Криптовалюте не нужны «чайники»

Биткоин — новое поколение децентрализованной цифровой валюты. От английского bit — единица информации «бит» и coin — «монета».

«Не исключено, что  продажа цифровых денег частным лицам будет запрещена»

Не ругайся с утра понедельника

«Директор Краснодарского регионального общественно-государственного компенсационного фонда по защите прав инвесторов Михаил Велигодский в беседе с «Краснодарскими известиями» напомнил простую истину:

— Работать с инструментами, которые обладают большой амплитудой колебания (это называется волатильность), способны  только высококлассные профессионалы. Я имею в виду профессиональных брокеров, которые знают, что такое биржа, как меняется курс и какой частью вложений можно рисковать. А для простых людей я хочу напомнить простую истину. Если вы не очень разбираетесь в перипетиях цифровой экономики (а сейчас мало людей, которые рискнут сказать, что они хорошо в этом разбираются), то всегда найдутся те, кто обязательно погреет руки на вашей наивности. Из ста человек в любой день пятеро заберут деньги оставшихся девяноста пяти человек, как это уже неоднократно было в нашей истории. Потому что эти пять процентов хорошо разобрались на плохо регулируемом и хорошо изменчивом рынке. Поэтому я категорически не рекомендую участвовать в этих спекулятивных играх, связанных с куплей-продажей криптовалют».

На слуху все чаще звучат такие понятия, как «криптовалюта», «биткоин», «лайткоин» и т.д.

Вот и президент России Владимир Путин не так давно на Петербургском экономическом форуме познакомился и кратко пообщался с  одним из создателей блокчейна и криптовалюты Виталиком Бутерином. Они говорили о возможности использования этих технологий в Российской Федерации, президент поддержал идею налаживания деловых контактов с возможными российскими партнерами.

Наш народ любит во всем видеть сигналы.

Так и здесь: не успел глава государства пообщаться с профессионалом по поводу развития цифровой экономики — как все стали говорить, что власти уже «заболели криптовалютой», «разрешили ею расплачиваться» и «вообще это хорошая альтернатива бумажным деньгам».

Наша коллега недавно была на одном из семинаров, посвященных частным инвестициям. Он проходил в Краснодаре. Зал в триста человек был битком забит людьми. Речь шла о том, куда вложить среднюю сумму денег, скажем сто тысяч рублей.

Больше всего организаторам семинара было задано вопросов, в том числе и о криптовалюте, от… кого бы вы думали? Бабушек и дедушек.

Они видят, как хорошо цифровая валюта поднимается в цене. И тоже хотят на этом деле чуток заработать, «срубить влегкую», особо не напрягаясь и даже не вникая, что на самом деле означает, к примеру, «биткоин».

— Мне надоело держать деньги в банке под шесть процентов годовых. Теперь буду покупать криптовалюту. Путин уже разрешил. Видели по телевизору? — прокомментировала одна модная дама.

Вчера я провела небольшой тест. Вышла в коридор офиса и задала вопрос «что такое биткоин?» обычным людям. И вот какие были ответы:

— Не ругайся с утра понедельника: он и так тяжелый.

— Это электронный рубль.

— Какая-то пурга из интернета.

— Это разновидность криптовалюты.

— Я что, так плохо сегодня выгляжу, что мне нужно задавать дурацкие вопросы?

Немного истории

Из открытых источников мы можем почерпнуть следующие сведения.

Это было девять лет назад. Некто гениальный (а, может,  группа людей?) под псевдонимом Сатоши Накамото опубликовал доклад в сети Интернет, где говорилось о новой денежной системе и таком понятии, как биткоин.

Он выложил в сеть исходный код, сгенерировал (намайнил) себе полтора миллиона биткоинов и исчез, передав бразды правления другим программистам. Он описал главные свойства новой денежной валюты: защита от мошеннических операций, независимость от каких-либо определенных организаций и возможность анонимного использования.

Программисты в свою очередь стали использовать эту валюту: участники генерировали виртуальные деньги и передавали их друг другу напрямую. Приблизительный курс биткоина публиковался на специальном сайте и варьировался от 700 до 1600 единиц за один доллар.

Вычислялся он так: средняя мощность, потребляемая процессором, умножалась на стоимость электричества в США и делилась на число биткоинов, которое генерировал компьютер.

Потом появился первый обменный сервис, а затем и биржа, которая позволяла обменивать биткоины на реальные доллары и обратно. За последние 4-5 лет виртуальная валюта переживала падения и резкие взлеты. Ведь хакеры тоже устремили свои взоры на новую наживку: биржу взламывали.

В ноябре 2013 года журнал Forbes рассказал о сайте, на котором пользователи собирают эти цифровые деньги на убийства политиков, поэтому в сознании массового потребителя отчасти закрепился образ «биткоин — для преступников».

Однако все это уже не мешало его взрывному росту. В нынешнем году стоимость биткоина впервые превысила цену за одну унцию золота на мировом рынке.

А затем у него появились и клоны, которые множатся, как грибы после дождя. Это лайткоины, альткоины и прочие «коины».

Что это такое

Алгоритм подразумевает выпуск ограниченного количества «монет», которые при росте курса биткоина должны бесконечно дробиться в ходе совершения различных платежей и переводов.

Каждая «монета» биткоин содержит электронные подписи всех ее эмитентов (монеты генерируются за счет работы специальных приложений на многочисленных ПК), отправителей и получателей.

Из-за этого с ростом количества трансакций растут и вычислительные мощности, необходимые для их проведения. В итоге уже сегодня инфраструктура биткоин-переводов вынужденно задействует сеть из огромного количества частных ПК, на которых установлен биткоин-клиент.

Реализовано все это на основе технологии блокчейн. Blockchain — это, по сути, просто распределенная и отлично защищенная от взлома база данных. Фишка в том, как это все дело организовано.

Криптовалюта не обеспечена золотыми резервами или экономикой какого-либо государства, однако имеет определенный курс, который постоянно меняется и котируется на бирже. Чем больше людей используют биткоины как средство обмена, тем выше курс, поскольку популярность информационных денег повышается, а их общее количество строго ограничено.

Биткоин «накладывает санкции»?

В нашей стране никаких ограничений на использование биткоинов нет. Но нет у криптовалют и четкого правового статуса.

Минфин выступает с инициативой запретить продажу этих денег частным лицам. Предполагается, что покупать-продавать криптовалюту смогут лишь профессиональные инвесторы с хорошей репутацией, и этим займется Московская биржа.

Эта информация сразу же вызвала бурю эмоций.

Создатель Telegram и «ВКонтакте» Павел Дуров написал на своей страничке в социальной сети:

«Не совсем понимаю стремления российских чиновников ограничить покупку биткоинов. Впервые за 70 лет у мировой финансовой системы появился шанс выйти из-под гегемонии США, которые в свое время навязали всему миру свою национальную валюту в качестве резервной и с тех пор, по сути, собирают дань со всех стран, расплачиваясь по своим долгам бесконечно штампуемыми долларами и скупая на них активы по всему миру.

И вместо того чтобы ухватиться за шанс сделать мир более сбалансированным и вместе с Японией и другими азиатскими странами признать статус новых цифровых валют, идущих на смену доллару, из российского правительства слышны голоса: «Давайте запретим и ограничим». Создается впечатление, что это биткоин накладывает на Россию санкции».

Мы еще не готовы

Начальник отдела корпоративного управления департамента инвестиций и развития малого и среднего предпринимательства Краснодарского края Алексей Белый уверен, что люди еще не готовы заниматься сделками купли-продажи цифровых валют без ущерба для своих финансов. И пока нет регулирующих этот рынок законов, такие сделки рискованны.

— Криптовалюта сегодня достаточно распространена, — рассказал он «Краснодарским известиям». — Эмиссия криптовалют связана с современной и очень интересной технологией блокчейн, которая является технологией цифровой экономики. За этим, безусловно, будущее. Но! Вместе с криптовалютой на рынке появилось множество компаний, которые не имеют непосредственного отношения к производству цифровых денег, а имеют отношение только к спекулятивным сделкам с ними. Сегодня существует несколько бирж, где люди пытаются заработать на колебаниях курса. Так вот, появление таких инвестиционных компаний, которые предлагают якобы заработать людям на этом рынке, часто связано с финансовыми пирамидами. Рынок этот никем не регулируется и не контролируется. Поэтому в нынешних условиях позиция Минфина по поводу ограничения в принципе правильная. Люди недостаточно компетентны в этих вопросах. Начинают метаться, искать инвестиционные компании. В этот момент грамотные ораторы манипулируют цифрами высокого роста цифровых валют. Но у нас есть печальный опыт МММ. Когда люди тоже потирали руки: «Как хорошо и быстро мы зарабатываем!» А потом остались у разбитого корыта.

По мнению Алексея Белого, если оборот цифровых денег никем не контролируется, то эту валюту можно использовать во всяких нелегальных операциях (оборот оружия, наркотиков, работорговля и т.д.) К тому же эта деятельность не попадает под налогообложение. Бизнес нерегулируемый, высокорискованный. Поэтому все ограничения по нынешним временам правильные.

Да, с этим трудно не согласиться. Ведь люди не готовы брать на себя ответственность за то, что они вкладываются в рискованные сделки. И как только прогорают — сразу же пишут письма во все инстанции вплоть до президента.

Директор Краснодарского регионального общественно-государственного компенсационного фонда по защите прав инвесторов Михаил Велигодский в беседе с «Краснодарскими известиями» напомнил простую истину:

— Работать с инструментами, которые обладают большой амплитудой колебания (это называется волатильность), способны  только высококлассные профессионалы. Я имею в виду профессиональных брокеров, которые знают, что такое биржа, как меняется курс и какой частью вложений можно рисковать. А для простых людей я хочу напомнить простую истину. Если вы не очень разбираетесь в перипетиях цифровой экономики (а сейчас мало людей, которые рискнут сказать, что они хорошо в этом разбираются), то всегда найдутся те, кто обязательно погреет руки на вашей наивности. Из ста человек в любой день пятеро заберут деньги оставшихся девяноста пяти человек, как это уже неоднократно было в нашей истории. Потому что эти пять процентов хорошо разобрались на плохо регулируемом и хорошо изменчивом рынке. Поэтому я категорически не рекомендую участвовать в этих спекулятивных играх, связанных с куплей-продажей криптовалют.

Что ж, кто хочет ухватить свою птицу счастья за хвост в виде журавля в небе — велкам, пока никто еще не мешает. Открывайте электронный кошелек — и вперед, за криптовалютой.

А кому достаточно синицы в руке — вспомните о старом, проверенном, хорошо регулируемом и надежно застрахованном способе инвестирования: банковском депозите под семь процентов годовых.

Лучше пока ничего не придумали.

Светлана Журавлева

 

Видеозапись основных докладов на конференции «Актуальные проблемы финансового просвещения и профилактики участия в «финансовых пирамидах» граждан в Краснодарском крае» 29.09.2017.

«Актуальные проблемы финансового просвещения и профилактики участия в «финансовых пирамидах» граждан в Краснодарском крае».

вел

Конференцию на такую тему прошла  в Краснодаре 29 сентября в зале администрации Краснодарского края (ул. Красная, 57).

Мероприятие организовала Краснодарская краевая общественная организация «Правовой ликбез», совместно с Краснодарским компенсационный фондом по защите прав инвесторов при поддержке администрации Краснодарского края  в рамках Программы грантов президента РФ «Правовой ликбез: правовое просвещение, бесплатные консультации, защита прав граждан-потребителей финансовых услуг».

6

К участию в работе Конференции были приглашены представители Банка России, Управления Роспотребнадзора по Краснодарскому краю, Федерального общественно-государственный фонда по защите вкладчиков и акционеров, Уполномоченного по правам человека в Краснодарском крае, Кубанского государственного университета, Рабочей группы администрации Краснодарского края по оказанию содействия пострадавшим вкладчикам,  Совета развитию институтов гражданского общества и правам человека при главе администрации Краснодарского края,  журналисты ведущих СМИ.               На Конференции были представлены доклады заместителя начальника отдела защиты прав потребителей Управления Роспотребнадзора по Краснодарскому краю С. С. Ильницкой, председателя ККОО «Правовой ликбез» и директора Компенсационного фонда М. А. Велигодского, помощника Председателя правления КБ «Кубань Кредит» ООО Р. В. Гребенникова с освещением и обсуждением собственных, профильных программ финансовой грамотности населения Краснодарского края. 4 А также началом с 2017 года новой масштабной краевой программы  «Финансовое просвещение населения Краснодарского края». Обсуждены проблемы повышения уровня финансового просвещения, его результативности, обеспечения методическими материалами и пособиями населения. Н. П. Кулик, член Рабочей группы администрации Краснодарского края по оказанию содействия пострадавшим вкладчикам  и Т.А.Дряхлова, член комитета кредиторов ООО GFI, свои выступление посвятили результатам взаимодействия с контролирующими и правоохранительными органами государственной власти по защите прав пострадавших вкладчиков. А также конкретным проблемам профилактики участия в «финансовых пирамидах». Эксперт КРО ОООП «Финпотребсоюз» В. А. Нененко в своём выступлении остановился на необходимости  перехода от  защиты прав потребителей финансовых услуг к массовому финансовому просвещению населения, как профилактике участия потенциальных «финансовых пирамидах». Эксперт  КРО ОООП «Финпотребсоюз» А. А. Маслов в своём выступлении коснулся конкретных проблем вкладчиков ООО «Золотая лига», обративших в общественную приёмную ККОО «Правовой ликбез»для получения компенсаций Федерального фонда по защите вкладчиков и акционеров.   Далее экспертами  КРО ОООП «Финпотребсоюз» Н. С. Боканча и В. П. Волынским была представлена презентация новых методических брошюр «Кредит, инструкция по применению» и «Финансовый иммунитет» для распространения среди различных категорий граждан.

5

Участники Конференции  в своих выступлениях и последующем обсуждении  вопросов по актуальным проблемам финансового просвещения и профилактики участия в «финансовых пирамидах» граждан в Краснодарском крае» поддержали предложение  проводить регулярные мероприятия для экспертного обсуждения  путей и вариантов решения проблем финансового просвещения граждан.

Информационно-просветительский семинар в Краснодаре

IMG_20170721_103042

Каснодарская краевая общественная организация «Правовой ликбез» совместно с экспертами ОООП «ФинПотребСоюз» в рамках программы грантов  президента РФ ,  при поддержке  администрации МО г. Краснодар,  23 августа  2017 года провела  методический информационно-просветительский семинара для руководителей ТОСов и социально-ориентированых НКО. С докладом выступил председатель ККОО «Правовой ликбез» Михаил Велигодский. Он рассказал о работе организации по повышению финансовой грамотности населения Кубани в рамках проекта. Состоялась презентация методической брошюры «Правовой ликбез: правовое просвещение, бесплатные консультации, защита граждан – потребителей финансовых услуг», выпущенной на средства президентского гранта. Эксперт ОООП «ФинПотребСоюз» Маслов Антон ответили на вопросы участников семинара по проблемам потребительского кредитования в коммерческих банках, профилактике участия граждан в микрофинансовых организациях, кредитно-потребительских кооперативах, механизмам грамотного инвестирования накоплений. По итогам все участники семинаров получили экземпляр брошюры «Правовой ликбез: правовое просвещение, бесплатные консультации, защита прав граждан-потребителей финансовых услуг» и методические буклеты Роспотребнадзора.

IMG_20170726_143957

Выездная приемная в Белореченске

IMG_20170726_143934

ККОО «Правовой ликбез» в рамках программы грантов  президента РФ продолжает Выездные  общественные приемные в городах Краснодарского края совместно с экспертами ОООП «ФинПотребСоюз», при поддержке и участии местных администраций.  25-26 июля, в рамках Выездной приёмной в помещении администрации Белорченского  района был проведён методический информационно-просветительский семинар ККОО «Правовой ликбез». Участники семинара – руководители СОНКО г. Белореченск, представители администрации, руководители ТОС. Председатель ККОО «Правовой ликбез» М.А. Велигодский выступил с докладом по проблемам потребительского кредитования в коммерческих банках, профилактике участия граждан в микрофинансовых организациях, кредитно-потребительских кооперативах, «интернет-пирамидах», алгоритму получения компенсаций и способам выявления вкладчиков финансовых «пирамид». Он рассказал о работе организации по повышению финансовой грамотности населения Кубани в рамках проекта. Состоялась презентация методической брошюры «Правовой ликбез: правовое просвещение, бесплатные консультации, защита граждан – потребителей финансовых услуг», выпущенной на средства гранта ООД «Гражданское Достоинство». По итогам мероприятия все участники семинара получили экземпляр брошюры «Правовой ликбез» и методические буклеты Роспотребнадзора. 19 человек обратились в приемную по проблемам, связанным как со старыми пирамидами 90-х годов, так и с современными финансовыми институтами — микрофинансовыми организациями. По некоторым из них возбуждены уголовные дела и ведется следствие. Для граждан, обратившихся за консультацией, проведен подробный инструктаж: как оформить выплату компенсации по старым вкладам, куда обратиться с заявлением и как правильно его написать,  каковы правила выплаты компенсаций. А также  брошюры «Правовой ликбез: правовое просвещение, бесплатные консультации, защита прав граждан — потребителей финансовых услуг» и методические буклеты Роспотребнадзора.IMG_20170726_143707

IMG_20170726_143653

Информационно-просветительские семинары в Краснодаре

IMG_20170721_103052Краснодарская краевая общественная организация «Правовой ликбез» совместно с экспертами ОООП «ФинПотребСоюз» в рамках программы грантов  президента РФ ,  при поддержке  администрации МО г. Краснодар,  21.07 (  ул.Вишняковой 69) , 26.07 (ул. Колхозная 77) и 27.07 ( ул. Садовая, 222) провела 3 методических информационно-просветительский семинара для руководителей ТОСов и социально-ориентированых НКО. С докладом выступил председатель ККОО «Правовой ликбез» Михаил Велигодский. Он рассказал о работе организации по повышению финансовой грамотности населения Кубани в рамках проекта. Состоялась презентация методической брошюры «Правовой ликбез: правовое просвещение, бесплатные консультации, защита граждан – потребителей финансовых услуг», выпущенной на средства президентского гранта. Эксперт ОООП «ФинПотребСоюз»  Владимир Нененко ответил на вопросы участников семинара по проблемам потребительского кредитования в коммерческих банках, профилактике участия граждан в микрофинансовых организациях, кредитно-потребительских кооперативах, механизмам грамотного инвестирования накоплений. По итогам все участники семинаров получили экземпляр брошюры «Правовой ликбез: правовое просвещение, бесплатные консультации, защита прав граждан-потребителей финансовых услуг» и методические буклеты Роспотребнадзора.

IMG_20170721_100731

7nOoSEMOu1k

Выездная приемная в г. Горячий ключ

IMG_20170629_154408

29  июня, в рамках Выездной приёмной в помещении администрации МО город Горячий ключ  был проведён методический информационно-просветительский семинар ККОО «Правовой ликбез». Участники семинара – представители администрации, руководители ТОС . Председатель ККОО «Правовой ликбез» М.А. Велигодский выступил с докладом по проблемам потребительского кредитования в коммерческих банках, профилактике участия граждан в микрофинансовых организациях, кредитно-потребительских кооперативах, «интернет-пирамидах», алгоритму получения компенсаций и способам выявления вкладчиков финансовых «пирамид». Он рассказал о работе организации по повышению финансовой грамотности населения Кубани в рамках проекта. Состоялась презентация методической брошюры «Правовой ликбез: правовое просвещение, бесплатные консультации, защита граждан – потребителей финансовых услуг», выпущенной на средства гранта ООД «Гражданское Достоинство». По итогам мероприятия все участники семинара получили экземпляр брошюры «Правовой ликбез» и методические буклеты Роспотребнадзора. несколько человек обратились в приемную по проблемам, связанным как со старыми пирамидами 90-х годов, так и с современными финансовыми институтами — микрофинансовыми организациями. По некоторым из них возбуждены уголовные дела и ведется следствие. Для граждан, обратившихся за консультацией, проведен подробный инструктаж: как оформить выплату компенсации по старым вкладам, куда обратиться с заявлением и как правильно его написать,  каковы правила выплаты компенсаций. А также  брошюры «Правовой ликбез: правовое просвещение, бесплатные консультации, защита прав граждан — потребителей финансовых услуг» и методические буклеты Роспотребнадзора.

IMG_20170629_154348

Информационно-просветительский семинар в Краснодаре

IMG_20170627_103822

Краснодарская краевая общественная организация «Правовой ликбез»,  при поддержке  администрации МО г. Краснодар,  27 июня 2017 года  провела методический информационно-просветительский семинар для руководителей ТОСов.

С докладом выступил председатель ККОО «Правовой ликбез» Михаил Велигодский. Он рассказал о работе организации по повышению финансовой грамотности населения Кубани в рамках проекта. Состоялась презентация методической брошюры «Правовой ликбез: правовое просвещение, бесплатные консультации, защита граждан – потребителей финансовых услуг», выпущенной на средства президентского гранта.

Позже М. А. Велигодский ответил на вопросы участников мероприятия, которых интересовал широкий спектр проблем — от компенсации по вкладам в Сбербанке СССР до современных механизмов грамотного инвестирования накоплений.

По итогам все участники семинара получили экземпляр брошюры «Правовой ликбез: правовое просвещение, бесплатные консультации, защита прав граждан-потребителей финансовых услуг» и иные методические материалы.

IMG_20170627_103754

Информационно-просветительский семинар в Краснодаре

IMG_20170623_100320

Краснодарская краевая общественная организация «Правовой ликбез» совместно с экспертами ОООП «ФинПотребСоюз» в рамках программы грантов  президента РФ ,  при поддержке  администрации МО г. Краснодар,  23 июня  2017 года провела  методический информационно-просветительский семинара для руководителей ТОСов и социально-ориентированых НКО. С докладом выступил председатель ККОО «Правовой ликбез» Михаил Велигодский. Он рассказал о работе организации по повышению финансовой грамотности населения Кубани в рамках проекта. Состоялась презентация методической брошюры «Правовой ликбез: правовое просвещение, бесплатные консультации, защита граждан – потребителей финансовых услуг», выпущенной на средства президентского гранта. Эксперты ОООП «ФинПотребСоюз» Николай Боканча и Владимир Нененко ответили на вопросы участников семинара по проблемам потребительского кредитования в коммерческих банках, профилактике участия граждан в микрофинансовых организациях, кредитно-потребительских кооперативах, механизмам грамотного инвестирования накоплений. По итогам все участники семинаров получили экземпляр брошюры «Правовой ликбез: правовое просвещение, бесплатные консультации, защита прав граждан-потребителей финансовых услуг» и методические буклеты Роспотребнадзора.

IMG_20170623_100540

Краснодарские известия «Когда финансы поют лебединую песню…»

http://www.ki-gazeta.ru/news/economy/kogda_finansy_poyut_lebedinuyu_pesnyu_/

Когда финансы поют лебединую песню…

Когда финансы поют лебединую песню...

«Что заставляет   людей нести свои кровно заработанные сбережения в финансовые пирамиды? Как понять, что завтра ты не сможешь  вернуть свои деньги? Кто придет на помощь, если ты становишься обманутым вкладчиком?»

Эти и другие вопросы, связанные с грамотным управлением  финансами и новыми рисками в сфере  инвестирования  личных сбережений, обсуждали на круглом столе гости газеты  «Краснодарские известия»:

Алексей Погребенко,  начальник отдела по финансовому и фондовому рынку и жилищным программам департамента экономического развития, инвестиций и внешних связей администрации Краснодара,

Андрей   Ефимов,  начальник управления контроля и надзора за деятельностью некредитных финансовых организаций Южного ГУ Банка России,

Елена  Гоосс,  исполнительный директор Ассоциации страховых организаций Краснодарского края,

Михаил  Велигодский,  председатель краевой общественной организации «Правовой ликбез»,

Роман Гребенников, помощник председателя правления КБ «Кубань Кредит» ООО.

Затишье перед бурей?

Корр.:

— У каждого человека лежит под подушкой — или в других местах — энная сумма денег, которую он хочет в трудные времена сохранить или приумножить. Желающих забрать твои денежки на выгодных условиях сегодня немало. Помнится, был большой ажиотаж, связанный с активной деятельностью финансовых пирамид. А что сейчас — затишье?

Алексей Погребенко:

— Эта тема сегодня очень востребована. И нам тоже часто звонят горожане с просьбой о помощи: дескать, вот отнесли деньги в финансовую структуру, а вернуть не можем. Примечательно, что когда относят свои сбережения каким-то незнакомым людям, то порой делают  это необдуманно. А  когда пытаются забрать назад свои средства, натыкаются на закрытый офис, телефон организации не отвечает.  И вот тогда призывают на помощь власти, начинают писать письма в муниципалитет и даже президенту. Это как раз то направление, информация по которому сегодня очень востребована.

Мы разъясняем, что нужно анализировать, смотреть документы, читать внимательно договор. Излишняя доверчивость и желание быстро заработать приводят к плохим последствиям.

Андрей   Ефимов:

—  Как только у Банка России появились полномочия по надзору за деятельностью  субъектов рынка микрофинансирования, мы активно включились в работу по выявлению «нелегальных» кредиторов и «финансовых пирамид». Сейчас отмечается снижение количества таких организаций.

В Краснодарском крае очень активно ведется работа по  пресечению деятельности такого рода организаций. Не только Банком России — создана также рабочая группа при администрации края.

Корр.:

— Связаны ли как-то между собой  многочисленные микрофинансовые организации и пирамиды?

Андрей   Ефимов:

— Финансовые пирамиды часто выдают себя за добросовестных участников финансового рынка, работают под видом микрофинансовых организаций, однако в госреестре МФО, который ведет и размещает на своем сайте Банк России, этих организаций, естественно, нет. Сегодня  существует два вида микрофинансовых организаций: микрофинансовые и микрокредитные компании.

Размер собственных средств микрофинансовой компании должен быть не менее 70 млн рублей. Закон предъявляет  определенный набор требований к их финансовой устойчивости. Только микрофинансовые компании могут привлекать деньги граждан, и только в сумме не менее полутора миллионов рублей. В Краснодарском крае пока нет ни одной зарегистрированной на территории региона микрофинансовой компании. В ЮФО – всего три. Однако это не значит, что на Кубани не могут работать офисы микрофинансовых компаний, зарегистрированных в других регионах страны.

К микрокредитным компаниям Банк России предъявляет меньше требований, но и привлекать деньги граждан они не имеют права.

Корр.:

— Каковы основные признаки финансовой пирамиды?

Михаил Велигодский:

— Мы, когда отдаем деньги в организацию, должны обратить внимание на главное: а сможем ли мы вообще вернуть  их назад?  Первый признак — это, прежде всего, сети. Они зарегистрированы где-нибудь в Челябинске или Казани, и у них полно филиалов по всей стране. Они очень грамотно работают по сетевому маркетингу. Когда тебя берут в оборот, обращают внимание  прежде всего на две категории людей: твоих друзей и родственников. Ты их должен вовлечь в эту пирамиду, чтобы добиться еще больших бонусов.

Андрей   Ефимов:

— Первый признак — массовая реклама: используются газеты, билборды, доски объявлений. Далее — предлагаются  очень высокие  проценты, под которые привлекаются средства, намного выше среднерыночного уровня. В любом случае, если вы планируете  инвестировать деньги, нужно выяснить, что это за организация, какую инвестиционную деятельность она осуществляет. Финансовая пирамида, как правило,  не раскрывает о себе никакой существенной информации. У нее отсутствуют лицензии (свидетельства) Банка России, она не состоит в государственных реестрах некредитных финансовых организаций.  Свои реквизиты организация тоже не предоставляет.

Очень часто в последнее время мы обращаем внимание на то, что такие организации размещают информацию о страховании сбережений. Якобы сбережения граждан, которые они привлекают, застрахованы. При этом оказывается, что у страховой компании, которая фигурирует в рекламе, лицензия отозвана или приостановлена. И значит, страховое возмещение, скорее всего, получить не удастся.

Необходимо знать, что, вкладывая свои сбережения в деятельность подобных организаций под высокий процент, ответственность за свои действия несут сами  люди. Чем выше предлагаемый доход, тем выше риск вообще потерять вложенные деньги.

Елена Гоосс:

— Есть немало новых мошеннических схем и в автостраховании. С 1 января 2017 года  в крае активно развивается электронная форма ОСАГО. Ну и появились, соответственно, клоны сайтов некоторых страховых компаний. Причем может отличаться один какой-нибудь рисунок или символ, и это уже другой сайт. И есть уже люди, пострадавшие от такого рода мошенников. Они действуют, как правило,  несколько суток, чтоб их не успели  увидеть  контролирующие органы. Но за это короткое время успевают привлечь некоторое число потребителей.

Корр.:

— Как же  вычислить — перед тобой настоящий сайт или фальшивый?

Елена Гоосс:

— Обычно я советую зайти сначала на сайт Российского союза автостраховщиков. Там есть ссылка «ОСАГО».  И по ней уже можно пройти на сайты  страховых   организаций, которые занимаются электронным ОСАГО.

Корр.:

— Вот недавно прокуратура края сообщила  о передаче в суд многотомного уголовного дела в отношении организаторов действовавшей в Краснодарском крае финансовой пирамиды «Алмида Финанс», где потерпевшими признаны 500 человек. Здесь использовались какие-то новые схемы?

Михаил Велигодский:

— За основу у них были взяты принципы «старой доброй» компании  «МММ».  Пирамиды в 90-е годы были связаны с огромной кампанией по приватизации госсобственности. Но! В те годы  не было  сетевых компаний и  интернета. И вот это сочетание дает сегодня гремучую смесь. Распространение этой заразы шло мгновенно и очень грамотно. Всего за 13 месяцев пирамида «Алмида» собрала деньги у 52700 человек. Ее организаторы  прошли   «школу МММ» в 2011-м и 2012 годах. Их система построена на десятниках, сотниках и тысячниках, которые были основой пирамиды Мавроди. Всего в этой пирамиде участвовало порядка пяти миллионов человек. А в Краснодарском крае порядка 70 тысяч человек. И  вся деятельность у них была сосредоточена в  интернете.

Корр.:

— 70 тысяч человек — это небольшой кубанский городок. Чем же заманивали людей в эти сети?

Михаил Велигодский:

— Люди получали бонусы. Так,  20% в месяц — обычному человеку. А пенсионеру -бонусы социальной направленности  — 30% в месяц. У них было десять уровней бонусов! Что такое  20 — 30%  в месяц? Это  огромные деньги. Это же сложные проценты. Если вложить тысячу долларов, ты в результате сможешь получить  более полумиллиона долларов. Заманчиво? Как писал Карл Маркс, да за  такие деньги нет преступления, на которое не пошел бы бизнес.

Халява, приди!

Корр.:

— Давайте нарисуем средний портрет вкладчика, который обращается в финансовые пирамиды. Кто  это?

Михаил Велигодский:

— Сейчас это в основном молодежь, которая понимает, что все эти организации  толкают тебя на риск. Но эти молодые люди думают, что быстро смогут выскочить. У них ярко выраженное стремление сорвать большой куш, не вкладывая особых усилий.

Андрей Ефимов:

— Если мы говорим о большей части обманутых, то это в основном люди пожилого возраста. Дело в том, что у них просто нет опыта инвестирования денег. И вот они решили попробовать заработать. А финансовой грамотности пока не хватает.

Елена Гоосс:

— Вы будете удивлены, но я тоже причисляю себя к обманутым вкладчикам. Я в 90-е годы вложила сбережения  в «Русский дом  Селенга» и «Хопер-Инвест». Деньги, естественно, улетучились, я их не успела вовремя забрать. Сегодня, когда я вижу агрессивную рекламу некоторых компаний, обещающих высокие проценты, я уже осторожно смотрю на эти вещи. И когда у меня появилась сумма средств от продажи дачи, я задумалась, куда же мне их вложить. В этот момент по телевизору  звучит реклама: разместите у нас средства под высокие проценты. И у меня мелькает мысль: а не рискнуть ли?  Потом сама себе говорю: «Стоять! Что ты делаешь?» Я это к чему рассказываю? Не так просто устоять перед натиском этих компаний. Даже грамотные, образованные люди могут пойти на эти риски. Они начинают считать, считать — увлекаются процентами, входят в азарт… Это называется «эффект красных глаз».

Роман Гребенников:

— Я бы добавил к портрету еще такую черту: это люди, склонные к внушению. На них  очень сильно воздействуют реклама, сетевые технологии, агрессивный маркетинг. И когда идет такое массовое воздействие, то такие люди в какой-то момент  просто сдаются и несут мошенникам  свои накопления. При этом они все-таки понимают, что в этом есть риск. И может быть обман. Но когда порекомендуют твои друзья или родственники, то доверия к такой рекламе больше. А эти технологии как раз и рассчитаны на воздействие близких людей — вот в чем фишка. У человека изначально нет механизма отторжения таких вот компаний.

Корр.:

— Падение уровня жизни повлияло   на  финансовое поведение вкладчиков?

Андрей Ефимов:

— Бывали случаи, когда люди дома закладывали, получали деньги и несли их в пирамиды.

Михаил Велигодский:

— Нередко люди берут кредиты в банке, чтобы отнести эти деньги в финансовые пирамиды под  высокие проценты. Вот есть такая штука — эскпонента. Это показательная кривая с нарастанием, если совсем просто. Мавроди это называл «кривая жадности».  Она  растет сначала медленно, потом стреляет — и в определенный момент  никто  не может выйти из нее. Потому что возникают такие ощущения: еще чуть-чуть продержусь, и мое состояние удвоится… Азарт — страшное дело.

Роман Гребенников:

— Последние год-два у людей начинает меняться модель финансового поведения — с потребительской на сберегательную. Люди поняли, что сегодня важно иметь свой какой-то запас, подушку безопасности. И сразу встает вопрос: где разместить свои, пусть и небольшие, накопления, чтобы получить адекватный доход? А вариантов у нас,  по сути,  получается не так уж и много. Это банки, недвижимость, микрофинансовые организации. В банках уровень  ставок по депозитам — порядка 6-8%. Конечно,  многие  ищут, где выше. Если сейчас эти товарищи из пирамид опять активизируются, то можно прогнозировать очередной всплеск популярности финансовых пирамид.

 Корр.:

— Каким процентом сбережений можно рисковать?

Михаил Велигодский:

— Классика:  лишь десятью процентами своих сбережений.

Роман Гребенников:

— И лучше при этом свои финансы распределить как минимум на три разные корзины.

Учиться экономике с… детского сада

Корр.:

— По недавно обнародованным исследованиям, проведенным экспертами Высшей школы экономики, уровень финансовой неграмотности россиян достиг максимума за девять лет. Как вы это прокомментируете?

Елена Гоосс:

— Надо начинать учить детей финансовой грамотности  еще со школы. И новое поколение молодежи уже будет более грамотным и лучше ориентироваться.

Андрей Ефимов:

— Уже начали со школы. Год назад по инициативе Банка России был подготовлен учебно-методический комплект  «Основы финансовой грамотности», который рекомендован школам. Сегодня при активном участии Банка России определенные  модули  финансовой грамотности уже внесены в школьную программу и могут преподаваться в рамках обязательных предметов: обществознание, экономика или в качестве дополнительного предмета по выбору учащихся. Планируется, что в ближайшие годы финграмотность появится в программах образовательных учреждений на всех уровнях — от детских садов до вузов.

Роман  Гребенников:

— В нашем банке действует такая  программа.  Мы делаем акцент на просвещении пенсионеров. Месяц назад вышло уже третье издание нашей Азбуки по финансовой грамотности. Это очень популярная брошюра, где в доходчивой форме специалисты отвечают на самые острые вопросы по финансам, которые волнуют людей. Наши сотрудники регулярно проводят занятия по финансовой грамотности. Каждый может прийти и прослушать этот курс лекций. Темы — самые разные. От того, как правильно выбрать банк, заканчивая финансовыми пирамидами. Сейчас добавили новые интересные темы. Например, права пенсионеров, как работает рента.

Корр.:

— Я так понимаю, что любой житель города может бесплатно прийти на эти курсы?

Роман Гребенников:

— Любой. Курсы плавающие, по мере формирования групп. Если вы хотите на них записаться, нужно зайти в любое отделение банка и  узнать подробное расписание. Либо позвонить в наш Контакт-центр, где вам ответят на все интересующие вас вопросы.

Если ты попал…

Корр.:

— Если ты все-таки понял, что попал в пирамиду, какие  шаги  надо сделать?

Михаил Велигодский:

— Немедленно постараться забрать свои деньги, если это еще возможно. Если нет — приходите к нам на консультацию в общественную организацию «Правовой ликбез».  Зашейте карманы. Не поддавайтесь на уловки всевозможных юристов, которые готовы с вас семь шкур содрать за написание любого заявления.

Андрей Ефимов:

— Обращаться в правоохранительные органы, писать заявление, подавать исковое заявление в суд.

Михаил Велигодский:

— Избегать попадания в новые авантюры, чтобы компенсировать себе ущерб от пирамид. Вот  сейчас очень модно такое  понятие — соинвестор. Например, «Золото в Нигерии». У  нас сейчас в Краснодарском крае есть такая компания. Она инвестирует в добычу золота в Африке, а якобы  20% еще  нужно  дособрать  с людей. Все  вроде бы  нормально. И очень красиво. Фотографии красочные. «Это наши друзья», — говорит руководитель сетевой компании. Но когда мы смотрим уже более подробно, то  выясняем,  что  банк у них находится в Чехии, юристы —  в Шотландии, а сама компания зарегистрирована в Сингапуре. И  где вы будете искать концы в случае неудачи, чтобы вытащить свои деньги? По всему миру мотаться?

Корр.:

— Что ж, несмотря на уменьшение числа финансовых пирамид, с удивлением прочитала в отчете на РБК, что за последние три месяца зарегистрирована  31  новая схема. Значит, жив курилка? И найдется, к сожалению, немало людей, желающих зарыть свои денежки на Поле чудес в Стране дураков. Люди, будьте бдительны!

Куда обращаться, если ты попал в финансовую пирамиду?

Общественная приемная ККОО «Правовой ликбез»: г. Краснодар, ул. Гоголя, 74, кабинет 16.
Телефон горячей линии: 275-26-82.
Консультации бесплатны.
Сайт: pravovoylikbez.ru

Подготовила Светлана Журавлева

при содействии департамента экономического развития,
инвестиций и внешних связей администрации Краснодара

Фото Ивана Журавлева

Дата: 20.06.2017