых пирамид, был привлекательным объектом для финансовых мошенников — у горожан денежки водились даже в непростые времена.

— Здесь были все, начиная с МММ до «Русской недвижимости». А у «Джи Эф Ай» здесь вообще гнездо было, свою деятельность они отсюда начали. По этой конторе сейчас очень хорошо работает и прокуратура, и конкурсный управляющий, и инициативная группа, и арбитраж на стороне пострадавших. Удалось довести дело до банкротства и создания реестра кредиторов. В марте у них было первое собрание, выбрали комитет кредиторов.

Я слушаю подробный рассказ Михаила Александровича, который отслеживает ситуацию и по «Джи Эф Ай», и по десяткам других «пирамидок» в мельчайших подробностях, и не устаю удивляться нашим людям. Какая сплоченность, какая осведомленность, какой напор в борьбе за потерянные деньги! А где все эти прекрасные качества были, когда члены инициативных групп несли свои кровные в организации, от которых за версту пахло надувательством?

— А про «Алмиду» вы слышали? — продолжает Михаил Александрович. — Она привлекает деньги через Интернет. Сейчас многие пирамиды ушли в сеть. Там работают сотники МММ высочайшего уровня, и очень грамотно работают. Все руководители прошли обучение в ведущих мировых сетевых компаниях, умело применяют технологии НЛП, проводят шикарные семинары. Человек сто сегодня на прием пришли с жалобами на эту компанию.

Велигодский делится неутешительной статистикой: только треть населения в стране верно определяет признаки финансовой пирамиды, 18 процентов считают банковские депозиты разновидностью финансовой пирамиды, а по уровню финансовой грамотности Россия, согласно исследованию, проведенному S&P, занимает 55-е место в мире, уступая Зимбабве, Туркменистану и Монголии.

К сожалению, к пострадавшим в начале 1990-х добавляются новые жертвы финансовых пирамид, вторая волна которых началась в 2008 году. Ну, а теперь мы наблюдаем третью волну активизации разного рода финансовых мошенников.

Кстати, помимо средств, которые пытаются вернуть обманутым гражданам правоохранители, пострадавшие имеют право и на компенсацию части вложенных средств от государства. Выплаты начались 20 лет назад, когда оно фактически признало, что недосмотрело за деятельностью пирамид и позволило их организаторам обмануть миллионы россиян. Рассчитывать на компенсации могут вкладчики утвержденного перечня финансовых компаний, в котором сегодня 503 организации. Большинство из них лопнули в середине 90-х, но есть и несколько свежих пирамид. Для получения денег нужно предъявить договор или любой другой документ, подтверждающий внесение конкретной суммы.

Такой набор документов в целости и сохранности практически у всех пострадавших. С ними они обращаются не только в административные органы и общественные организации, но и, естественно, в правоохранительные органы.

«НЕ ИМЕЯ НАМЕРЕНИЯ ВЫПОЛНЯТЬ ДОГОВОР…»
Активно занимается этими проблемами и городская прокуратура. В прошлом и нынешнем году материалы прокурорских проверок направлялись в УМВД России по Новороссийску для решения вопроса об уголовном преследовании в отношении нескольких компаний, обладающих признаками финансовых пирамид: ООО «Торгово-инвестиционная компания «Джи Эф Ай», ООО «Региональная первая финансовая компания», ООО «ВЛС Инвест», ООО «Да-Финанс», ООО «Управляющая компания «Центр Микрофинансирование-Инвест», ООО «ХОРС», ООО «Агентство частных инвестиций», ООО «Управляющая компания «Агентство краткосрочных инвестиций», ООО «Сити-Трейд».

— Всего в 2015 году правоохранительными органами Новороссийска возбуждено 125 уголовных дел, связанных с хищением денежных средств граждан посредством заключения договоров займов и последующего невыполнения договорных обязательств, — речь о так называемых «финансовых пирамидах», — сообщила «НН» старший помощник прокурора Новороссийска Ирина Половникова. — В 2016 году по аналогичным преступлениям возбуждено уже 25 уголовных дел.

Так, 23 октября 2015 года возбуждено уголовное дело по признакам мошенничества в особо крупных размерах. С 23 декабря 2013 года по 15 апреля 2015 года В.И. Скиба, директор ООО «Агентство Частных Инвестиций» (ул. Лейтенанта Шмидта, 30/34, офис 9), путем обмана, под предлогом денежного займа, заключил от имени агентства договоры с гражданами на 1825000 рублей. Деньги, не имея намерения выполнять условия договора, похитил.
По инициативе прокуратуры города СЧ СУ УМВД России по Новороссийску 11 сентября 2015 года возбуждено уголовное дело в отношении ООО «Региональная первая финансовая компания» по признакам состава преступления, предусмотренного статьей о мошенничестве в особо крупных размерах. С 13 января 2015 года по 30 июня 2015 года С.Г.Трофимов вместе с неустановленными лицами, являясь директором ООО «Региональная первая финансовая компания» (улица Советов, д. 24 «а», офис 13), путем обмана, под предлогом денежного займа, заключал от имени ООО договоры с новороссийцами. Получив возможность распоряжаться поступившими 2075000 рублей, эти лица, не собираясь выполнять условия договора, денежные средства похитили.

По аналогичным фактам возбуждены еще 4 уголовных дела, общая сумма ущерба – 7033000 рублей.

Уже в феврале 2016 года следственной частью следственного управления УМВД России по Новороссийску возбуждено уголовное дело в отношении С.Л. Сюсюры по признакам состава преступления, предусмотренного той же ч. 4 ст.159 УК РФ.

— В ходе проверки установлено, — рассказывает Ирина Павловна, — что Сюсюра, имея преступный умысел, являясь генеральным директором ООО «Хорс» с 8 мая 2013 года по 2 декабря 2014 года, находясь по адресу: Новороссийск, ул. Новороссийской республики, 13, с целью хищения путём обмана денежных средств, принадлежащих гражданам, используя своё служебное положение, заключил договоры займа по ставке 45 процентов в год в рублях РФ на 1 282 664 рублей. Однако взятые обязательства по возврату денег с выплатой процентов генеральный директор выполнил не в полном объеме, а средства похитил.

По подобным фактам возбуждены еще 12 уголовных дел, которые соединены в одно производство, идет расследование.

А от граждан, которые стали вкладчиками ООО «Хорс», продолжают поступать заявления о привлечении к уголовной ответственности лиц, похитивших их деньги. Уголовное дело находится в производстве.

Текст: Елена Калашникова.

«Актуальный вопросы банкротства физических лиц и проблемы потребительского кредитования граждан в Краснодарском крае»

http://nko.krasnodar.ru/?p=15582
???????????????????????????????

 

На такую тему 24 марта в Краснодаре состоялся круглый, организованный Краснодарской краевой общественной организацией «Правовой ликбез» и КРОГКФондом по защите прав инвесторов, совместно с ОООП «ФинПотребСоюз», при поддержке администрации Краснодарского края.

В работе круглого стола приняли участие представители финансовых институтов, администрации Краснодарского края, Банка России, Роспотребнадзора, Арбитражного суда, СРО арбитражных управляющих, адвокаты и юристы, имеющие практику банкротства физических лиц, эксперты в области банкротства, общественные организации по защите прав граждан, потребителей финансовых услуг, журналисты СМИ.

«Вопросы, затронутые на круглом столе, имеют большое значение для просвещения граждан в области банкротства физических лиц, подготовке практических рекомендаций по обращению в арбитражные суды с заявлениями о банкротстве физических лиц и выработке рекомендаций по внесению изменений в Федеральный Закон «О несостоятельности (банкротстве)» в части регулирования банкротства физических лиц», – рассказал «Гражданскому Форуму Кубани» председатель правления Краснодарского регионального общественно-государственного компенсационного фонда по защите прав инвесторов Михаил Велигодский.

С приветственным словом к участникам круглого стола обратился советник губернатора Краснодарского края Иван Перонко.

Иван Александрович свой доклад посвятил проблемам низкого уровня финансовой грамотности населения: «Мы далеко отстаем от ведущих стран. Здесь есть объективный и субъективный фактор. Есть даже такой подход, что финансовой грамотностью заниматься не надо. Это заблуждение, очень серьезное заблуждение. Наше население не знает элементарных вещей, чем активно пользуются разные мошенники. Финансовые пирамиды, кредиты под завышенный процент со скрытыми комиссиями и многое другое. А кому потом люди предъявляют претензии? К власти. Возникает социальная напряженность, растет неудовольствие. А значит, мы должны действовать на упреждение. Ответственное финансовое поведение и бюджетная грамотность залог успешной экономики. Поэтому мы крайне заинтересованы в подобных мероприятиях и со стороны администрации Краснодарского края будем оказывать всю возможную поддержку».

IMG_20160324_160139Гнеральный директор ООО «Банкротство физических лиц» Владимир Волынский отметил в своем выступлении: «Наша компания занимается непосредственным сопровождением граждан в делах о банкротстве физических лиц. Вместе с тем, существующее законодательство одинаково регулирует процедуры банкротства физических лиц и индивидуальных предпринимателей, согласно главе 10 федерального закона «О несостоятельности». Текущая практика только начинает вырабатываться, однако проблемные тенденции можно выявить только на двух этапах – досудебная работа и утверждение финансового управляющего и ведения процедуры банкротства. На этапе досудебной работы ключевой проблемой является поведение кредитных учреждений в вопросе предоставления финансовых документов. В силу закона предоставление документов от кредитных организаций является обязательным. В 90% случаев сотрудник кредитного учреждения отказывается принимать заявление от гражданина о предоставлении документов, либо требует его написания по форме банка. Также, зачастую банки предоставляют не полный пакет документов и не верно заверяют копию о принятии заявление, что в дальнейшем, при судебном разбирательстве может стать существенной проблемой, так как суд сочтет, что гражданин не сделал всех необходимых разумных действий для получения документации. Некоторые банки, в частности Совкомбанк или Сбербанк, изымают плату за предоставления документов. В частности, Совкомбанк требует по 100 рублей за каждый лиц, а значит, стоимость полного пакета может достигать 6-7 тысяч рублей. На этапе судебного разбирательства ключевой проблемой является назначение финансового управляющего. Саморегулируемая организация арбитражных управляющих должна предоставить кандидатуру финансового управляющего. Если она этого не делает, или затягивает процедуру, без утверждения кандидатуры финансового управляющего суд не может вынести постановление о банкротстве. В итоге возникает правовая коллизия, когда отсутствие управляющего может сорвать все дело о банкротстве. В этой связи представляется целесообразным разработать процедуру, при которой СРО АУ будет обязана предоставлять кандидатуру управляющего, если желающие не найдутся добровольно».

Судья Арбитражного суда Краснодарского края Андрей Гарбовский представил доклад, в котором охарактеризовал существующую практику банкротства в Арбитражном суде Краснодарского края. «После вступления в силу обсуждаемого закона с 1 октября 2015 года, на отчетный период поступило всего 176 заявлений о банкротстве. Из них 46 о признании банкротами ИП. Относительно объема поступающих к нам заявлений, эта цифра не значительная, но как мы думаем, она будет расти. Фактически не применяется процедура реабилитации. В 2015 году она составила всего 1,1% от всех решений о банкротстве. Если говорить о проблематике арбитражных управляющих, то мне представляется что в законе необходимо предусмотреть процедуру, которая бы ограничила финансовую заинтересованность управляющих. Чтобы они не отдавали преференции тем или иным участникам процесса. Возможно, стоит привлекать для этого госслужащих, возможно, разработать какие-то иные механизмы» — подвел итог судья Гарбовский.

Эксперт КРО ОООП «Финпотребсоюз» Владимир Нененко свое выступление посвятил проблеме непрозрачности банков и кредитных компаний при предоставлении кредита потребителю. «Проблему потребительского кредитования следуют разбить на две части. Первая – как взять кредит? Вторая – как его погасить? Во-первых,чего греха таить, у нас многие получает серую зарплату. Чтобы привлечь таких клиентов, банки упрощают требования к заемщику, а значит, увеличивают свои риски. Как следствие, банк повышает процентную ставку, и уже добросовестный заемщик платит за недобросовестного. Другая проблема, это скрытые платежи и комиссии. Несмотря на принятие закона «О потребительском кредитовании» эта проблема продолжает существовать. Открытым остается вопрос создания института независимых финансовых консультантов. Я как-то дал задание своим студентам изучить предложения по вкладам на территории Краснодарского края. Знаете сколько оказалось таких предложений? Более 500! Думаю такая же картина и с кредитами. Может ли нормальный человек освоить такой объем информации? Вот для этого и нужен независимый финансовый консультант» — доложил Владимир Николаевич.

IMG_20160324_152810Эксперт КРО ОООП «Финпотребсоюз» Николай Боканча посвятил свое выступление проблемам микрофинансовых организаций: «Микрофинансовые организации в теории это полезное дело. Но реальная практика полностью извратила благую идею. Сейчас на территории Краснодарского края действует порядка 500 таких компании. Некоторые уже превратились в настоящих монстров. Центр микрофинансирования «Сигал» — 173 офиса в крае, «Фаст мани» — 56, «Быстро деньги» — 193, «Деньги на прокат» — 295 и так далее. Где они привлекают клиентов? В основном в административных и торговых центрах городов, на рынках, где собирается очень специфичный народ. Представители этих МФО ведут себя как опытные психоаналитики, «змеи искусители». Под их влияние попадают самые финансово- неграмотные граждане. Искажается сама общественно-значимая функция таких организаций. Мы создаем очень не хороший прецедент, за который еще придется расплачиваться социальной напряженностью. К сожалению, пока власти города не хотят замечать данную проблему».

Руководитель аппарата Уполномоченного по правам человека в Краснодарском крае Вадим Прилепский представил анализ обращений граждан, потребителей финансовых услуг, в приёмную УПЧ КК, где основная доля обращений приходится на проблемы кредитования в МФО, а также участия в кредитно-потребительских кооперативах. Прилепский отметил необходимость проведения мероприятий по финансовому просвещению граждан, таких как Круглый стол «Актуальные вопросы банкротства физических лиц и проблемы потребительского кредитования граждан в Краснодарском крае». Сообщил о формировании отдельного плана совместных действий и мероприятий с ККОО «Правовой ликбез» и КРО ОООП «Финпотребсоюз» на территории Краснодарского края по финансовому просвещению жителей Кубани.

В заключении ведущий круглого стола Михаил Велигодский, председатель ККОО «Правовой ликбез» и КРО ОООП «Финпоребсоюз», поблагодарил собравшихся, за содержательные доклады и активное участие в дискуссии, а также предложил собравшихся поддержать резолюцию круглого стола.

Резолюция круглого стола:

По результатам работы круглого стола участники отмечают, что:

1.1.            Введение процедур реструктуризации задолженности физического лица и признания его банкротом в значительной степени повлияют на отношения граждан, не имеющих возможности оплатить имеющиеся у них долги и их кредиторами. Граждане со вступлением в силу Федерального Закона от 29.12.2014г. № 476-ФЗ получат возможность освободиться от имеющихся у них задолженностей перед кредиторами в случае исполнения плана реструктуризации или погашения задолженностей путем их оплаты за счет реализации имущества. Кредиторы, в свою очередь, смогут на законных основаниях разрешить вопрос с имеющимися задолженностями физических лиц, не прибегая к исполнительным процедурам и механизмам уступки права требования. При определении возможности обращения к процедуре банкротства необходимо учитывать высокую затратность процедуры, не менее 100 т.р.

1.2.            Постановление Пленума Верховного Суда РФ № 45 от 13.10.2015 «О некоторых вопросах банкротства физических лиц» позволяет надеяться на повышение эффективности рассмотрения заявлений о банкротстве физических лиц арбитражным судом.

1.3.            Юристы частной практики выборочно подходят к делам о банкротстве физических лиц, не рекомендуют «банкротиться» гражданам, имеющим ипотечный кредит, т.к. квартира сразу попадает в конкурсную массу и может быть взыскана. Обращено внимание на недобросовестность компаний, рекламирующих «банкротство как способ легко и навсегда разделаться с долгами».

1.4       Участие арбитражных управляющих в рассмотрении дел о банкротстве физических лиц рассматривается ими как экономически нецелесообразное. Вознаграждение управляющих в такого рода делах невысокой, а меры ответственности высоки.

1.5.      Возможность использования закона малообеспеченными гражданами ограничена необходимостью оплаты вознаграждения финансового управляющего. Законом предусмотрена только возможность отсрочки оплаты вознаграждения до первого заседания по рассмотрению заявления. Правила и примеры документов по делам, связанным с банкротством физического лица, облегчат самостоятельную подготовку гражданами документов о признании их банкротами, однако на данном этапе использование платных услуг за подготовку документов будет достаточно распространенным. Остаются риски возврата заявлений без рассмотрения судом в случае совершения ошибок при подготовке заявления должником самостоятельно, без помощи юриста.

1.6. Уровень заинтересованности финансовых институтов в использовании процедур банкротства должника – физического лица остается низким. Банки высказались за скорейшее обращение должника в банк с целью нахождения оптимального варианта гашения задолженности, без процедуры банкротства.

1.7. Участники круглого стола считают, что проблема фиктивных банкротств физических лиц не будет столь острой, т.к. после признания судом заявления о признании гражданина банкротом, даже в случае уклонения гражданина от участия в восстановительных процедурах, может быть утвержден план реструктуризации и введена реализация его имущества.

1.8. По мнению участников круглого стола, необходимо проводить разъяснительную работу с население, повышать финансовую грамотность, чтобы избежать попадания в трудную финансовую ситуацию.

 Участники круглого стола решили, что:

 2.1. В целях информирования граждан провести освещение возможностей Закона о банкротстве физических лиц в средствах массовой информации, социальных сетях.

2.2. Разработать методические рекомендации, посвященные правилам поведения граждан при осуществлении в отношении них восстановительных процедур и разместить их на интернет-ресурсах.

2.3. По результатам анализа правоприменительной практики и обсуждений актуальных вопросов банкротства физических лиц в регионах России – подготовить предложения по внесению изменений в Федеральный Закон «О несостоятельности (банкротстве)» в части регулирования банкротства физических лиц.

2.4 При необходимости, провести дальнейшие встречи с целью согласования позиций сторон – участников процедуры банкротства.

Все больше кубанцев становятся жертвами финансовых пирамид.

http://kuban.mk.ru/articles/2016/02/22/lokhotron-ponovomu.html

Куда обращаться кубанцам, чтобы обезопаситься от мошенников, уберечь близких людей от участия в заведомо проигрышных финансовых играх?

Все больше кубанцев становятся жертвами финансовых пирамид

Фото: М. Ларичев

В редакцию «МК» на Кубани» позвонила жительница Новороссийска, чтобы через нашу газету обратить внимание граждан и властей на деятельность таких организаций, как «Взаимный фонд Меркурий» и «Элеврус». По мнению Ольги Николаевны (так она просила ее называть), эти компании, действующие и в сети Интернет, являются финансовыми пирамидами и в ближайшее время могут рухнуть.
«Мои друзья вложили в этот «Меркурий» практически все свои сбережения. Меня и моих родственников уговаривают сделать то же самое. Я, экономист по образованию, пытаюсь им объяснить, что никакой бизнес, кроме, наверное, торговли оружием и наркотиками, не может дать доходность триста процентов в год, как обещают в «Меркурии». Говорю, что это явный лохотрон, построенный по принципу сетевого маркетинга. Те выплаты, которые мои друзья до сих пор получали, делают из денег новых вкладчиков, и финал будет таким же, как у «МММ». Не слушают, — жалуется Ольга Николаевна. — И не то чтобы не понимают — люди грамотные, образованные. Говорят, мол, успеем вывести свои деньги до того, как все рухнет. Ездят на семинары и тренинги этого «Меркурия» и ведут себя последнее время странно. Знаете, это вообще похоже на болезнь — что-то вроде игромании».
Цена вопроса 

Мы провели небольшое исследование и выяснили, что среди интернет-пользователей «Меркурий Взаимный фонд» считается одним из наиболее популярных в 2015 году «хайпов» (высокорисковых проектов) в России. Организаторы позиционируют его как «международное сообщество финансово независимых людей, объединенных принципами взаимного доверия и взаимопомощи», заявляют, что фонд объединяет 200 тысяч участников из 60 стран, которые именуют себя «меркурианцами». Их маркетинг-план выглядит просто фантастически: доход до 390 процентов в год, по 1 проценту в день за взнос 400 тысяч рублей, за приглашение новых участников — получение 8 процентов от суммы их взносов.
И это при том, что, по данным ЦБ РФ, базовый уровень доходности рублевых вкладов физических лиц в банках в феврале 2016 года не превышает 11,7 процента.
Желающих поучаствовать в объявленном «Меркурием» аттракционе неслыханной щедрости сегодня предостаточно. Организаторы уверяют их, что все окей. Однако участники специализированных интернет-форумов сообщают, что с осени 2015 года в «Меркурии» начались перебои с выплатами. Аналогичный лохотрон — международное сообщество финансовой взаимопомощи «Элеврус» — с декабря 2015 года выборочно или полностью перестал платить, на форуме mmgp.ru он перенесен в раздел «неактивных хайп-проектов». Очевидно, крах этих пирамид не за горами.
По данным МВД и Центробанка России, жители нашей страны ежегодно теряют по 2 млрд рублей из-за деятельности финансовых пирамид. Например, в 2014-м году, по информации правоохранителей, было определено порядка 270 организаций, которые соответствовали признакам финансовых пирамид. Они нанесли ущерб в размере около двух миллиардов рублей почти девяти тысячам граждан России. В Краснодарском крае за последние пять лет ликвидировано 28 финансовых пирамид, от действий которых пострадали сотни кубанцев.
В кризис граждане хватаются за любую возможность разместить свои средства под высокие проценты, так что финансовые пирамиды переживают второе рождение.

На те же грабли
Похоже, сегодня никого ничему не учит печальный опыт 90-х, когда в России рухнуло более 500 финансовых пирамид, пострадало около 40 млн человек, у населения было похищено 50 млрд рублей.
По данным Федерального фонда по защите прав вкладчиков, в 1993-1995 годах недобросовестными финансовыми организациями уничтожены сбережения более 500 тыс. жителей Кубани на сумму около 600 млн рублей. Потери кубанцев были одними из самых высоких в России. Для их компенсации в феврале 1996 года учрежден Краснодарский региональный общественно-государственный компенсационный фонд (КРОГКФ) по защите прав инвесторов. Он стал первой подобной организацией в России. В результате работы фонда с ликвидационными комиссиями вкладчикам возвратили более 72 млн деноминированных рублей.
С 1997 года компенсации выплачиваются из средств Федерального общественно-государственного фонда. По информации департамента по финансовому и фондовому рынкам Краснодарского края, к началу 2016 года вкладчикам, прошедшим регистрацию, выплачено более 84 тысяч компенсаций на сумму более 70 млн рублей. Но, конечно, все потери вкладчикам никто не возвращает — максимальный объем компенсаций сегодня составляет 25 тысяч рублей.
Генеральный директор Краснодарского регионального общественно-государственного фонда по защите инвесторов Михаил Велигодский считает, что в каждой стране каждые два десятилетия происходит всплеск активности финансовых пирамид. В России за эти 20 лет выросло новое поколение, которое не прислушивается к советам своих бабушек и дедушек, потерявших в 90-х все сбережения и сегодня не имеющих финансового влияния на детей и внуков. Потому и наступают на те же грабли. Вернее, грабли модернизированные — за эти годы организаторы финансовых пирамид придумали новые схемы честного отъема денег у населения и научились пользоваться современными технологиями.
Сегодня финансовые пирамиды действуют под вывесками паевых инвестиционных фондов, кредитных кооперативов, маскируются под авторитетные финансовые организации.
Участие в современных финансовых пирамидах — занятие, конечно, более интеллектуальное, чем игра в рулетку. Но суть остается прежней: организаторы, сорвав куш, уходят от ответственности, оставив обманутых вкладчиков ни с чем.
«Молодые люди сегодня пытаются заниматься бизнесом с высокими рисками в Интернете. Они заходят в различные «хайпы» с установкой — «побуду полгода, получу доход и вовремя перейду в следующий проект». Но получается далеко не у всех. Золотое правило всех финансовых пирамид — в выигрыше остаются 10 процентов вкладчиков, и они забирают деньги остальных 90 процентов игроков, — говорит Михаил Велигодский. — Но и участь выигравших незавидна. Многие из «рефоводов» и «лоховодов» — людей, которые заманивают новичков в рискованные финансовые проекты, — прошли специальное обучение, владеют методиками НЛП (нейролингвистического программирования), или так называемого зомбирования. Но используют они эти методики против друзей родственников и родственников друзей. Забирая деньги с процентами и бонусами, они, по сути, отбирают их у своих близких. И после краха финансовой пирамиды вынуждены навсегда исчезать из родных мест, всю жизнь прятаться не только от правоохранительных органов, но и от тех, кого они обманули».

Нас не догонят?
Как правило, полиция начинает действовать лишь после того, как та или иная пирамида рухнула, а ее организаторы сбежали так далеко, что найти их невозможно.
Бывают, конечно, и исключения. Например, в 2009 году Советским районным судом Краснодара приговорена к шести с половиной годам в колонии общего режима директор ООО «Взаимопомощь-Кубань» Виктория Юрьева. Организатору этой финансовой пирамиды за полгода удалось обмануть более 590 жителей края и обогатиться более чем на 46 млн рублей. Вкладчикам обещала 200 процентов от внесенной суммы через четыре месяца после открытия вклада, уверяла, что выплаты будут обеспечены вложениями в высокодоходные ценные бумаги. На самом деле все собранные деньги она хранила в своей банковской ячейке и тратила на покупку квартир и автомобилей. Организация действовала по принципу сетевого маркетинга — за первого привлеченного вкладчика полагалась премия 200 рублей, а в дальнейшем — по 1 тыс. рублей за человека.
Сегодня полиция Кубани расследует деятельность финансовых пирамид «Алмида Финанс» и «Алмида Групп», действовавших в крае с 2013 года.
Кубанцев уверяли, что деньги будут вложены в инновационные технологии и использованы для игры на фондовом рынке. Однако организаторы расходовали средства на собственные нужды, а часть тратили на выплату дивидендов по принципу финансовой пирамиды. Через год эти выплаты прекратились.
По данным пресс-службы ГУ МВД России по Краснодарскому краю, в полицию обратились уже 250 обманутых инвесторов, общая сумма ущерба от работы «Алмиды» составила более 50 млн рублей. Возбуждено уголовное дело по статье «Мошенничество», организаторам предъявлено обвинение, на их имущество наложен арест.

Преступление и наказание
Но специалисты говорят, что одной лишь статьи «Мошенничество» в Уголовном кодексе для эффективной борьбы с финансовыми пирамидами недостаточно.
Сегодня в Госдуме готовят ко второму чтению законопроект, устанавливающий уголовную ответственность за организацию финансовых пирамид. Поправки в Уголовный кодекс предусматривают для создателей новых «МММ» либо штраф в миллион рублей, либо лишение свободы на срок до четырех лет. По словам экспертов, наказание для организаторов пирамиды будет зависеть от объема привлеченных средств. До 1,5 млн руб. — административная, свыше 1,5 млн — уголовная. Так что если организатор не успел развернуться, то просто заплатит штраф. Поправки в Кодекс об административных правонарушениях вводят штрафы также для активистов второго-третьего уровня, примкнувших к организаторам, но не добравшихся до «верхних этажей». Участников финансовых пирамид будут наказывать за распространяемую ими рекламу в сети Интернет. Если гражданин снимет ролик о том, как хороши финансовые пирамиды, и разместит его в Интернете, то может нарваться на штраф от 20 до 50 тысяч рублей. Должностные лица за то же самое заплатят от 20 до 100 тысяч рублей. Для юридических лиц предлагается установить административные штрафы от 500 тысяч до миллиона рублей.
Когда и как будут работать эти новые законодательные инструменты, пока неясно. Законопроекты о запрете деятельности финансовых пирамид гуляют по кабинетам федерального правительства и парламента с 2011 года, а воз и ныне там.

Добро пожаловаться
Федеральные и краевые власти обещают сосредоточиться на двух направлениях работы. Во-первых, активизировать работу по повышению финансовой грамотности населения, научить людей пользоваться законными финансовыми инструментами и не доверять обещаниям сомнительных организаций о сверхдоходности вложений. Во-вторых, пресекать деятельность организаторов финансовых пирамид на том этапе, когда они только начинают сбор денег населения.
Нельзя сказать, что эти обещания совсем не выполняются. Проводятся всевозможные мероприятия, финансисты приходят в школы, вузы, организации, учат людей правильно обращаться с деньгами. Центробанк и Министерство образования России договариваются о том, чтобы курс финансовой грамотности стал частью школьного предмета «обществознание». В администрации края действует рабочая группа, которая собирает информацию об организациях, обладающих признаками финансовых пирамид, и передает ее в правоохранительные органы для проведения проверок.
Но результатов этой работы сегодня особо не видно. В основном гражданам приходится действовать по принципу «помоги себе сам».
Что же реально можно сделать сегодня? Куда обращаться кубанцам, чтобы обезопаситься от мошенников, уберечь близких людей от участия в заведомо проигрышных финансовых играх?
Можно сообщить в полицию об организациях с признаками финансовых пирамид — лучше всего написать заявление в управление экономической безопасности и противодействия коррупции ГУ МВД России по Краснодарскому краю.
Можно позвонить в контакт-центр или написать обращение в Центробанк России, который с 2013 является мегарегулятором, то есть контролирует работу всех финансовых организаций страны и выполняет функции по защите прав потребителей финансовых услуг. Кстати, Южное главное управление ЦБ РФ работает в Краснодаре, а на сайте Центробанка имеется перечень организаций, имеющих признаки финансовых пирамид.
С жалобой можно обратиться в Краснодарский региональный общественно-государственный компенсационный фонд по защите прав инвесторов. С 2014 года на сайте фонда www.kompesfond.ru работает виртуальная приемная, а также размещены методические материалы и образцы документов для вкладчиков, рекомендации известных блогеров, так называемых охотников за пирамидами.
По мнению большинства представителей власти и независимых экспертов, сегодня единственный надежный инструмент сохранения сбережений — обычный банковский депозит. Да, доходность там невысока, но через систему страхования вкладов государство гарантирует возврат до 1,4 млн рублей в случае банкротства банка.
Тем же, кто все-таки хочет рискнуть, имея дела с другими финансовыми организациями, настоятельно рекомендуют выучить хотя бы пять основных признаков финансовых пирамид: обещание сверхвысоких доходов по вкладам, гарантирование доходности по ценным бумагам (запрещено законом), отсутствие явных признаков экономической деятельности организации (например, работы на фондовой бирже), отсутствие лицензии ЦБ на привлечение денежных средств населения, массированная реклама и отсутствие информации о финансовом положении организации.