Информационно-просветительские семинары в Краснодаре

IMG_20170721_103052Краснодарская краевая общественная организация «Правовой ликбез» совместно с экспертами ОООП «ФинПотребСоюз» в рамках программы грантов  президента РФ ,  при поддержке  администрации МО г. Краснодар,  21.07 (  ул.Вишняковой 69) , 26.07 (ул. Колхозная 77) и 27.07 ( ул. Садовая, 222) провела 3 методических информационно-просветительский семинара для руководителей ТОСов и социально-ориентированых НКО. С докладом выступил председатель ККОО «Правовой ликбез» Михаил Велигодский. Он рассказал о работе организации по повышению финансовой грамотности населения Кубани в рамках проекта. Состоялась презентация методической брошюры «Правовой ликбез: правовое просвещение, бесплатные консультации, защита граждан – потребителей финансовых услуг», выпущенной на средства президентского гранта. Эксперт ОООП «ФинПотребСоюз»  Владимир Нененко ответил на вопросы участников семинара по проблемам потребительского кредитования в коммерческих банках, профилактике участия граждан в микрофинансовых организациях, кредитно-потребительских кооперативах, механизмам грамотного инвестирования накоплений. По итогам все участники семинаров получили экземпляр брошюры «Правовой ликбез: правовое просвещение, бесплатные консультации, защита прав граждан-потребителей финансовых услуг» и методические буклеты Роспотребнадзора.

IMG_20170721_100731

7nOoSEMOu1k

Выездная приемная в г. Горячий ключ

IMG_20170629_154408

29  июня, в рамках Выездной приёмной в помещении администрации МО город Горячий ключ  был проведён методический информационно-просветительский семинар ККОО «Правовой ликбез». Участники семинара – представители администрации, руководители ТОС . Председатель ККОО «Правовой ликбез» М.А. Велигодский выступил с докладом по проблемам потребительского кредитования в коммерческих банках, профилактике участия граждан в микрофинансовых организациях, кредитно-потребительских кооперативах, «интернет-пирамидах», алгоритму получения компенсаций и способам выявления вкладчиков финансовых «пирамид». Он рассказал о работе организации по повышению финансовой грамотности населения Кубани в рамках проекта. Состоялась презентация методической брошюры «Правовой ликбез: правовое просвещение, бесплатные консультации, защита граждан – потребителей финансовых услуг», выпущенной на средства гранта ООД «Гражданское Достоинство». По итогам мероприятия все участники семинара получили экземпляр брошюры «Правовой ликбез» и методические буклеты Роспотребнадзора. несколько человек обратились в приемную по проблемам, связанным как со старыми пирамидами 90-х годов, так и с современными финансовыми институтами — микрофинансовыми организациями. По некоторым из них возбуждены уголовные дела и ведется следствие. Для граждан, обратившихся за консультацией, проведен подробный инструктаж: как оформить выплату компенсации по старым вкладам, куда обратиться с заявлением и как правильно его написать,  каковы правила выплаты компенсаций. А также  брошюры «Правовой ликбез: правовое просвещение, бесплатные консультации, защита прав граждан — потребителей финансовых услуг» и методические буклеты Роспотребнадзора.

IMG_20170629_154348

Информационно-просветительский семинар в Краснодаре

IMG_20170627_103822

Краснодарская краевая общественная организация «Правовой ликбез»,  при поддержке  администрации МО г. Краснодар,  27 июня 2017 года  провела методический информационно-просветительский семинар для руководителей ТОСов.

С докладом выступил председатель ККОО «Правовой ликбез» Михаил Велигодский. Он рассказал о работе организации по повышению финансовой грамотности населения Кубани в рамках проекта. Состоялась презентация методической брошюры «Правовой ликбез: правовое просвещение, бесплатные консультации, защита граждан – потребителей финансовых услуг», выпущенной на средства президентского гранта.

Позже М. А. Велигодский ответил на вопросы участников мероприятия, которых интересовал широкий спектр проблем — от компенсации по вкладам в Сбербанке СССР до современных механизмов грамотного инвестирования накоплений.

По итогам все участники семинара получили экземпляр брошюры «Правовой ликбез: правовое просвещение, бесплатные консультации, защита прав граждан-потребителей финансовых услуг» и иные методические материалы.

IMG_20170627_103754

Информационно-просветительский семинар в Краснодаре

IMG_20170623_100320

Краснодарская краевая общественная организация «Правовой ликбез» совместно с экспертами ОООП «ФинПотребСоюз» в рамках программы грантов  президента РФ ,  при поддержке  администрации МО г. Краснодар,  23 июня  2017 года провела  методический информационно-просветительский семинара для руководителей ТОСов и социально-ориентированых НКО. С докладом выступил председатель ККОО «Правовой ликбез» Михаил Велигодский. Он рассказал о работе организации по повышению финансовой грамотности населения Кубани в рамках проекта. Состоялась презентация методической брошюры «Правовой ликбез: правовое просвещение, бесплатные консультации, защита граждан – потребителей финансовых услуг», выпущенной на средства президентского гранта. Эксперты ОООП «ФинПотребСоюз» Николай Боканча и Владимир Нененко ответили на вопросы участников семинара по проблемам потребительского кредитования в коммерческих банках, профилактике участия граждан в микрофинансовых организациях, кредитно-потребительских кооперативах, механизмам грамотного инвестирования накоплений. По итогам все участники семинаров получили экземпляр брошюры «Правовой ликбез: правовое просвещение, бесплатные консультации, защита прав граждан-потребителей финансовых услуг» и методические буклеты Роспотребнадзора.

IMG_20170623_100540

Краснодарские известия «Когда финансы поют лебединую песню…»

http://www.ki-gazeta.ru/news/economy/kogda_finansy_poyut_lebedinuyu_pesnyu_/

Когда финансы поют лебединую песню…

Когда финансы поют лебединую песню...

«Что заставляет   людей нести свои кровно заработанные сбережения в финансовые пирамиды? Как понять, что завтра ты не сможешь  вернуть свои деньги? Кто придет на помощь, если ты становишься обманутым вкладчиком?»

Эти и другие вопросы, связанные с грамотным управлением  финансами и новыми рисками в сфере  инвестирования  личных сбережений, обсуждали на круглом столе гости газеты  «Краснодарские известия»:

Алексей Погребенко,  начальник отдела по финансовому и фондовому рынку и жилищным программам департамента экономического развития, инвестиций и внешних связей администрации Краснодара,

Андрей   Ефимов,  начальник управления контроля и надзора за деятельностью некредитных финансовых организаций Южного ГУ Банка России,

Елена  Гоосс,  исполнительный директор Ассоциации страховых организаций Краснодарского края,

Михаил  Велигодский,  председатель краевой общественной организации «Правовой ликбез»,

Роман Гребенников, помощник председателя правления КБ «Кубань Кредит» ООО.

Затишье перед бурей?

Корр.:

— У каждого человека лежит под подушкой — или в других местах — энная сумма денег, которую он хочет в трудные времена сохранить или приумножить. Желающих забрать твои денежки на выгодных условиях сегодня немало. Помнится, был большой ажиотаж, связанный с активной деятельностью финансовых пирамид. А что сейчас — затишье?

Алексей Погребенко:

— Эта тема сегодня очень востребована. И нам тоже часто звонят горожане с просьбой о помощи: дескать, вот отнесли деньги в финансовую структуру, а вернуть не можем. Примечательно, что когда относят свои сбережения каким-то незнакомым людям, то порой делают  это необдуманно. А  когда пытаются забрать назад свои средства, натыкаются на закрытый офис, телефон организации не отвечает.  И вот тогда призывают на помощь власти, начинают писать письма в муниципалитет и даже президенту. Это как раз то направление, информация по которому сегодня очень востребована.

Мы разъясняем, что нужно анализировать, смотреть документы, читать внимательно договор. Излишняя доверчивость и желание быстро заработать приводят к плохим последствиям.

Андрей   Ефимов:

—  Как только у Банка России появились полномочия по надзору за деятельностью  субъектов рынка микрофинансирования, мы активно включились в работу по выявлению «нелегальных» кредиторов и «финансовых пирамид». Сейчас отмечается снижение количества таких организаций.

В Краснодарском крае очень активно ведется работа по  пресечению деятельности такого рода организаций. Не только Банком России — создана также рабочая группа при администрации края.

Корр.:

— Связаны ли как-то между собой  многочисленные микрофинансовые организации и пирамиды?

Андрей   Ефимов:

— Финансовые пирамиды часто выдают себя за добросовестных участников финансового рынка, работают под видом микрофинансовых организаций, однако в госреестре МФО, который ведет и размещает на своем сайте Банк России, этих организаций, естественно, нет. Сегодня  существует два вида микрофинансовых организаций: микрофинансовые и микрокредитные компании.

Размер собственных средств микрофинансовой компании должен быть не менее 70 млн рублей. Закон предъявляет  определенный набор требований к их финансовой устойчивости. Только микрофинансовые компании могут привлекать деньги граждан, и только в сумме не менее полутора миллионов рублей. В Краснодарском крае пока нет ни одной зарегистрированной на территории региона микрофинансовой компании. В ЮФО – всего три. Однако это не значит, что на Кубани не могут работать офисы микрофинансовых компаний, зарегистрированных в других регионах страны.

К микрокредитным компаниям Банк России предъявляет меньше требований, но и привлекать деньги граждан они не имеют права.

Корр.:

— Каковы основные признаки финансовой пирамиды?

Михаил Велигодский:

— Мы, когда отдаем деньги в организацию, должны обратить внимание на главное: а сможем ли мы вообще вернуть  их назад?  Первый признак — это, прежде всего, сети. Они зарегистрированы где-нибудь в Челябинске или Казани, и у них полно филиалов по всей стране. Они очень грамотно работают по сетевому маркетингу. Когда тебя берут в оборот, обращают внимание  прежде всего на две категории людей: твоих друзей и родственников. Ты их должен вовлечь в эту пирамиду, чтобы добиться еще больших бонусов.

Андрей   Ефимов:

— Первый признак — массовая реклама: используются газеты, билборды, доски объявлений. Далее — предлагаются  очень высокие  проценты, под которые привлекаются средства, намного выше среднерыночного уровня. В любом случае, если вы планируете  инвестировать деньги, нужно выяснить, что это за организация, какую инвестиционную деятельность она осуществляет. Финансовая пирамида, как правило,  не раскрывает о себе никакой существенной информации. У нее отсутствуют лицензии (свидетельства) Банка России, она не состоит в государственных реестрах некредитных финансовых организаций.  Свои реквизиты организация тоже не предоставляет.

Очень часто в последнее время мы обращаем внимание на то, что такие организации размещают информацию о страховании сбережений. Якобы сбережения граждан, которые они привлекают, застрахованы. При этом оказывается, что у страховой компании, которая фигурирует в рекламе, лицензия отозвана или приостановлена. И значит, страховое возмещение, скорее всего, получить не удастся.

Необходимо знать, что, вкладывая свои сбережения в деятельность подобных организаций под высокий процент, ответственность за свои действия несут сами  люди. Чем выше предлагаемый доход, тем выше риск вообще потерять вложенные деньги.

Елена Гоосс:

— Есть немало новых мошеннических схем и в автостраховании. С 1 января 2017 года  в крае активно развивается электронная форма ОСАГО. Ну и появились, соответственно, клоны сайтов некоторых страховых компаний. Причем может отличаться один какой-нибудь рисунок или символ, и это уже другой сайт. И есть уже люди, пострадавшие от такого рода мошенников. Они действуют, как правило,  несколько суток, чтоб их не успели  увидеть  контролирующие органы. Но за это короткое время успевают привлечь некоторое число потребителей.

Корр.:

— Как же  вычислить — перед тобой настоящий сайт или фальшивый?

Елена Гоосс:

— Обычно я советую зайти сначала на сайт Российского союза автостраховщиков. Там есть ссылка «ОСАГО».  И по ней уже можно пройти на сайты  страховых   организаций, которые занимаются электронным ОСАГО.

Корр.:

— Вот недавно прокуратура края сообщила  о передаче в суд многотомного уголовного дела в отношении организаторов действовавшей в Краснодарском крае финансовой пирамиды «Алмида Финанс», где потерпевшими признаны 500 человек. Здесь использовались какие-то новые схемы?

Михаил Велигодский:

— За основу у них были взяты принципы «старой доброй» компании  «МММ».  Пирамиды в 90-е годы были связаны с огромной кампанией по приватизации госсобственности. Но! В те годы  не было  сетевых компаний и  интернета. И вот это сочетание дает сегодня гремучую смесь. Распространение этой заразы шло мгновенно и очень грамотно. Всего за 13 месяцев пирамида «Алмида» собрала деньги у 52700 человек. Ее организаторы  прошли   «школу МММ» в 2011-м и 2012 годах. Их система построена на десятниках, сотниках и тысячниках, которые были основой пирамиды Мавроди. Всего в этой пирамиде участвовало порядка пяти миллионов человек. А в Краснодарском крае порядка 70 тысяч человек. И  вся деятельность у них была сосредоточена в  интернете.

Корр.:

— 70 тысяч человек — это небольшой кубанский городок. Чем же заманивали людей в эти сети?

Михаил Велигодский:

— Люди получали бонусы. Так,  20% в месяц — обычному человеку. А пенсионеру -бонусы социальной направленности  — 30% в месяц. У них было десять уровней бонусов! Что такое  20 — 30%  в месяц? Это  огромные деньги. Это же сложные проценты. Если вложить тысячу долларов, ты в результате сможешь получить  более полумиллиона долларов. Заманчиво? Как писал Карл Маркс, да за  такие деньги нет преступления, на которое не пошел бы бизнес.

Халява, приди!

Корр.:

— Давайте нарисуем средний портрет вкладчика, который обращается в финансовые пирамиды. Кто  это?

Михаил Велигодский:

— Сейчас это в основном молодежь, которая понимает, что все эти организации  толкают тебя на риск. Но эти молодые люди думают, что быстро смогут выскочить. У них ярко выраженное стремление сорвать большой куш, не вкладывая особых усилий.

Андрей Ефимов:

— Если мы говорим о большей части обманутых, то это в основном люди пожилого возраста. Дело в том, что у них просто нет опыта инвестирования денег. И вот они решили попробовать заработать. А финансовой грамотности пока не хватает.

Елена Гоосс:

— Вы будете удивлены, но я тоже причисляю себя к обманутым вкладчикам. Я в 90-е годы вложила сбережения  в «Русский дом  Селенга» и «Хопер-Инвест». Деньги, естественно, улетучились, я их не успела вовремя забрать. Сегодня, когда я вижу агрессивную рекламу некоторых компаний, обещающих высокие проценты, я уже осторожно смотрю на эти вещи. И когда у меня появилась сумма средств от продажи дачи, я задумалась, куда же мне их вложить. В этот момент по телевизору  звучит реклама: разместите у нас средства под высокие проценты. И у меня мелькает мысль: а не рискнуть ли?  Потом сама себе говорю: «Стоять! Что ты делаешь?» Я это к чему рассказываю? Не так просто устоять перед натиском этих компаний. Даже грамотные, образованные люди могут пойти на эти риски. Они начинают считать, считать — увлекаются процентами, входят в азарт… Это называется «эффект красных глаз».

Роман Гребенников:

— Я бы добавил к портрету еще такую черту: это люди, склонные к внушению. На них  очень сильно воздействуют реклама, сетевые технологии, агрессивный маркетинг. И когда идет такое массовое воздействие, то такие люди в какой-то момент  просто сдаются и несут мошенникам  свои накопления. При этом они все-таки понимают, что в этом есть риск. И может быть обман. Но когда порекомендуют твои друзья или родственники, то доверия к такой рекламе больше. А эти технологии как раз и рассчитаны на воздействие близких людей — вот в чем фишка. У человека изначально нет механизма отторжения таких вот компаний.

Корр.:

— Падение уровня жизни повлияло   на  финансовое поведение вкладчиков?

Андрей Ефимов:

— Бывали случаи, когда люди дома закладывали, получали деньги и несли их в пирамиды.

Михаил Велигодский:

— Нередко люди берут кредиты в банке, чтобы отнести эти деньги в финансовые пирамиды под  высокие проценты. Вот есть такая штука — эскпонента. Это показательная кривая с нарастанием, если совсем просто. Мавроди это называл «кривая жадности».  Она  растет сначала медленно, потом стреляет — и в определенный момент  никто  не может выйти из нее. Потому что возникают такие ощущения: еще чуть-чуть продержусь, и мое состояние удвоится… Азарт — страшное дело.

Роман Гребенников:

— Последние год-два у людей начинает меняться модель финансового поведения — с потребительской на сберегательную. Люди поняли, что сегодня важно иметь свой какой-то запас, подушку безопасности. И сразу встает вопрос: где разместить свои, пусть и небольшие, накопления, чтобы получить адекватный доход? А вариантов у нас,  по сути,  получается не так уж и много. Это банки, недвижимость, микрофинансовые организации. В банках уровень  ставок по депозитам — порядка 6-8%. Конечно,  многие  ищут, где выше. Если сейчас эти товарищи из пирамид опять активизируются, то можно прогнозировать очередной всплеск популярности финансовых пирамид.

 Корр.:

— Каким процентом сбережений можно рисковать?

Михаил Велигодский:

— Классика:  лишь десятью процентами своих сбережений.

Роман Гребенников:

— И лучше при этом свои финансы распределить как минимум на три разные корзины.

Учиться экономике с… детского сада

Корр.:

— По недавно обнародованным исследованиям, проведенным экспертами Высшей школы экономики, уровень финансовой неграмотности россиян достиг максимума за девять лет. Как вы это прокомментируете?

Елена Гоосс:

— Надо начинать учить детей финансовой грамотности  еще со школы. И новое поколение молодежи уже будет более грамотным и лучше ориентироваться.

Андрей Ефимов:

— Уже начали со школы. Год назад по инициативе Банка России был подготовлен учебно-методический комплект  «Основы финансовой грамотности», который рекомендован школам. Сегодня при активном участии Банка России определенные  модули  финансовой грамотности уже внесены в школьную программу и могут преподаваться в рамках обязательных предметов: обществознание, экономика или в качестве дополнительного предмета по выбору учащихся. Планируется, что в ближайшие годы финграмотность появится в программах образовательных учреждений на всех уровнях — от детских садов до вузов.

Роман  Гребенников:

— В нашем банке действует такая  программа.  Мы делаем акцент на просвещении пенсионеров. Месяц назад вышло уже третье издание нашей Азбуки по финансовой грамотности. Это очень популярная брошюра, где в доходчивой форме специалисты отвечают на самые острые вопросы по финансам, которые волнуют людей. Наши сотрудники регулярно проводят занятия по финансовой грамотности. Каждый может прийти и прослушать этот курс лекций. Темы — самые разные. От того, как правильно выбрать банк, заканчивая финансовыми пирамидами. Сейчас добавили новые интересные темы. Например, права пенсионеров, как работает рента.

Корр.:

— Я так понимаю, что любой житель города может бесплатно прийти на эти курсы?

Роман Гребенников:

— Любой. Курсы плавающие, по мере формирования групп. Если вы хотите на них записаться, нужно зайти в любое отделение банка и  узнать подробное расписание. Либо позвонить в наш Контакт-центр, где вам ответят на все интересующие вас вопросы.

Если ты попал…

Корр.:

— Если ты все-таки понял, что попал в пирамиду, какие  шаги  надо сделать?

Михаил Велигодский:

— Немедленно постараться забрать свои деньги, если это еще возможно. Если нет — приходите к нам на консультацию в общественную организацию «Правовой ликбез».  Зашейте карманы. Не поддавайтесь на уловки всевозможных юристов, которые готовы с вас семь шкур содрать за написание любого заявления.

Андрей Ефимов:

— Обращаться в правоохранительные органы, писать заявление, подавать исковое заявление в суд.

Михаил Велигодский:

— Избегать попадания в новые авантюры, чтобы компенсировать себе ущерб от пирамид. Вот  сейчас очень модно такое  понятие — соинвестор. Например, «Золото в Нигерии». У  нас сейчас в Краснодарском крае есть такая компания. Она инвестирует в добычу золота в Африке, а якобы  20% еще  нужно  дособрать  с людей. Все  вроде бы  нормально. И очень красиво. Фотографии красочные. «Это наши друзья», — говорит руководитель сетевой компании. Но когда мы смотрим уже более подробно, то  выясняем,  что  банк у них находится в Чехии, юристы —  в Шотландии, а сама компания зарегистрирована в Сингапуре. И  где вы будете искать концы в случае неудачи, чтобы вытащить свои деньги? По всему миру мотаться?

Корр.:

— Что ж, несмотря на уменьшение числа финансовых пирамид, с удивлением прочитала в отчете на РБК, что за последние три месяца зарегистрирована  31  новая схема. Значит, жив курилка? И найдется, к сожалению, немало людей, желающих зарыть свои денежки на Поле чудес в Стране дураков. Люди, будьте бдительны!

Куда обращаться, если ты попал в финансовую пирамиду?

Общественная приемная ККОО «Правовой ликбез»: г. Краснодар, ул. Гоголя, 74, кабинет 16.
Телефон горячей линии: 275-26-82.
Консультации бесплатны.
Сайт: pravovoylikbez.ru

Подготовила Светлана Журавлева

при содействии департамента экономического развития,
инвестиций и внешних связей администрации Краснодара

Фото Ивана Журавлева

Дата: 20.06.2017

На Кубани завершилась Неделя финансовой грамотности

IMG_9748

Мероприятия краевой программы проводились в рамках реализации Закона Краснодарского края от 18 июля 2016 года № 3424-КЗ «О государственной политике в сфере финансового просвещения населения Краснодарского края». Организатор мероприятий Недели — Департамент инвестиций и развития малого и среднего предпринимательства Краснодарского края, при участии Краснодарского краевой общественной организации   «Правовой ликбез», а также Управления Роспотребнадзора и пенсионного Фонда РФ по Краснодарскому краю,  Управления Федеральной налоговой службы, Краснодарский филиал ПАО « Сбербанк  России», КБ « Кубань Кредит ». При поддержке администраций МО Павловский, Белоглинский, Тихорецкий, Новопокровский, Выселковский районы.
В каждом из районов эксперты в области финансов провели «открытые уроки» для старшеклассников и студентов. Учащиеся ознакомились с навыками личного финансового планирования и узнали какие существуют операции по сбережению,  страхованию и приумножению собственных средств.   Были организованы деловые игры «Мой инвестиционный план» и открытые уроки на тему «Управление личными деньгами – путь к успеху в жизни».
Для экономически активного населения организованы встречи с экспертами в различных областях финансового рынка. На встречах обсуждались вопросы использования карты национальной расчетной системы «Мир», вопросы кредитования и страхования, формирования и индексации трудовых пенсий и негосударственного пенсионного обеспечения. Поднимались вопросы противодействия организациям, осуществляющим недобросовестную практику на финансовом рынке, безопасности обращения с пластиковыми картами.
В помещениях местных администраций всех пяти районов была организована работа  выездной приемной ККОО «Правовой ликбез». Местные жители Кубани  получили бесплатные консультации по защите прав потребителей финансовых услуг, в том числе современных финансовых пирамид. Всем гражданам выданы методические брошюры «Правовой ликбез» для дальнейшего распространения информации о горячей линии ККОО «Правовой ликбез» на телефону и  на сайте Pravovoylikbez.ru
Для   руководителей и представителей общественных организаций ветеранов, инвалидов, ТОСов и других социально-ориентированных НКО в каждом из районов проведены   методические семинары по Программе президентского гранта ККОО «Правовой ликбез». Проведены подробные презентации видов работы по защите прав потребителей финансовых услуг.   В том числе горячая линия по телефону, «виртуальная» приёмная с размещением заявлений и документов на сайте www . Pravovoylikbez . ru   Возможность получения компенсаций вкладчикам «финансовых пирамид». Рассмотрены конкретные случаи недобросовестной деятельности финансовых пирамид. Представлены 27 финансовых  рекомендаций из розданных всем участникам методических брошюр «Правовой ликбез».  Обсуждена целесообразность последующего целевого распространения методических брошюр «Правовой ликбез» и буклетов Роспотребнадзора среди членов своих общественных организаций.

IMG_9919

nko.krasnodar.ru_img_9797

Региональные журналисты собрались за наградами в Воронеже

rublevaya-zona2017

Сегодня в Воронеже пройдет награждение победителей весенней сессии ежегодного конкурса финансовой журналистики «Рублевая зона»-2017.

Сегодня в Воронеже пройдет награждение победителей весенней сессии ежегодного конкурса финансовой журналистики «Рублевая зона»-2017. По традиции с 2014 года награждение почетными призами проводится два раза в год в разных городах страны.

В первой половине дня с приглашенными на церемонию журналистами встречаются представители Банка России, финансового рынка, общественных организаций.

Руководитель Службы Банка России по защите прав потребителей финансовых услуг и миноритарных акционеров Михаил Мамута в своем выступлении обратил внимание представителей прессы на необходимость обеспечения защиты прав инвесторов на финансовом рынке. И государство, и рынок, и сами граждане заинтересованы в расширении форм и инструментов розничного инвестирования. Однако крайне опасной выглядит практика, когда гражданина за пять минут делают квалифицированным инвестором, что позволяет ему торговать самыми сложными и рискованными инструментами, да еще и плечом 100. Банк России разработал концепцию защиты прав инвесторов, которая предполагает трехуровневую систему квалификации: неквалифицированный, квалифицированный, профессиональный инвестор. Определены четкие требования к каждой из категорий, а также перечни доступных для них инструментов.

Михаил Мамута отметил, что невозможно создать полноценную систему защиты прав потребителей и обеспечить финансовую доступность, не повышая уровень финансовой грамотности. Банк России в этом году планирует создать портал по финансовой грамотности. Кроме того, ведутся работы по созданию двух «автоматических советников», в том числе, по ОСАГО.

Представитель Банка России акцентировал внимание журналистов на серьезных изменениях, которые привносят на финансовый и банковский рынки цифровые технологии.  Диджитализация – это будущее, которое наступает уже сегодня. Исследования показывают, что вскоре до 80% финансовых услуг будут оказываться в цифровой форме. Это серьезно изменит отрасль, сделает доступным финансовый сервис в любой точке в любое время.

Значительное внимание сегодня привлечено к блокчейну, в частности к криптовалютам. Что это такое биткоин? Товарный или финансовый актив? Финансовый инструмент? Пока единого ответа нет. Пока мы далеки от признания криптовалют, — отметил Михаил Мамута, — но исключаем этого в перспективе.»

На встрече с журналистами выступил Управляющий Федеральным фондом по защите прав вкладчиков и акционеров Марат Сафиулин. Он рассказал об истории и современной практике финансового мошенничества. Финансовые пирамиды в последние годы стали менее заметными, не такими громкими, но значительно более разнообразными.

Современные средства телекоммуникации, анализ «биг дата» позволяют мошенникам сегодня обращаться непосредственно к потенциальной жертве с учетом его психологических и потребительских особенностей. Высокую опасность представляет практика использования мошенниками новых финансовых инструментов, в частности, криптовалют. Они очень умело используют ажиотаж вокруг криптовалют для вовлечения граждан в крайне рискованные финансовые операции.

Марат Сафиулин отметил, что Федеральный фонд в этом году запустил информационно-образовательный сайт СтопПирамида.рф, основная цель которого – предупредить граждан о рисках финансового мошенничества. На сайте создается «Клуб журналистов», который позволит представителям СМИ и блоггерам (в первую очередь, региональным) оперативно получать комментарии ведущих экспертов финансового рынка.

http://fedfond.ru/news/150/1227/

МК «Организаторы финансовой пирамиды «Алмида Финанс» пойдут под суд»

 http://kuban.mk.ru/articles/2017/05/24/organizatory-finansovoy-piramidy-almida-finans-poydut-pod-sud.html

Преступники предлагали гражданам инвестировать средства якобы в развитие зарубежной компании, обещая высокие проценты

От «игры в финансовую рулетку» пострадали более 500 жителей Кубани и Адыгеи, вложившие в фонд 130 миллионов рублей

Организаторы финансовой пирамиды «Алмида Финанс» пойдут под суд

Дело в отношении организаторов очередной «финансовой пирамиды» передано в суд.

Подозреваемые предлагали гражданам инвестировать средства якобы в развитие зарубежной компании, обещая выплату высоких дивидендов.

Главным следственным управлением ГУ МВД России по Краснодарскому краю завершено расследование уголовного дела, возбужденного в отношении десятерых подозреваемых. Им инкриминируется   совершение преступлений, предусмотренных статьями 210 и 159 Уголовного кодекса РФ – «Организация преступного сообщества (преступной организации) или участие в нем (ней)» и «Мошенничество».

В ходе следствия установлено, что в течение года фигуранты предлагали людям вкладывать денежные средства в зарубежную компанию, анонсируя огромные дивиденды. В результате, от «игры в финансовую рулетку» пострадали более 500 жителей Кубани и Адыгеи, которые вложили в несуществующий фонд свыше 130 миллионов рублей. То есть граждане от действий злоумышленников потеряли в среднем по 260 тысяч рублей!

По словам начальника отдела Следственной части ГСУ ГУ МВД России по Краснодарскому краю подполковника юстиции Александра Олейникова, совершению преступления предшествовало тщательное планирование. Мошенниками была разработана тщательная схема.

– Обман граждан заключался в сообщении им заведомо ложной информации о том, что вложенные деньги являются инвестициями в высокодоходные сферы мировой экономики, способные в краткосрочный период принести высокую прибыль, – рассказывает Александр Олейников. – Речь, как вы понимаете, о так называемой игре на курсах валют и ценных бумаг. На самом же деле выплата процентов предполагалась за счет средств вновь привлеченных лиц – для создания видимости доходности инвестиций и вовлечения новых «игроков». Сам же механизм хищения денег состоял в использовании мошеннической программы в сети Интернет. Кроме того, работал инструмент материального стимулирования лиц, привлекавших новых вкладчиков, путем выплаты им поощрения, а также вручения ценных подарков (от дорогих ручек до автомобилей).

По утверждению следователей, основную сложность здесь составило установление механизма движения средств от потерпевших к преступникам через электронные платежные системы, которые принадлежат частным лицам за пределами РФ. Для выявления этой цепочки потребовался целый год…

В настоящее время уголовное дело с утверждённым обвинительным заключением направлено в суд для рассмотрения по существу. Организатор преступного сообщества находится в международном розыске. Уголовное дело в отношении него выделено в отдельное производство.

ВК Пресс «Кубанцы вновь «попались» в сети финансовой пирамиды: как сказка стала былью»

http://www.vkpress.ru/vkinfo/kubantsy-vnov-popalis-v-seti-finansovoy-piramidy-kak-skazka-stala-bylyu/?id=108273

Более пятисот жителей Краснодарского края и Адыгеи оказались потерпевшими от действий мошенников, которые убедили их вложить деньги в финансовую пирамиду.

Мошенники говорили, что их суперпрофессиональная команда умеет играть на Форекс и других крупных биржах, кроме того деньги обещали вкладывать в строительство олимпийских объектов в Сочи и альтернативные источники питания.

Общий ущерб от действий мошенников составил 137 миллионов, но это лишь малая часть денег, которая «вращалась» в этой пирамиде. Полицейские полагают, что человек, который стоял на ее вершине, распоряжался двумя миллиардами рублей.

Последователи МММ

Все началось в 2013 году, когда распадается (очередная) МММ, и группа товарищей («тысячники», «сотники», «десятники»), не желая бросать любимое дело, организовывает собственную пирамиду. Упор ставится на промывку мозгов через онлайн-семинары в интернете, и офф-лайн конференции и презентации.

Мошенники арендуют площади для своих презентаций в центре Краснодара, открывают офисы в городах края. Вывозят на природу, оплачивают шашлыки, шампанское, для пущей наглядности сами же себе дарят машины, якобы — они больше всех привлекли клиентов. Проще говоря, весь руководящий состав — это мошенники из МММ, с богатым опытом развода и одурачивания наивных граждан посредством презентаций и семинаров.

Суд да дело

Следователям ГУ МВД России по Краснодарскому краю потребовалось около двух с половиной лет, чтобы разобраться в сложных махинациях мошенников.

Сейчас следствие закончено, и материалы дела направлены в суд для рассмотрения по существу.

В деле — десять обвиняемых, в основном те, кто проводил презентации и задуривал голову людям, обещая баснословные проценты на деньги, которые они вложат в компанию, зарегистрированную в оффшоре.
Руководителю удалось скрыться. Сейчас он в международном розыске.

Еще одного осудили на шесть лет — он заключил досудебное соглашение и помогал следствию.

Волшебники из пирамиды

А проценты обещали поистине волшебные — 470 годовых. То есть, если вкладываешь 50 тысяч рублей, то в конце года сумма приближалась к тремстам тысячам.

Кроме того действовали еженедельные и ежемесячные выплаты. Также если человек приводил клиентов, ему платили 10 процентов с той суммы, которую внесла «жертва». То есть действовала система поощрения, как и во многих пирамидах. Особо активным вручались ценные подарки. И даже проценты первые три-четыремесяца выплачивались некоторым вкладчикам.
А потом выплаты стали виртуальными. Человек видел в системе, напоминающей «Сбербанк он-лайн», все свои сбережения, их рост, проценты, но снять наличные не мог.

Как сказка стала былью

Как рассказал начальник отдела следственной части главного следственного управления ГУ МВД России по Краснодарскому краю подполковник юстиции Александр Олейников, преступники впервые в нашем крае испробовали систему электронных платежей в построении финансовой пирамиде.

Потерпевшие вкладывали живые деньги, а взамен получали виртуальные. Мошенники же через специальные сайты-обменники обналичивали деньги и распоряжались ими по своему усмотрению.

 Проследить движение денег через эту систему практически невозможно, — говорит Александр Олейников, — потому что компания зарегистрирована в Гонконге, юридический адрес — на Каймановых островах, фактический — еще где-то. И такие электронные платежные системы находятся вне зоны внимания наших законодателей, деятельность этих компаний налогами не облагаются. Мошенники нанимали трейдеров в сфере сетевого и интернет-маркетинга, рекламы и связей с общественностью, которые и «промывал» людям мозги. Чем больше непонятных терминов и обозначений, тем больше людей шли в эти сети.

По словам следователя, уголовные дела по этой пирамиде заведены также в Татарстане, Ставрополе, Саратовской области. Из 180 томов уголовного дела 120 занимают протоколы допросов, экспертиз. Следователи проделали огромную работу.
Кроме мошенничества группе из 10 обвиняемых инкриминируют организацию преступного сообщества. А это до десяти лет лишения свободы.

Финансовая неграмотность бьет по карману

https://iq.hse.ru/news/205933107.html

Финансовая неграмотность бьет по карману

Россияне умеют считать деньги, но не знают правил поведения на рынке финансов.

АВТОР ИССЛЕДОВАНИЯ:

Ольга Кузина, старший научный сотрудник Лаборатории экономико-социологических исследований (ЛЭСИ) НИУ ВШЭ.

Российские потребители часто не владеют знаниями и навыками, позволяющими получать финуслуги с выгодой для себя и без ущерба для экономики. Почти половина — 46% жителей страны признались в финансовой неграмотности. Таковы новые результаты Мониторинга финансового поведения и доверия населения финансовым институтам НИУ ВШЭ*.

Арифметика не спасает

Большинство граждан справляются с финансовой арифметикой.Тестирование в рамках мониторинга показало, что 50–76% (в зависимости от вопросов) понимают, какую прибыль они получат от вклада в банк на определенный срок под определенный процент, как скорректирует доходы инфляция, как не прогадать со скидкой на распродажах и т.д.

Это выводит РФ на уровень европейских государств. К примеру, разобраться с простыми и сложными банковскими процентами способны 45% россиян. Приблизительно столько же разбирающихся в Венгрии (46%) и Германии (47%), меньше — в Великобритании, Чехии, Польше (37%, 32%, 27% соответственно).

Доля правильных ответов, полученных на вопросы о простом и сложном проценте,

% от всех опрошенных в указанных странах

Источники: Atkinson, A. and F. Messy (2012), “Measuring Financial Literacy: Results of the OECD / International Network on Financial Education (INFE) Pilot Study”, OECD Working Papers on Finance, Insurance and Private Pensions, No. 15, OECD Publishing, p.62; мониторинг НИУ ВШЭ, 2016.

Однако умение считать проценты общей картины финансовой грамотности не дает. Важна не только арифметика, но и владение информацией о рынке, установки в обращении с личными финансами.

Анализируя эти показатели с 2009 года, исследователи констатируют: уровень финансовой грамотности россиян меняется, но необходимость ликбеза остается.

С расчетом на авось

По данным мониторинга, население стало адекватнее оценивать свои знания в финансовой сфере. Почти половина (46%) посчитали их неудовлетворительными. Доля тех, кто выставил себе школьную «единицу» (знаний нет вообще), выросла с 16% до 20%.

Динамика субъективной оценки уровня финансовой̆ грамотности

(Считаете ли вы себя финансово грамотным человеком? Дайте оценку своим знаниям и навыкам по пятибалльной шкале, как это принято в школе, где 1 соответствует полному отсутствию знаний и навыков управления личными денежными средствами, а 5 — отличным знаниям и навыкам в этой сфере), % от всех ответивших

Источники: НАФИ (2008, 2009, 2010), Мониторинг НИУ ВШЭ, 2009–2016.

Более половины жителей России не ведут письменного учета доходов и расходов семейного бюджета, почти каждому десятому точно не известно, сколько денег поступило и будет потрачено в течение месяца.

Так же свыше половины (51%) не разбираются в особенностях государственной системы страхования вкладов (в октябре 2015 года — 46%). Правильный ответ — государство страхует и гарантирует компенсацию только по вкладам в банках — дает лишь треть (31%, в октябре 2015 года — 36%).

Немногие понимают связь между риском и доходностью (чем ниже риск, тем ниже доходность). Их количество в последние пять лет росло, однако итог 2016 года не обнадеживает: 29% (в 2012 году — 20%).

Почти каждый десятый, подписывающий финансовые договоры, полагается на авось, то есть подписывает, не читая (9%). Четвертая часть (26%) читают, но ставят подпись вне зависимости от понимания. Читали, уточняли, получали консультации в 2016 году 35%.

Кто в ответе за риски

По данным мониторинга, в России финансово грамотны в большей степени люди с высоким уровнем дохода, в возрасте 36–45 лет, выпускники вузов, а также жители крупных городов (с населением от 500 тысяч человек).

Выше уровень финансовой грамотности у тех, кто получает или получил экономическое образование. Однако в целом по стране ее основы преподают не во всех школах и университетах.

Задача просвещения в таких условиях остается одной из главных. При этом осложнить ее решение может не только нехватка соответствующих программ, но и установки самих людей. В России, отмечают социологи, широко распространены патерналистскиенастроения. Далеко не все граждане понимают, что убытки при финансовых операциях — их личная ответственность, и в случае возможных потерь традиционно надеются на помощь государства.

Становление рынка финансовых услуг в России

Рубеж 1980–1990 годов — создание (после принятия закона «О кооперации в СССР») первых кооперативных, коммерческих банков и частных страховых компаний.

Начало 1990-х годов — появление первых негосударственных пенсионных фондов.

1992–1994 годы — ваучерная приватизация, стимулировавшая создание инвестиционных фондов.

1996 год — возникновение паевых инвестиционных фондов.

2000­-е годы ознаменовались появлением банковских «зарплатных» карт, потребительских кредитов, открытием кредитных кооперативов и микрофинансовых организаций, а также возникновением системы платежей в интернете, электронных денег, криптовалюты и т.п.

*Мониторинг финансового поведения и доверия населения финансовым институтам проводится Лабораторией экономико-социологических исследований НИУ ВШЭ ежегодно на основе опроса 1600 респондентов (население России старше 18 лет).