Краснодарский известия ««Прививка» от лохотрона: как защитить свои деньги от пирамид»

265388

 

Банк России выявил большую финансовую пирамиду, которая развернула свою деятельность по всей стране. Речь идет о «Кэшбери». Как распознать финансовых мошенников, читайте в нашем материале.

Фото: Открытые источники

Фото: Открытые источники
В Генпрокуратуру и МВД направлена информация о группе российских и иностранных компаний, действующих под брендом «Кэшбери». Об этом сообщил директор департамента противодействия недобросовестным практикам Центробанка Валерий Лях.
Согласно общедоступным данным холдинг занимается торговлей криптовалютами, взаимным кредитованием, торговлей на рынке Forex и Wellnessиндустрией. Клиентам предлагают вкладываться в малый и средний бизнес, а взамен получать сумасшедший доход — до 265% годовых (до 550% от инвестирования в криптовалюту). Такие заоблачные суммы не могут не наводить на мысль о финансовой пирамиде, впрочем, как и другие факторы.
— Компании группы строят свою деятельность на принципах сетевого маркетинга, обещают завышенную доходность, ведут агрессивную рекламу в СМИ и социальных сетях. Деньги привлекаются и в рублях, и в криптовалюте, но при этом признаки реальной экономической деятельности отсутствуют, лицензии Банка России у компаний, которые предлагают финансовые услуги, нет, — пояснил Валерий Лях.
Призрак «Алмиды»
Во все времена схема классической финансовой пирамиды неизменна: обещание высоких дивидендов и всяческое «стимулирование» потенциальных клиентов (в том числе в виде премий и подарков) не скупиться и вложить побольше денег. Но как бы красиво ни была расписана стратегия такой организации, в ее основе всегда будет обогащение за счет средств «новичков», а в перспективе — банкротство. В итоге больше всего пострадает тот, кто внес деньги последним.
Жители нашего края с такими «империями обмана» знакомы не понаслышке. Всероссийский кубанский лохотрон «Алмида» был запущен в 2013 году и вскоре приобрел небывалый размах. Эту так называемую инвестиционную компанию создали сотники Мавроди и заверили россиян, что лучшие трейдеры на рынке Forex якобы помогут людям сказочно разбогатеть.
Речь шла о так называемой игре на курсах валют и ценных бумаг. А непосредственно для хищения использовалась мошенническая программа в интернете. В результате от «финансовой рулетки» только на Кубани и в Адыгее пострадало более 500 жителей, которые вложили в несуществующий фонд свыше 130 млн рублей. Всего в стране лохотронщикам удалось развести на деньги порядка 50 тыс. человек.
Причем на Кубани жертв пирамиды могло быть намного больше, если бы не активная разъяснительная работа с населением.
Сила в знании, брат
В последнее время в стране в целом и в нашем крае в частности значительно усилены меры по противодействию финансовому мошенничеству. Достаточно вспомнить, что в феврале этого года в Краснодаре открылся Центр компетенций по противодействию нелегальной деятельности на финансовом рынке Банка России. Туда стекается вся информация о деятельности нелегальных структур, которая тщательно анализируется, а затем ложится в основу различных методик противодействия недобросовестным финансовым практикам.
Краснодарская краевая общественная организация «Правовой ликбез», которая успешно взаимодействует с администрацией Краснодарского края, Роспотребнадзором и Банком России, уже 25 лет ведет непримиримую борьбу с финансовым мошенничеством. Именно туда мы обратились с вопросом: «Как уберечься от пирамид и других финансовых ловушек?»
 
Как пояснил председатель ККОО «Правовой ликбез» Михаил Велигодский, главным инструментом защиты граждан — потребителей финансовых услуг сегодня является профилактика: разъяснительная работа и просвещение людей. Иными словами, сила — в знаниях.
— Очень важно воспитать в себе финансовую дисциплину, получить необходимые знания и навыки, которыми, к примеру, с детства обладают люди за рубежом и которых не хватает нашим соотечественникам. Просвещать нужно и школьников, и взрослых. Уже пятый год на грантовые средства мы выпускаем информационные брошюры «Правовой ликбез» для участников методических семинаров — руководителей общественных организаций, которые распространят важную информацию о возможности получить «скорую финансовую помощь» среди своих организаций.
С 2018 года мы стали успешно привлекать коллективы учителей школ, которые являются лидерами своих референтных групп и способны убедить их в возможности получения бесплатных финансовых консультаций. Особенно — до подписания непонятных или неоднозначных договоров. Тем самым мы создаем целую систему информирования граждан по повышению своей финансовой безопасности, — пояснил Михаил Велигодский. — Задача участников семинаров проста: дать ссылку на сайт pravovoylikbez.ru, где размещены методические материалы по защите своих законных интересов, в том числе та же брошюра «Правовой ликбез». А также получить бесплатные консультации по телефону горячей линии.
Если каждый из нас, прежде чем подписать договор о получении кредита или вложении своих денег в малоизвестную финансовую структуру, задумается о последствиях принятого решения, т.е. о необходимости платить за ненужные страховки или о возможности банкротства потенциальной пирамиды, он уже сделает первый шаг к своей финансовой безопасности. А затем еще самостоятельно или с помощью специалистов на бесплатных консультациях восполнит пробел в своих знаниях.
Конечно, не сразу, а постепенно начнут нарабатываться умения и навыки соблюдения баланса доходов и расходов семейного бюджета, опыта взаимодействия с различными финансовыми и страховыми организациями. Приобретая такой опыт, мы сможем обеспечить финансовую безопасность семейного бюджета как основу благосостояния — своего и своих близких.

Не бери этот кэш

Что касается самой «Кэшбери», то Михаил Велигодский, опытнейший специалист в вопросах противодействия финансовому мошенничеству и оказания помощи пострадавшим от таких схем, прогнозирует беспрецедентную ситуацию:
— Порядка 75 тысяч участников «Кешбэри», так называемые рефоводы (получающие прибыль за счет средств тех, кого убедят вложиться в пирамиду. — Ред.) подпадают под уголовную ответственность за то, что привлекали граждан в финансовую пирамиду (в соответствии с законом от 2015 года). Это огромное количество людей. Такого в нашей стране еще никогда не было! Пока они могут этого и не осознавать. Впрочем, часть из них, видимо самая грамотная, уже удаляет из Ютуба свои ролики, направленные на то, чтобы привлечь новых людей и вернуть свою «внутрянку» (бонусы, которые начисляют на балансы в финансовых пирамидах, но которые можно обналичить лишь за счет привлечения денег новых «игроков». — Ред.)
Я полагаю также, что как минимум полгода на наших глазах будет разворачиваться суровая борьба за сохранение «Кэшбери». Но тех, кто будет ее активно продвигать, все равно ждет уголовная ответственность.

Важно

Существует несколько общих для всех финансовых пирамид признаков:
Отсутствие лицензии Федеральной} службы по финансовым рынкам или Банка России на осуществление деятельности по привлечению денежных средств.
Обещание высокой доходности, в несколько раз превышающей рыночный уровень.
Гарантирование доходности (что запрещено на рынке ценных бумаг.
Массированная реклама в средствах массовой информации, сети Интернет с обещанием высокой доходности.
Отсутствие какой-либо информации о финансовом положении организации.
Выплата денежных средств новым участникам из денежных средств, внесенных другими вкладчиками ранее.
Отсутствие собственных основных средств, других дорогостоящих активов.
Нет точного определения деятельности организации.
Однако наличие этих признаков не является достаточным основанием для того, чтобы однозначно отнести организацию к финансовым пирамидам. Это лишь один из сигналов для проверки со стороны надзорных и правоохранительных органов, уточняется на сайте Центробанка.

К сведению

В общественную приемную ККОО «Правовой ликбез» можно лично бесплатно обратиться по адресу: г. Краснодар, ул. Гоголя, 74, к 14, или по телефону горячей линии 8 (861) 275-26-82.

WWP Capital «Основной подвох»

Уважаемые коллеги, регулярно приходится ссылаться на значительные отличия современных ФП простейших схем начала 20 века (ФП Понцы). Которыми мы все любовались в середине 90-х. (В наших списках их более 300). Современные схемы ФП не только на порядок сложнее и изящнее. Использование многоуровневых ФП с элементами МЛМ бонусов и опционов позволяет маскировать мошенничество фиктивной продажей товаров и услуг. Благодаря коллеге Белла Кесельман (Bella Keselman) смог получить подробное описание конкретной ФП WWP Capital от Охотника за ФП (Piramid Hunters). Но, главное тщательный расчёт. От генезиса до неизбежного скама. Каждый может самостоятельно эти расчёты показателей проверить. Отличная работа по финансовому ликбезу! Настоятельно рекомендую.

Интерфакс «ВС РФ подтвердил запрет на неограниченные проценты в микрокредитовании»

https://www.interfax.ru/russia/616866

ВС РФ подтвердил запрет на неограниченные проценты в микрокредитовании

Суд рассмотрел дела, в которых суммы взысканных процентов составили 1738% и 3678% от суммы выданного кредита

ВС РФ подтвердил запрет на неограниченные проценты в микрокредитовании
Москва. 13 июня. INTERFAX.RU — Верховный суд (ВС) РФ отменил два апелляционных определения по спорам между микрофинансовой организацией и двумя ее клиентами, где суммы взысканных процентов составили 1738% и 3678% от суммы выданного кредита соответственно. Повышенные проценты могут взиматься только до истечения срока, на который предоставляется заем, следует из кассационного определения.

В обоих случаях заемщики — Александр Ярушкин и Анна Пунда — взяли в ООО «Экспрессденьги» 10 тыс. рублей на пару недель под 2% в день. Заключенные ими договоры устанавливали, что общая сумма займа и процентов составляет 12,8 тыс. рублей, но было в них и дополнительное условие на случай невыполнения обязательств заемщиком: уплата процентов в размере 4% за каждый день просрочки.

Деньги заемщики не вернули, а когда «Экспрессденьги» обратились в суды, то положение договоров о процентах позволило микрофинансовой организации (МФО) взыскать суммы, более чем на порядок превышающие основной долг. При этом апелляционная инстанция — Ростовский облсуд — истолковала договоры и пришла к выводу, что в положение о повышенных процентах за просрочку заложены собственно проценты по займу (2% за каждый день пользования им) и неустойка (2% за каждый день просрочки). С учетом этого с Ярушкина взыскали 208 тыс. 404 рублей, в том числе 176 тыс. 600 рублей процентов за 869 дней и 25 тыс. рублей сниженной по воле суда неустойки, а в деле Пунды — 368 тыс. 800 рублей (в том числе проценты за 1839 дней и аналогично уменьшенную неустойку).

После этого заемщики обратились в ВС РФ, и его судебная коллегия по гражданским делам сочла, что только принципом свободы договора в сочетании с принципом добросовестного поведения участников гражданских правоотношений, которое должны были проявить заемщики, в подобных спорах руководствоваться нельзя.

«[Суд обязан] оценивать условия конкретного договора с точки зрения их разумности и справедливости, с учетом того, что условия договора займа, с одной стороны, не должны быть явно обременительными для заемщика, а с другой стороны, они должны учитывать интересы кредитора как стороны, права которой нарушены в связи с неисполнением обязательства», — говорится в кассационном определении, опубликованном в воскресенье. Это требование к судам, по мнению ВС РФ, имеет особое значение, когда возникший спор связан с деятельностью микрофинансовых организаций, которые должны предоставлять под повышенные проценты займы на небольшие суммы и на короткий срок.

Если же МФО устанавливают сверхвысокие проценты за длительный срок пользования микрозаймом, выданным на короткий срок, то это приводит «к искажению цели деятельности микрофинансовых организаций», говорится в определении. С учетом этих выводов ВС РФ указал, что подход апелляционной инстанции, который она продемонстрировала в деле Ярушкина и Пунды, «противоречит существу законодательного регулирования» в сфере микрокредитования. «Фактически [он] свидетельствует о бессрочном характере обязательств заемщика, вытекающих из такого договора, а также об отсутствии каких-либо ограничений размера процентов за пользование микрозаймом», — повторил ВС РФ аргументацию из определения по делу ООО «МФО «Управляющая компания «Деньги сразу Юг».

Правильным, по мнению кассационной инстанции, является иной подход: повышенные проценты должны взиматься только до истечения срока, на который предоставляется заем; в деле Ярушкина и Пунды — это 14 дней. Этот вывод предстоит учесть суду апелляционной инстанции. Дело отправлено на пересмотр.

Центр защиты вкладчиков и инвесторов «ПОСОБНИКОВ СТАВЯТ НА УЧЕТ»

https://www.zvi2015.ru/news/2373

 

Уже в сентябре в России может появиться новый черный список банковских клиентов, теперь уже дропперов. Это граждане и компании, на чьи счета выводятся средства, похищенные хакерами из банков.

 

ЦБ опубликовал проект указания, которое устанавливает порядок информирования банками регулятора о несанкционированных переводах со счетов их клиентов. Документ принят во исполнение закона 167-ФЗ, направленного на защиту средств клиентов банков от хищений. Закон вступит в силу 26 сентября. Он дает банкам право на два дня приостанавливать операции, если есть подозрения, что средства выводятся без ведома клиента. Кроме того, закон наделяет ЦБ полномочиями вести базу дропперов, то есть компаний и физических лиц, на счета которых выводились денежные средства клиентов (или были попытки вывода) в рамках несанкционированных операций. ЦБ же, в свою очередь, будет доводить эту информацию до кредитных организаций. Как именно — описано в проекте.

 

Согласно документу, банк, выявивший несанкционированную операцию, должен будет передать в ЦБ номер карты, электронного кошелька, мобильного телефона или счета получателя средств. Затем ЦБ запрашивает у банка получателя информацию, позволяющую идентифицировать получателя,— данные паспорта и СНИЛС. Информацию о лицах, на счета которых были попытки вывода (вывод) денежных средств, ЦБ обобщает и доводит до всех кредитных организаций. Банки, которые выявят среди своих клиентов потенциальных дропперов, должны установить им ограничение на перевод денежных средств и на снятие наличных.

 

Таким образом, по замыслу ЦБ, банки смогут минимизировать риски несанкционированного вывода средств. Идея хорошая, но без должной проработки может привести к появлению нового черного списка банковских клиентов без права на реабилитацию, предостерегают эксперты.

 

При этом нельзя исключить попадание в описанную базу добросовестных клиентов банков. «Например, злоумышленники порой просят знакомых получить для них на свою карту деньги, при этом реальный получатель может и не подозревать, что они были похищены»,— рассказывает специалист по информационной безопасности банка топ-50. По словам начальника управления информационной безопасности Златкомбанка Александра Виноградова, хакеры могут выводить средства сначала на счет взломанной крупной компании с большими оборотами, а уже потом раскидывать по множеству счетов и обналичивать, и так нередко происходит.

 

Кроме того, эксперты не исключают, что черный список дропперов может стать способом нечистоплотной конкурентной борьбы — умышленно кинул на счет деньги, тут же сообщил о взломе, сумма вернулась на счет, а компании или гражданину банки фактически заблокировали счета и не дают открыть новые. Могут быть, наконец, и элементарные технические ошибки.

 

Клиент банка, попавший в базу дропперов, может и не догадываться о своем «особом» статусе — ни закон, ни проект указания не обязывают банки раскрывать эту информацию. «Банк может на запрос клиента не сообщить о списке, назвав отключение ДБО или же запрет на снятие наличных мерами, принимаемыми в рамках антиотмывочного законодательства»,— отмечает зампред правления «Ренессанс Кредита» Сергей Королев. Способы покинуть список тоже нигде не описаны. «Если не предусмотреть механизма реабилитации, как и обязанность информирования банковских клиентов о внесении их в базу дропперов, может повториться история с черным списком отказников по 115-ФЗ, куда попало много добросовестных клиентов»,— подчеркивает глава АБ «Старинский, Корчаго и партнеры» Евгений Корчаго.

 

Впрочем, в ЦБ проблемы не видят. «В целях обеспечения защиты информации при осуществлении переводов денежных средств Банк России осуществляет формирование и ведение базы данных о случаях и попытках осуществления переводов денежных средств без согласия клиента,— сообщили в пресс-службе регулятора.— Порядок формирования и ведения, в том числе обработки, хранения, применения в указанной базе данных информации, будет определен внутренним распорядительным актом Банка России». В ЦБ уверяют, что порядок занесения в базу получателей переводов денежных средств без согласия клиента-плательщика будет определен так, чтобы «максимально снизить риски ошибочного занесения в базу такого клиента».

Источник: «КОММЕРСАНТЪ»

Банки.ru «Кредитная кабала: россияне загоняют себя в личный дефолт?»

http://www.banki.ru/news/daytheme/?id=10602871

banki.ru

Наши сограждане бьют рекорды заимствования денег при отсутствии роста доходов

Кредитная кабала: россияне загоняют себя в личный дефолт?

Кредитка на бедность — тренд сезона?

Фото: kues/Depositphotos.com

Россияне берут взаймы все большие суммы на все более длительный срок. Почему банки готовы давать в долг все больше необеспеченных кредитов и не накроет ли страну новая волна закредитованности? 

Кредит на дефолтный кредит

Во II квартале 2018 года по всем некарточным банковским продуктам наблюдается заметный рост средней суммы и среднего срока кредита. Об этом сообщается в исследовании БКИ Equifax.

За год средняя сумма потребительского кредита увеличилась со 130 тыс. (II квартал 2017 года) более чем на треть, до 180 тыс. рублей. Средняя сумма ипотечного кредита составляет 2,2 млн рублей, увеличившись за год на 200 тыс. рублей. Средний лимит по кредиткам остался без изменения на уровне 55 тыс. рублей. В исследовании также указывается, что средний срок потребительского кредита увеличился до 27 месяцев с 24 месяцев годом ранее.

Распределение клиентов по числу активных банковских кредитов остается стабильным. У большинства — 58,2% — имеется по одному кредиту, 28,3% заемщиков имеют по два кредита, 10,4% — по три.

В исследовании отмечается тревожная тенденция. «Несмотря на наличие у клиентов дефолтного кредита, финансовые организации продолжают выдавать им новые кредиты: займы МФО, кредитные карты, потребительские кредиты. У клиента на момент получения нового кредита есть действующий кредит с длительностью просроченной задолженности 90 дней и более). В 2018 году большая часть подобных выдач приходится на микрофинансовые организации», — говорится в исследовании. Одновременно во II квартале продолжился рост количественной доли МФО-займов и достиг 10,6%.

Запасаем займы впрок

При прочих равных по символическим кредитным суммам банки предлагают более высокие ставки. Поэтому, не ожидая роста личного благосостояния, заемщики предпочитают запасаться впрок. Благо само по себе потребительское кредитование характеризуется сейчас повышенным предложением на фоне того, что розница за последний год снова стала полновесным драйвером для банкиров, считает директор по банковским рейтингам «Эксперт РА» Владимир Тетерин.

По его мнению, это также способствует смягчению условий кредитования в целом и росту среднего чека в частности.

В Сбербанке подчеркнули, что заметное снижение ставок и новый подход к ценообразованию, предусматривающий зависимость ставки от суммы кредита, являются весомыми причинами увеличения среднего размера кредита. Учитывая повышение уровня доступности кредитов, клиенты охотнее решаются на дорогие покупки, чем в период более высоких ставок.

Исполняющий обязанности генерального директора Объединенного кредитного бюро Николай Мясников отмечает, что рост потребительского кредитования происходит за счет сегмента кредитов наличными на суммы более 100 тыс. рублей, где средний чек составляет примерно 330 тыс. рублей.

«Это связано с ростом потребительской активности населения и снижением ставок. Банки охотно кредитуют более надежных заемщиков на крупные суммы, при этом низкодоходный сегмент необеспеченных кредитов до 100 тысяч рублей, напротив, показывает отрицательную динамику», — указывает эксперт.

В банке «Русский Стандарт» подтвердили, что также видят тренд на увеличение средней суммы потребительского кредита.

«Такой рост во многом обусловлен появлением нового поколения заемщиков: финансово подкованных и грамотно управляющих своими средствами. Такие заемщики более ответственно подходят к распределению бюджета. Они менее склонны к совершению «импульсивных» покупок: на смену спонтанным приходят заранее спланированные приобретения на более крупные суммы», — рассказали в пресс-службе кредитной организации.

В банке «Восточный», напротив, считают, что ключевым фактором роста средней суммы стало развитие кредитования с залогом недвижимости. Такие кредиты традиционно имеют не только более крупные суммы, но и сниженные процентные ставки. И разница всегда существенная. Если убрать из расчета такие кредиты и рассматривать классическое потребительское кредитование без залога, то в «Восточном» средняя сумма кредита выросла всего на 13%.

В Альфа-Банке заметили активный интерес населения к рефинансированию своих текущих обязательств. «С каждым годом заемщики становятся все более финансово грамотными и понимают, как сократить свои затраты на обслуживание кредитов. Средняя сумма потребительских кредитов в Альфа-Банке — около 400—450 тысяч рублей, кредитов на рефинансирование — 600—700 тысяч рублей», — комментирует руководитель проектов по направлению «Кредиты наличными» Альфа-Банка Ренат Шафиев.

«Можно говорить о реализации отложенного спроса»

Важным фактором является также увеличение средней суммы дохода заемщика. Так, по данным банка «Русский Стандарт», если ранее он был равен 51,5 тыс. рублей, то сегодня увеличился до 55—57 тыс. рублей.

Величина среднего займа действительно растет, причем это касается не только потребкредитов, отмечает заместитель председателя правления Локо-Банка Андрей Люшин.

«Судя по всему, население чувствует себя более уверенно, особенно после того, как попытка новой девальвации рубля, которая произошла весной, фактически завершилась закреплением курса в новом диапазоне и не повлияла на разгон инфляции. К тому же ставка ЦБ остановила снижение, и теперь нет нужды выжидать, откладывая покупку, надеясь на быстрое и сильное снижение стоимости кредита. Так что можно говорить о реализации отложенного спроса на фоне улучшения потребительских настроений и роста реальных зарплат», — говорит он.

Население чувствует себя более уверенно, особенно после того, как попытка новой девальвации рубля, которая произошла весной, фактически завершилась закреплением курса в новом диапазоне.

«Хороших заемщиков на всех не хватит»

Тот факт, что закредитованность россиян продолжает расти, не должен вызывать беспокойства сам по себе, считают эксперты.

В Сбербанке нынешний уровень закредитованности населения считают приемлемым и на текущий момент не наблюдают проблем.

«Свои требования к заемщикам банки не снижают. Во многом из-за политики регулятора, направленной на сдерживание кредитования высокорисковых заемщиков. В частности, с сентября Банк России повысит коэффициенты риска по необеспеченным кредитам. Если смотреть на уровень одобрения заявок, то за шесть месяцев 2018 года он составил 46%, тогда как год назад был на уровне 42%. Средняя закредитованность россиян будет расти, что обусловлено как раз ростом средних сумм кредитов. Но сам по себе этот фактор не должен вызывать беспокойства, если экономическая ситуация будет стабильной, а банки сохранят консервативный подход к оценке рискового профиля заемщиков», — говорит Николай Мясников.

Андрей Люшин не разделяет подобного оптимизма: «Мы проявляем осторожность в оценках этой динамики, поскольку реальные доходы растут гораздо медленнее, много сигналов в экономике, в том числе величина среднего чека, указывают на наличие большого числа ограничителей спроса. Так что рост спроса на кредиты без роста доходов и снижения ставок может даже на среднесрочном горизонте привести к росту нагрузки на бюджеты домохозяйств по статье на обслуживание долга», — полагает банкир.

При этом риски роста закредитованности населения, безусловно, остаются, поскольку вместе с двузначными темпами роста кредита населению не наблюдается устойчивого увеличения располагаемых доходов заемщиков. Владимир Тетерин из «Эксперт РА» подчеркивает, что для банков важно ориентироваться на социальные группы, наименее подверженные стагнации в экономике. Но надо понимать, что таких хороших заемщиков на всех точно не хватит.

Анна ПОНОМАРЕВА, Наталья СТРЕЛЬЦОВА, Banki.ru

Телеканал Россия 1, фильм «Пирамида» от Аркадия Мамонтова

Долгожданный. ДокФильм на федканале.

Проблемы стремительного, как пожар. распространения Кэшбери, обсуждаются экспертами и блогерами-«охотниками за ФП» уже второй год. Но признаки ФП у К-Б спрятаны за сетевым характером участия. Т.е. признаки -латентны. И трудно доказуемы. Ссылки:
1.»О фильме на сайте http://stoppiramida.ru/news/1581/»
2. участники К-Б https://vk.com/wall348688058_4325
3. «Охотники за ФП». https://mmgp.ru/showthread.php?t=493692&page=217
4. Быстрый старт http://cashbery-system.ru/page1…
5. ФОГФ 180628. http://stoppiramida.ru/news/1562/ ОЧАРОВАННЫЕ РАЗВОДКОЙ. КОМУ МЫ ДОВЕРЯЕМ ДЕНЬГИ?
6. Анализ по признакам ФП. ООО «ЗАЩИТА ФИНАНСОВ»
https://zachestnyibiznes.ru/…/1159102080610_9102178832_OOO-…
7. в рубрике «Под прищуром» про «Кэшбери» https://journal.tinkoff.ru/wtf/cashberry/.

КАК БИЗНЕС МОЛОДОСТЬ РАЗВОДИТ ЛЮДЕЙ (Видео)

БМ- это люди которые не раскрывают предмет, а просто давят на мотивацию и самооценку. И вместо знаний- призывают не понимая действовать. Так как объяснить, что именно нужно знать и понимать они сами не знают. Поэтому действовать — это их единственная мантра. И ещё мотивация, которой можно набраться и бесплатно без посещений этих идиотских курсов. Это как сетевой маркетинг — просто социальная замануха в которой на тебе зарабатывают обещая, что ты научишься продавая их товар станешь «бизнесменом». Учить бизнесу не легко, но для этого нужно знать теорию и предмет, а не зарабатывать «чуть больше» чем те, кого разводят на этих курсах. Там не дают ни представления о предмете бизнеса ни о структуре. А просто болтают о всякой прикладной чуши — вроде продаж, организации рекламы и маркетинга, найме персонала. Всё, что там говорят, это менеджерские прикладные функции.

Радио 1 «Как бороться с чёрными кредиторами?»

http://radio1.news/article/kak-borotsya-s-chyornymi-kreditorami-21029

В студии председатель совета Общероссийской общественной организации «Финпотребсоюз», доктор экономических наук Игорь Костиков и эксперт по кредитным продуктам портала «Банки.Ру» Екатерина Марцукова.

Центр защиты вкладчиков и инвесторов «ПОЧЕМУ РОССИЯНЕ НЕ УМЕЮТ БРАТЬ КРЕДИТЫ: ИЛЛЮЗИИ БОГАТОЙ ЖИЗНИ»

https://www.zvi2015.ru/news/2352

 

Отношение к деньгам на просторах нашей родины всегда отличалось от западной модели. Загнанные в узкий коридор недостаточных для жизни доходов, советские люди «перехватывали до получки» у друзей и соседей, в кассах взаимопомощи, относили в комиссионку привезенное из зарубежных поездок. Свободных денег у большинства граждан СССР не было.

В постсоветский период, когда сформировался платежеспособный средний класс (самых состоятельных граждан оставим за скобками), появились и свободные деньги — то, что остается от доходов после трат на самое необходимое: продукты питания, лечение, учебу, оплату жилья… Но распоряжались россияне этими деньгами иначе, чем жители развитых стран Запада.

Очевидно, сказывался многолетний печальный опыт денежных взаимоотношений с государством: экс-советские граждане давно перестали верить в возможность сберечь свои кровные от прямых и завуалированных конфискаций, поэтому свободные деньги, если таковые вдруг заводились, тратили практически без остатка. Этому поспособствовали и новые реалии посткоммунистической эры — возможность путешествовать по миру и покупать ранее недоступные товары. Однако в последнее время эта парадигма финансового поведения россиян стала меняться.

В июне этого года, как сообщал «Ромир», разница между доходами и тратами на необходимые товары и услуги составила в среднем 29 700 рублей — на 23,2% больше, чем в мае. Некоторые чиновники поспешили бравурно возвестить, что у россиян стало больше свободных денег благодаря росту их доходов. Однако с ними не согласны независимые авторитетные эксперты, которые считают, что люди просто стали экономить. Согласно этим экспертным оценкам, население вынуждено переключаться на сберегательную модель поведения под давлением инфляции и слабеющего рубля.

Официальная российская статистика сообщает, что расходы населения растут быстрее доходов. Кто-то из чиновников предлагает «объяснения от противного»: мол, дело не в нехватке средств, а в растущих потребностях граждан. В этой благостной версии есть, наверное, некоторая доля правды, но ее перевешивает другая правда: людям не хватает денег на жизнь. И, поскольку теперь можно не «стрелять» трешки и пятерки у соседей, а пойти в банк и попросить кредит, граждане именно это и делают. За первые пять месяцев текущего года объем потребительского кредитования увеличился на 7,1%, а с ним выросла и задолженность населения перед кредитно-финансовыми организациями.

Эксперты Российской академии народного хозяйства и государственной службы (РАНХиГС) констатируют, что стабильность уровня жизни в России — это иллюзия, которая создается за счет опасно быстрого роста закредитованности населения. В июле, указывают авторы исследования, задолженность населения РФ перед банками составила 23,9% от их доходов, или 13,5 трлн рублей в абсолютных числах. Закредитованность была больше только в 2013 году (когда, заметим, цена на нефть доходила до $140 за баррель, а курс доллара был около 32 рублей — вдвое меньше, чем сейчас). Рекорда со знаком «минус» в этом году достиг и другой показатель — удельный вес тех, кто отчисляет деньги на сбережение: такие люди составляют лишь 6% населения РФ (минимальная цифра с начала ХХI века).

Однако, может быть, все эти факторы только кажутся негативными? Ведь если сравнить поведение российских потребителей с тем, как ведут себя самые большие потребители в мире — американцы (частное потребление дает более 2/3 ВВП Соединенных Штатов), то обнаружится немалое сходство. Жители США тоже плохо сберегают деньги, в сравнении с другими развитыми странами: 65% населения, по данным Bankrate.com, откладывают менее 10% своего дохода, в том числе 19% не откладывают вообще ни цента, а 21% — менее 5% дохода.

Задолженность американских семей (о долгах правительства говорить не будем) в конце первого полугодия 2018-го составила астрономическую сумму $15,7 трлн — это на $1 трлн больше, чем было 10 лет назад, в самый разгар мирового финансового кризиса. Закредитованность американцев ежегодно увеличивается в среднем на 3,4%.

За последнее десятилетие их долги по кредитным картам, студенческим займам и автомобильным кредитам выросли на 45%. Но эти долги — еще пустяки по сравнению с долгами по ипотеке (большинство американцев живет в собственных домах, чаще всего купленных с помощью ипотечных займов — моргиджей). Невыплаченные моргиджи в сумме равны 68% располагаемого дохода жителей США (то есть чистого дохода после уплаты налогов, взносов в систему страхования и прочих вычетов). Правда, десятилетие назад, в 2008-м, невыплаченный баланс по моргиджам составлял аж 98% располагаемого дохода, но это уже — уникально-ненормальный кризисный показатель…

Америку в России не ругает только ленивый. Но живут россияне все более по-американски: образование становится платным и быстро дорожает, медицина — то же самое, постепенно сводятся к минимуму трудовые права (еще немного — и будет как в Штатах: полный произвол работодателя), финансовое жульничество фактически не пресекается государством, инспекции и прочий контроль за бизнесом чаще всего — проформа… Экономика «роз» (распил, откат, занос), всяческое разводилово и обувалово — это не российские изобретения, не надо себе льстить. Все это было поставлено на рельсы в Америке задолго до того, как на развалинах Советского Союза появились первые вышедшие из подполья жулики, быстро наладившие симбиоз с новой властью.

…От структуры расходов россиян до этих более глобальных обобщений чуть-чуть далековато, но дорожка прямая и связь непосредственная. Общее проявляется в частном.

Источник: «МОСКОВСКИЙ КОМСОМОЛЕЦ»

Банки.ru «​Совкомбанк улучшил условия по потребительскому кредиту»

Совкомбанк снизил на 3,1 процентного пункта ставку по потребительскому кредиту. Оформить ссуду в размере 100 тыс. рублей на срок 12 месяцев теперь предлагается по ставке от 8,9% до 13,9% годовых.

Минимальная ставка по предложению действует при целевом использовании более 80% от полученной суммы, максимальная — менее 80%. Личное страхование оформляется по желанию заемщика и не влияет на размер процентной ставки. Комиссия за рассмотрение, обслуживание или выдачу кредита отсутствует.

«Для оформления ссуды заемщику потребуется предоставить паспорт и второй документ на выбор (список опубликован на сайте), а также справку по форме 2-НДФЛ (подтверждение дохода не требуется клиентам, относящимся к категориям «Пенсионеры» и «Работающие пенсионеры»)», — комментирует эксперт по кредитным продуктам Банки.ру Екатерина Баклыкова.