Региональные журналисты собрались за наградами в Воронеже

rublevaya-zona2017

Сегодня в Воронеже пройдет награждение победителей весенней сессии ежегодного конкурса финансовой журналистики «Рублевая зона»-2017.

Сегодня в Воронеже пройдет награждение победителей весенней сессии ежегодного конкурса финансовой журналистики «Рублевая зона»-2017. По традиции с 2014 года награждение почетными призами проводится два раза в год в разных городах страны.

В первой половине дня с приглашенными на церемонию журналистами встречаются представители Банка России, финансового рынка, общественных организаций.

Руководитель Службы Банка России по защите прав потребителей финансовых услуг и миноритарных акционеров Михаил Мамута в своем выступлении обратил внимание представителей прессы на необходимость обеспечения защиты прав инвесторов на финансовом рынке. И государство, и рынок, и сами граждане заинтересованы в расширении форм и инструментов розничного инвестирования. Однако крайне опасной выглядит практика, когда гражданина за пять минут делают квалифицированным инвестором, что позволяет ему торговать самыми сложными и рискованными инструментами, да еще и плечом 100. Банк России разработал концепцию защиты прав инвесторов, которая предполагает трехуровневую систему квалификации: неквалифицированный, квалифицированный, профессиональный инвестор. Определены четкие требования к каждой из категорий, а также перечни доступных для них инструментов.

Михаил Мамута отметил, что невозможно создать полноценную систему защиты прав потребителей и обеспечить финансовую доступность, не повышая уровень финансовой грамотности. Банк России в этом году планирует создать портал по финансовой грамотности. Кроме того, ведутся работы по созданию двух «автоматических советников», в том числе, по ОСАГО.

Представитель Банка России акцентировал внимание журналистов на серьезных изменениях, которые привносят на финансовый и банковский рынки цифровые технологии.  Диджитализация – это будущее, которое наступает уже сегодня. Исследования показывают, что вскоре до 80% финансовых услуг будут оказываться в цифровой форме. Это серьезно изменит отрасль, сделает доступным финансовый сервис в любой точке в любое время.

Значительное внимание сегодня привлечено к блокчейну, в частности к криптовалютам. Что это такое биткоин? Товарный или финансовый актив? Финансовый инструмент? Пока единого ответа нет. Пока мы далеки от признания криптовалют, — отметил Михаил Мамута, — но исключаем этого в перспективе.»

На встрече с журналистами выступил Управляющий Федеральным фондом по защите прав вкладчиков и акционеров Марат Сафиулин. Он рассказал об истории и современной практике финансового мошенничества. Финансовые пирамиды в последние годы стали менее заметными, не такими громкими, но значительно более разнообразными.

Современные средства телекоммуникации, анализ «биг дата» позволяют мошенникам сегодня обращаться непосредственно к потенциальной жертве с учетом его психологических и потребительских особенностей. Высокую опасность представляет практика использования мошенниками новых финансовых инструментов, в частности, криптовалют. Они очень умело используют ажиотаж вокруг криптовалют для вовлечения граждан в крайне рискованные финансовые операции.

Марат Сафиулин отметил, что Федеральный фонд в этом году запустил информационно-образовательный сайт СтопПирамида.рф, основная цель которого – предупредить граждан о рисках финансового мошенничества. На сайте создается «Клуб журналистов», который позволит представителям СМИ и блоггерам (в первую очередь, региональным) оперативно получать комментарии ведущих экспертов финансового рынка.

http://fedfond.ru/news/150/1227/

МК «Организаторы финансовой пирамиды «Алмида Финанс» пойдут под суд»

 http://kuban.mk.ru/articles/2017/05/24/organizatory-finansovoy-piramidy-almida-finans-poydut-pod-sud.html

Преступники предлагали гражданам инвестировать средства якобы в развитие зарубежной компании, обещая высокие проценты

От «игры в финансовую рулетку» пострадали более 500 жителей Кубани и Адыгеи, вложившие в фонд 130 миллионов рублей

Организаторы финансовой пирамиды «Алмида Финанс» пойдут под суд

Дело в отношении организаторов очередной «финансовой пирамиды» передано в суд.

Подозреваемые предлагали гражданам инвестировать средства якобы в развитие зарубежной компании, обещая выплату высоких дивидендов.

Главным следственным управлением ГУ МВД России по Краснодарскому краю завершено расследование уголовного дела, возбужденного в отношении десятерых подозреваемых. Им инкриминируется   совершение преступлений, предусмотренных статьями 210 и 159 Уголовного кодекса РФ – «Организация преступного сообщества (преступной организации) или участие в нем (ней)» и «Мошенничество».

В ходе следствия установлено, что в течение года фигуранты предлагали людям вкладывать денежные средства в зарубежную компанию, анонсируя огромные дивиденды. В результате, от «игры в финансовую рулетку» пострадали более 500 жителей Кубани и Адыгеи, которые вложили в несуществующий фонд свыше 130 миллионов рублей. То есть граждане от действий злоумышленников потеряли в среднем по 260 тысяч рублей!

По словам начальника отдела Следственной части ГСУ ГУ МВД России по Краснодарскому краю подполковника юстиции Александра Олейникова, совершению преступления предшествовало тщательное планирование. Мошенниками была разработана тщательная схема.

– Обман граждан заключался в сообщении им заведомо ложной информации о том, что вложенные деньги являются инвестициями в высокодоходные сферы мировой экономики, способные в краткосрочный период принести высокую прибыль, – рассказывает Александр Олейников. – Речь, как вы понимаете, о так называемой игре на курсах валют и ценных бумаг. На самом же деле выплата процентов предполагалась за счет средств вновь привлеченных лиц – для создания видимости доходности инвестиций и вовлечения новых «игроков». Сам же механизм хищения денег состоял в использовании мошеннической программы в сети Интернет. Кроме того, работал инструмент материального стимулирования лиц, привлекавших новых вкладчиков, путем выплаты им поощрения, а также вручения ценных подарков (от дорогих ручек до автомобилей).

По утверждению следователей, основную сложность здесь составило установление механизма движения средств от потерпевших к преступникам через электронные платежные системы, которые принадлежат частным лицам за пределами РФ. Для выявления этой цепочки потребовался целый год…

В настоящее время уголовное дело с утверждённым обвинительным заключением направлено в суд для рассмотрения по существу. Организатор преступного сообщества находится в международном розыске. Уголовное дело в отношении него выделено в отдельное производство.

ВК Пресс «Кубанцы вновь «попались» в сети финансовой пирамиды: как сказка стала былью»

http://www.vkpress.ru/vkinfo/kubantsy-vnov-popalis-v-seti-finansovoy-piramidy-kak-skazka-stala-bylyu/?id=108273

Более пятисот жителей Краснодарского края и Адыгеи оказались потерпевшими от действий мошенников, которые убедили их вложить деньги в финансовую пирамиду.

Мошенники говорили, что их суперпрофессиональная команда умеет играть на Форекс и других крупных биржах, кроме того деньги обещали вкладывать в строительство олимпийских объектов в Сочи и альтернативные источники питания.

Общий ущерб от действий мошенников составил 137 миллионов, но это лишь малая часть денег, которая «вращалась» в этой пирамиде. Полицейские полагают, что человек, который стоял на ее вершине, распоряжался двумя миллиардами рублей.

Последователи МММ

Все началось в 2013 году, когда распадается (очередная) МММ, и группа товарищей («тысячники», «сотники», «десятники»), не желая бросать любимое дело, организовывает собственную пирамиду. Упор ставится на промывку мозгов через онлайн-семинары в интернете, и офф-лайн конференции и презентации.

Мошенники арендуют площади для своих презентаций в центре Краснодара, открывают офисы в городах края. Вывозят на природу, оплачивают шашлыки, шампанское, для пущей наглядности сами же себе дарят машины, якобы — они больше всех привлекли клиентов. Проще говоря, весь руководящий состав — это мошенники из МММ, с богатым опытом развода и одурачивания наивных граждан посредством презентаций и семинаров.

Суд да дело

Следователям ГУ МВД России по Краснодарскому краю потребовалось около двух с половиной лет, чтобы разобраться в сложных махинациях мошенников.

Сейчас следствие закончено, и материалы дела направлены в суд для рассмотрения по существу.

В деле — десять обвиняемых, в основном те, кто проводил презентации и задуривал голову людям, обещая баснословные проценты на деньги, которые они вложат в компанию, зарегистрированную в оффшоре.
Руководителю удалось скрыться. Сейчас он в международном розыске.

Еще одного осудили на шесть лет — он заключил досудебное соглашение и помогал следствию.

Волшебники из пирамиды

А проценты обещали поистине волшебные — 470 годовых. То есть, если вкладываешь 50 тысяч рублей, то в конце года сумма приближалась к тремстам тысячам.

Кроме того действовали еженедельные и ежемесячные выплаты. Также если человек приводил клиентов, ему платили 10 процентов с той суммы, которую внесла «жертва». То есть действовала система поощрения, как и во многих пирамидах. Особо активным вручались ценные подарки. И даже проценты первые три-четыремесяца выплачивались некоторым вкладчикам.
А потом выплаты стали виртуальными. Человек видел в системе, напоминающей «Сбербанк он-лайн», все свои сбережения, их рост, проценты, но снять наличные не мог.

Как сказка стала былью

Как рассказал начальник отдела следственной части главного следственного управления ГУ МВД России по Краснодарскому краю подполковник юстиции Александр Олейников, преступники впервые в нашем крае испробовали систему электронных платежей в построении финансовой пирамиде.

Потерпевшие вкладывали живые деньги, а взамен получали виртуальные. Мошенники же через специальные сайты-обменники обналичивали деньги и распоряжались ими по своему усмотрению.

 Проследить движение денег через эту систему практически невозможно, — говорит Александр Олейников, — потому что компания зарегистрирована в Гонконге, юридический адрес — на Каймановых островах, фактический — еще где-то. И такие электронные платежные системы находятся вне зоны внимания наших законодателей, деятельность этих компаний налогами не облагаются. Мошенники нанимали трейдеров в сфере сетевого и интернет-маркетинга, рекламы и связей с общественностью, которые и «промывал» людям мозги. Чем больше непонятных терминов и обозначений, тем больше людей шли в эти сети.

По словам следователя, уголовные дела по этой пирамиде заведены также в Татарстане, Ставрополе, Саратовской области. Из 180 томов уголовного дела 120 занимают протоколы допросов, экспертиз. Следователи проделали огромную работу.
Кроме мошенничества группе из 10 обвиняемых инкриминируют организацию преступного сообщества. А это до десяти лет лишения свободы.

Финансовая неграмотность бьет по карману

https://iq.hse.ru/news/205933107.html

Финансовая неграмотность бьет по карману

Россияне умеют считать деньги, но не знают правил поведения на рынке финансов.

АВТОР ИССЛЕДОВАНИЯ:

Ольга Кузина, старший научный сотрудник Лаборатории экономико-социологических исследований (ЛЭСИ) НИУ ВШЭ.

Российские потребители часто не владеют знаниями и навыками, позволяющими получать финуслуги с выгодой для себя и без ущерба для экономики. Почти половина — 46% жителей страны признались в финансовой неграмотности. Таковы новые результаты Мониторинга финансового поведения и доверия населения финансовым институтам НИУ ВШЭ*.

Арифметика не спасает

Большинство граждан справляются с финансовой арифметикой.Тестирование в рамках мониторинга показало, что 50–76% (в зависимости от вопросов) понимают, какую прибыль они получат от вклада в банк на определенный срок под определенный процент, как скорректирует доходы инфляция, как не прогадать со скидкой на распродажах и т.д.

Это выводит РФ на уровень европейских государств. К примеру, разобраться с простыми и сложными банковскими процентами способны 45% россиян. Приблизительно столько же разбирающихся в Венгрии (46%) и Германии (47%), меньше — в Великобритании, Чехии, Польше (37%, 32%, 27% соответственно).

Доля правильных ответов, полученных на вопросы о простом и сложном проценте,

% от всех опрошенных в указанных странах

Источники: Atkinson, A. and F. Messy (2012), “Measuring Financial Literacy: Results of the OECD / International Network on Financial Education (INFE) Pilot Study”, OECD Working Papers on Finance, Insurance and Private Pensions, No. 15, OECD Publishing, p.62; мониторинг НИУ ВШЭ, 2016.

Однако умение считать проценты общей картины финансовой грамотности не дает. Важна не только арифметика, но и владение информацией о рынке, установки в обращении с личными финансами.

Анализируя эти показатели с 2009 года, исследователи констатируют: уровень финансовой грамотности россиян меняется, но необходимость ликбеза остается.

С расчетом на авось

По данным мониторинга, население стало адекватнее оценивать свои знания в финансовой сфере. Почти половина (46%) посчитали их неудовлетворительными. Доля тех, кто выставил себе школьную «единицу» (знаний нет вообще), выросла с 16% до 20%.

Динамика субъективной оценки уровня финансовой̆ грамотности

(Считаете ли вы себя финансово грамотным человеком? Дайте оценку своим знаниям и навыкам по пятибалльной шкале, как это принято в школе, где 1 соответствует полному отсутствию знаний и навыков управления личными денежными средствами, а 5 — отличным знаниям и навыкам в этой сфере), % от всех ответивших

Источники: НАФИ (2008, 2009, 2010), Мониторинг НИУ ВШЭ, 2009–2016.

Более половины жителей России не ведут письменного учета доходов и расходов семейного бюджета, почти каждому десятому точно не известно, сколько денег поступило и будет потрачено в течение месяца.

Так же свыше половины (51%) не разбираются в особенностях государственной системы страхования вкладов (в октябре 2015 года — 46%). Правильный ответ — государство страхует и гарантирует компенсацию только по вкладам в банках — дает лишь треть (31%, в октябре 2015 года — 36%).

Немногие понимают связь между риском и доходностью (чем ниже риск, тем ниже доходность). Их количество в последние пять лет росло, однако итог 2016 года не обнадеживает: 29% (в 2012 году — 20%).

Почти каждый десятый, подписывающий финансовые договоры, полагается на авось, то есть подписывает, не читая (9%). Четвертая часть (26%) читают, но ставят подпись вне зависимости от понимания. Читали, уточняли, получали консультации в 2016 году 35%.

Кто в ответе за риски

По данным мониторинга, в России финансово грамотны в большей степени люди с высоким уровнем дохода, в возрасте 36–45 лет, выпускники вузов, а также жители крупных городов (с населением от 500 тысяч человек).

Выше уровень финансовой грамотности у тех, кто получает или получил экономическое образование. Однако в целом по стране ее основы преподают не во всех школах и университетах.

Задача просвещения в таких условиях остается одной из главных. При этом осложнить ее решение может не только нехватка соответствующих программ, но и установки самих людей. В России, отмечают социологи, широко распространены патерналистскиенастроения. Далеко не все граждане понимают, что убытки при финансовых операциях — их личная ответственность, и в случае возможных потерь традиционно надеются на помощь государства.

Становление рынка финансовых услуг в России

Рубеж 1980–1990 годов — создание (после принятия закона «О кооперации в СССР») первых кооперативных, коммерческих банков и частных страховых компаний.

Начало 1990-х годов — появление первых негосударственных пенсионных фондов.

1992–1994 годы — ваучерная приватизация, стимулировавшая создание инвестиционных фондов.

1996 год — возникновение паевых инвестиционных фондов.

2000­-е годы ознаменовались появлением банковских «зарплатных» карт, потребительских кредитов, открытием кредитных кооперативов и микрофинансовых организаций, а также возникновением системы платежей в интернете, электронных денег, криптовалюты и т.п.

*Мониторинг финансового поведения и доверия населения финансовым институтам проводится Лабораторией экономико-социологических исследований НИУ ВШЭ ежегодно на основе опроса 1600 респондентов (население России старше 18 лет).

Мангазея «Дело о финансовой пирамиде на Кубани направлено в суд»

Потерпевшими по делу о финансовой пирамиде «Алмида Финанс» признаны более 500 человек. Организаторы пирамиды обвиняются в хищении более 137 миллионов рублей, сообщает прокуратура.

Как писал » Кавказский узел «, в феврале один из организаторов «Алмиды», 27-летний Денис Костиков, получил шесть лет лишения свободы . Дело Костикова рассматривалось в особом порядке.

Перед судом также предстанут десять жителей Кубани и Адыгеи, их обвиняют в мошенничестве в особо крупном размере и в создании преступного сообщества (часть 4 статьи 159 УК РФ и части 1-2 статьи 210 УК РФ).

Финансовая пирамида «Алмида Финанс», по данным прокуратуры, действовала в Краснодарском крае с марта 2013 по июль 2014 года. Ее филиалы работали в Краснодаре и других городах Кубани, активно рекламируя свою деятельность. Организация привлекала деньги вкладчиков под высокие проценты якобы в целях инвестирования.

Вкладчикам сообщали, что деньги инвестируют в высокодоходные финансовые операции, в строительство олимпийских объектов в Сочи и в альтернативные источники питания. Первым «инвесторам» деньги выплачивались за счет вновь обманутых граждан, а значительной части вкладчиков организаторы и не планировали ничего перечислять, говорится в сообщении, опубликованном сегодня на сайте прокуратуры Краснодарского края.

Уголовное дело с утвержденным обвинительным заключением направлено в Ленинский районный суд Краснодара. Комментариев со стороны обвиняемых или их представителей относительно версии прокуратуры пока не поступало.

Проекты «Алмида Финанс» и «Алмида Групп» не были официально зарегистрированы. Участники организованной группы тратили часть денег вкладчиков на собственные нужды, а другую часть — на выплату дивидендов. В 2014 году всякие выплаты прекратились.

По словам главы Краснодарской общественной организации «Правовой ликбез» Михаила Велигодского , пирамида «Алмида Финанс» была организована руководителями ячеек известных сетевых структур «МММ-2011», «МММ-2012» и «Флагманы».

«Инвесторам они предлагали «инвестиционные пакеты» с ежемесячным доходом до 30% и еженедельной выплатой процентов», — приводит «Интерфакс» слова Велигодского.

Ранее » Кавказский узел » писал об аресте 31-летнего жителя Адыгеи, предпринимателя. Мужчина в сентябре 2015 года был обвинен в создании пирамид «Алмида Финанс» и «Алмида Групп» , его имущество было арестовано.

Интрефакс. «Организаторов финансовой пирамиды «Альмида» будут судить на Кубани»

http://www.interfax-russia.ru/South/news.asp?id=834440&sec=1671

Краснодар. 22 мая. ИНТЕРФАКС-ЮГ — Многотомное уголовное дело в отношении организаторов действовавшей в Краснодарском крае финансовой пирамиды «Алмида Финанс» передано в суд, потерпевшими признаны более 500 человек, сообщила пресс-служба прокуратуры Краснодарского края в понедельник.

С марта 2013 года по июль 2014 года фигуранты дела похитили более 137 млн рублей, говорится в сообщении.

Обвинение в создании преступного сообщества (ч.1, 2 ст.210 УК РФ) и мошенничестве в особо крупном размере (ч.4 ст.159 УК РФ) предъявлено десяти жителям Кубани и Адыгеи.

По данным следствия, «Алмида Финанс» действовала по принципу финансовой пирамиды, привлекая деньги граждан под высокие проценты. Потерпевшим сообщались ложные сведения об инвестировании средств в высокодоходные операции на финансовом рынке, а также в строительство олимпийских объектов в Сочи.

Филиалы «Алмида Финанс» действовали в Краснодаре, других городах и районных центрах Кубани. Для создания видимости активной деятельности организаторы «пирамиды» наняли группу специалистов в сфере сетевого и интернет-маркетинга, рекламы и связей с общественностью. В 2014 году всякие выплаты прекратились.

Уголовное дело с утвержденным обвинительным заключением направлено в Ленинский райсуд Краснодара.

Председатель правления Краснодарской общественной организации «Правовой ликбез» Михаил Велигодский, занимающийся проблемами обманутых вкладчиков, сообщил агентству «Интерфакс-Юг», что основной костяк преступного сообщества составляли бывшие «десятники» и «сотники» сетевых структур «МММ-2011», «МММ-2012» и «Флагманы».

«Себя они назвали инвестиционным фондом. Инвесторам они предлагали «инвестиционные пакеты» с ежемесячным доходом в размере до 30% с еженедельной выплатой процентов», — подчеркнул собеседник агентства.

Дело о финансовой пирамиде на Кубани направлено в суд

http://www.kavkaz-uzel.eu/articles/303081/

Потерпевшими по делу о финансовой пирамиде «Алмида Финанс» признаны более 500 человек. Организаторы пирамиды обвиняются в хищении более 137 миллионов рублей, сообщает прокуратура.

Как писал «Кавказский узел«, в феврале один из организаторов «Алмиды», 27-летний Денис Костиков, получил шесть лет лишения свободы. Дело Костикова рассматривалось в особом порядке.

Перед судом также предстанут десять жителей Кубани и Адыгеи, их обвиняют в мошенничестве в особо крупном размере и создании преступного сообщества (часть 4 статьи 159 УК РФ и части 1-2 статьи 210 УК РФ).

Финансовая пирамида «Алмида Финанс», по данным прокуратуры, действовала в Краснодарском крае с марта 2013 по июль 2014 года. Ее филиалы работали в Краснодаре и других городах Кубани, активно рекламируя свою деятельность. Организация привлекала деньги вкладчиков под высокие проценты якобы в целях инвестирования.

Вкладчикам сообщали, что деньги инвестируют в высокодоходные финансовые операции, строительство олимпийских объектов в Сочи и альтернативные источники питания. Первым «инвесторам» деньги выплачивались за счет вновь обманутых граждан, а значительной части вкладчиков организаторы и не планировали ничего перечислять, говорится в сообщении, опубликованном сегодня на сайте прокуратуры Краснодарского края.

Уголовное дело с утвержденным обвинительным заключением направлено в Ленинский районный суд Краснодара. Комментариев со стороны обвиняемых или их представителей относительно версии прокуратуры пока не поступало.

Проекты «Алмида Финанс» и «Алмида Групп» не были официально зарегистрированы. Участники организованной группы тратили часть денег вкладчиков на собственные нужды, а другую часть — на выплату дивидендов. В 2014 году всякие выплаты прекратились.

По словам главы Краснодарской общественной организации «Правовой ликбез» Михаила Велигодского, пирамида «Алмида Финанс» была организована руководителями ячеек известных сетевых структур МММ-2011, МММ-2012 и «Флагманы».

«Инвесторам они предлагали «инвестиционные пакеты» с ежемесячным доходом до 30% и еженедельной выплатой процентов», — приводит «Интерфакс» слова Велигодского.

Ранее «Кавказский узел» писал об аресте 31-летнего жителя Адыгеи, предпринимателя. Мужчина в сентябре 2015 года был обвинен в создании пирамид «Алмида Финанс» и «Алмида Групп», его имущество было арестовано.

Источник: http://www.kavkaz-uzel.eu/articles/303081/
© Кавказский Узел

Когда я стану грамотеем…Банк России решил начать активно прививать финансовые знания потребителям

Когда я стану грамотеем…

Банк России решил начать активно прививать финансовые знания потребителям: от начинающих – дошкольников, до умудренных опытом – пенсионеров. Вместе с НП «САПФИР» регулятор выступил соорганизатором III Всероссийского конгресса волонтеров «Финансовое просвещение граждан», который прошел 17-18 мая на площадке Корпоративного университета Банка России (Одинцово).

В качестве главной цели мероприятия было заявлено освещение для «широкой общественности» некоторых результатов той работы, которую российский мегарегулятор сегодня проводит с целью повышения уровня финансовой грамотности в стране, а также его будущих планов. О том, что данной теме ЦБ решил впредь уделять повышенное внимание, свидетельствовало личное участие в форуме Эльвиры Набиуллиной, председателя Банка России. «Ежегодный конгресс по финансовой грамотности проводится уже третий раз, но впервые на нашем мероприятии мы видим руководителя столь высокого ранга», – отметил Анатолий Гавриленко, председатель Экспертного совета по финансовой грамотности при Банке России, председатель наблюдательного совета НП «САПФИР». Затем он поприветствовал тех, кто приехал из разных регионов и тех, кто на местах «помогает людям лучше понимать финансы, защищает права частных инвесторов, способствует повышению доступности рынка финуслуг». Он озвучил данные, согласно которым в прошлом году порядка 30 тыс. волонтеров встретились с гражданами, «рассказали, почему не нужно бояться пользоваться финансовыми инструментами, как можно обезопасить свои сбережения». «Среди этих волонтеров было более 2 тыс. представителей Банка России, которые выступали в школах, вузах, в трудовых коллективах. В рамках региональной недели финграмотности была проведена работа в 72 городах. Мы считаем, что обязанность каждого финансиста – хотя бы один раз прийти на предприятие, в школу, приехать в село и рассказать, как правильно брать кредит, как не попасть в финансовую пирамиду, что такое индивидуальный инвестиционный счет и почее.», – отметил во вступительном слове Анатолий Гавриленко. При этом он напомнил про пример Калмыкии, где недавно побывал и где, по его словам, «на 14 тыс. км всего 2 банкомата».

Эльвира Набиуллина заметила, что после того, как ЦБ получил компетенции мегарегулятора, в том числе в сфере защиты прав потребителей финансовых услуг и повышения уровня финансовой грамотности, соответствующие направления стали для него приоритетными. «Наша задача сегодня – не только обеспечение интересов граждан с точки зрения здоровья и надежности банков, страховых и инвестиционных компаний, но и повышение уровня их знаний о тех продуктах, которые они предоставляют, об инструментах финансового рынка. Тема для нас суперважная, и предстоящая работа над ней – это не отдельная разовая кампания, а системный и многолетний труд. Она должна вестись во всех регионах, опираться на частную и общественную инициативу и быть ориентирована как на школьников, так и на взрослое население», – сказала руководитель ЦБ.

Он напомнила, что летом прошлого ЦБ запустил проект «Жалоба в подарок» (единая система приема и обработки жалоб населения относительно работы всех организаций, предоставляющих финансовые услуги, работающая на базе спецприложений на мобильных устройствах). «Практика работы этой системы показала, что львиная доля обращений связана не с жалобами как таковыми, а с вопросами, которые возникают у людей из-за пробела в финансовых знаниях», – рассказала Эльвира Набиуллина. Она также упомянула о таких важных направлениях, как финтех, дистанционное банковское обслуживание и мобайл-банкинг, которые повышают доступность финансового рынка, но не безопасны, с учетом роста уровня киберпреступности. «Здесь есть очень высокие риски, и это отдельный блок, которым нужно заниматься в сфере финансовой грамотности», – уточнила Эльвира Набиуллина.

Отдельная тема – финансовая грамотность для малого и среднего бизнеса. По словам, главы ЦБ, многим людям, желающих заниматься бизнесом, не хватает элементарных правовых, налоговых и финансовых знаний. Еще один приоритет регулятора – работа с людьми с ограниченными возможностями, а также с социально уязвимыми категориями населения – выпускниками детских домов и интернатов. В частности, Эльвира Набиуллина признала наличие случаев дискриминации инвалидов отдельными финансовыми учреждениями, и пообещала, что реакция регулятора на подобные прецеденты будет очень жесткой.

Она проинформировала собравшихся, что ЦБ совместно с Минобрнауки разработана специальная программа по финансовой грамотности и «дорожная карта» ее реализации. «К осени в ее рамках будет запущен специальный просветительский ресурс, выпущены учебники, а также создан каталог частных и общественных инициатив по финансовой грамотности. Наша задача – дать людям возможность использовать весь потенциал финансового рынка для того, чтобы они могли повышать свое благосостояние», – резюмировала свое выступление Эльвира Набиуллина. При этом она отметила, что программа ЦБ, равно как и все проекты, которые реализуются в стране другими структурами, является гибкой и открытой для обмена лучшими практиками

Впрочем, по этому поводу прямо в ходе конгресса возникли некоторые вопросы, связанные с координацией работы государственных ведомств в области финграмотности. Все без исключения выступающие на конгрессе благодарили ЦБ за то, что подключился, выражали надежду, что теперь-то дело пойдет, откроются новые возможности. В то же время между слов часто угадывалось – можно было бы и пораньше. В частности, Анна Зеленцова, координатор проекта Минфина России и Всемирного банка «Содействие повышению уровня финансовой грамотности населения и развитию финансового образования в Российской Федерации» сказала, что под эгидой финансового министерства уже давно изданы учебники по финансовой грамотности, разработаны и протестированы программы подготовки преподавателей, тьютеров и консультантов. «Все это успешно работает в нескольких субъектах РФ. Есть сайт Вашифинансы.рф, есть материалы для «смен финансовой грамотности» в летних лагерях и пр. Конечно, замечательно, что регулятор активно включился в данную работу – ЦБ во многих развитых странах являются локомотивами соответствующего процесса. Но важно учесть, что он начинает не на пустом месте. Минфин ведет работу по финансовой грамотности с 2006 года, а системно – с 2011-ого, реализуя Национальную стратегию финансовой грамотности», – проинформировала собравшихся Анна Зеленцова. Она также заметила, что впервые слышит о проекте ЦБ «Жалоба в подарок». Впрочем, в этой связи возникают вопросы и к Минфину – например, почему с его деятельностью в сфере финграмотности оказалась мало знакома даже профильная аудитория, которая присутствовала на конгрессе.

III Всероссийский конгресс волонтеров «Финансовое просвещение граждан»

III Всероссийский конгресс волонтеров «Финансовое просвещение граждан»
Фото: Альберт Тахавиев, Finversia.ru

Цифры и реальность

Людмила Преснякова, директор проекта «Человек и деньги» Фонда «Общественное мнение» (ФОМ) рассказала о результатах исследования индекса финансовой грамотности. По ее словам, в ходе работы специалисты выделили несколько моделей финансового поведения граждан и выяснили, что это поведение определяют не только знания, но и личное отношение к деньгам в принципе, их ценности, готовность брать на себя ответственность за свои финансовые действия и пр. Из числа этих категорий шесть были оценены экспертами ФОМ как проблемные и четыре – как позитивные. К проблемным были отнесены авантюристы, малообеспеченные и излишне доверчивые граждане, люди на закате карьеры и пр. «Неожиданно для нас, к позитивным группам было отнесено около 40% участников исследования. Это очень обнадеживающий результат», – сказала Людмила Преснякова.

Михаил Мамута, руководитель службы Банка России по защите прав потребителей и обеспечению доступности финансовых услуг особенно впечатлился данными ФОМ, согласно которым 14% россиян по-прежнему верят в финансовые пирамиды. «Когда такое количество людей думают, что пирамиды – это нормально, то у этих структур есть все шансы на существование в такой среде», – отметил он. По его словам, очень важно дифференцировать аудиторию, среди которой ведется финансовое просвещение. «Если мы будем одинаковыми словами объяснять одинаковые вещи и пенсионерам, и, скажем, школьникам, то нужного результата мы никогда не добьемся. А наша цель, если вернуться к данным предыдущего докладчика, сделать из позитивных 40% хотя бы 80%», – продолжил Михаил Мамута.

Людмила Преснякова первой озвучила тезис, к которому потом возвращались многие выступающие, о необходимости перехода от финансовой грамотности к финансовой культуре. В частности, Ирина Мануйлова, директор департамента Минобрнауки России, заметила, что без системы образования такой переход невозможен. «Образование – это не только 50 млн российских школьников и студентов, но и члены из семей, которые в данном случае могут учиться у младшего поколения. Финансовое просвещение должно стать непрерывным процессом от школьной скамьи – до профобразования в преподавательской среде», – сказала она.

Пока же из-за своей финансовой безграмотности многие люди попадают в поистине трагические истории, о чем рассказал Виктор Климов, руководитель проекта «За права заемщиков» Общероссийского народного фронта (ОНФ). «Мы каждый день работаем с реальными обращениями реальных граждан. И у нас бесконечная как «День сурка» история про деньги, вложенные в никуда, про занятые под бешеные проценты на лекарства, про пирамиды, про «красоту в кредит» и т. п. Люди по незнанию попадают в очень сложные, кажущиеся безвыходными, жизненные ситуации, причем не только на сером, но и на легальном рынке», – рассказал Виктор Климов. По его словам, многие граждане, к примеру, пострадали из-за того, что не делали различия между микрофинансированием и «займами в подворотне». «И еще одна существенная проблема – финансовый нигилизм, которому особенно подвержено старшее поколение, а также уверенность в том, что государство обязано не только защищать их права, но и обеспечивать финансами. А это на самом деле не так», – отметил представитель ОНФ.

Михаил Новиков, руководитель отдела по трудоустройству людей с инвалидностью РОО «Перспектива» рассказал собравшимся о проблемах, с которыми сталкиваются на рынке финансовых услуг люди с ограниченными возможностями. «Одна из таких проблем – невозможность страхования от потери нетрудоспособности, при том, что многие инвалиды работают и имеют уровень заработной платы значительно выше среднего. Страховые компании отказываются от работы с ними. Это ограничивает действия на финансовом рынке, к примеру, при отсутствии страховки, банки существенно повышают ставки по ипотеке для таких людей» — рассказал Михаил Новиков.

Венера Сабханкулова, учитель из поселка Чишмы республики Башкортостан, посетовала на то, что финансовые олимпиады не включены в перечень олимпиад, победителям и участникам которых предоставляются преференции при поступлении в вузы. Ее поддержал Игорь Костиков, председатель совета российского Союза потребителей финансовых услуг. На этой почве у них разгорелась горячая полемика с Ириной Мануйловой из Минобрнауки, которая высказалась против такой практики. Свою точку зрения она аргументировала тем, что финансовую грамотность нельзя четко отнести ни к одной из образовательных программ. Спор прервал Михаил Мамута, призвав перенести его на «другие площадки».

III Всероссийский конгресс волонтеров «Финансовое просвещение граждан»

III Всероссийский конгресс волонтеров «Финансовое просвещение граждан»
Фото: Альберт Тахавиев, Finversia.ru

Мы сильны нашей верною дружбой…

Ставка в концепции «несения знаний» о финансовом рынке сделана на волонтерство. Как записано в проекте «Хартии волонтеров финансового просвещения», который был принят за основу по итогам конгресса, «волонтер финансового просвещения – это физическое лицо, осуществляющее благотворительную деятельность в форме безвозмездного выполнения работ, оказания услуг (добровольческой) деятельности в области финансового просвещения».

На Сергея Макарова, эксперта «Института финансового планирования», который на второй день конгресса предложил все-таки подумать о неких мерах материального стимулирования энтузиастов финансовой грамотности, сразу «замахали руками». «Мы говорим о волонтерах. На мой взгляд, о денежном вознаграждении здесь речи быть не может. Обмен добром – это лично для меня лучше и выше, пополнение в кошельке. В это движение идут по велению души. Ну, в крайнем случае, чтобы понравиться девушке, угодить преподавателю или бесплатно поесть на мероприятии по финансовой грамотности», – сказал Анатолий Гавриленко. Свою позицию еще до этих слов Анатолий Гавриленко подкрепил делом, предложив талон на бесплатный комплексный обед Алексею Саватюгину, президенту Национальной ассоциации профессиональных коллекторских агентств (НАПКА), на что тот поинтересовался, не вчерашний ли это талон.

Андрей Демченко, председатель правления НП «САПФИР» рассказал о деятельности свое организации в сфере финансовой грамотности, заметив, что тезис о переходе к финансовой культуре озвучивался участниками партнерства еще пять лет назад.

Вопрос финансовой грамотности, конечно, неоднозначный. С одной стороны, уровень доходов значительной части населения таков, что управление личными финансами для нее мало актуально в силу того, что управлять попросту нечем. Яркая зарисовка. Сам конгресс проходил в городе Одинцово в Корпоративном учебном центре Банка России. Это город-спутник столицы, рядом – распиаренное Сколково и символ богатства эпохи «малиновых пиджаков» – Рублевка. Однако рядом с железнодорожной станцией – вещевой рынок с дешевым китайским ширпотребом, изобилие ломбардов, скупочных и точек микрозаймов, готовых в любой момент подкинуть бедствующим людям пару тысяч рублей под баснословные проценты. Об этом тоже говорили участники конгресса, главным образом, приехавшие из регионов.

С другой стороны, знание основ финрынка – это элементарное доступное средство от попадания на удочку мошенников, к примеру, для пенсионеров, у которых сбережения, пусть и скудные, все же имеются. Для тех, кто посостоятельнее, финансовая грамотность может монетизироваться в реальное сохранение или даже преумножение капитала. Для государства – это рычаг извлечения средств из кубышек граждан и инвестирования их в экономику. Ну это в идеале.

Одинцово.

Внимание! Дело организаторов финансовой пирамиды «Алмида Финанс» передано в суд

Law and justice concept

Прокуратура Краснодарского края утвердила обвинительное заключение по уголовному делу, где Алексея Руденко, Наталью Михайленко, Светлану Нещеретову, Анатолия Дьяченко, Александра Старкова, Валерия Шацкого, Романа Азарова, Екатерину Будкову, Санасара Гукасова и Марка Никитенко обвиняют в создании «финансовой пирамиды», сообщили в пресс-службе ведомства. По версии следствия, обвиняемые создали финансовую структуру «Алмида Финанс», которая привлекала деньги жителей Кубани в различных города Краснодарского края и Республики Адыгея под видом внесения денежных вкладов с последующим возвратом и выплатой высоких процентов. По мнению правоохранителей, деятельность этой организации была построена на выплате денег старым клиентам за счет средств от новых вкладчиков, при этом обвиняемые не планировали выплачивать какие-либо суммы большей части участников финансовой пирамиды. Как считают следователи, в период с марта 2013 года по июль 2014 года обвиняемые обманули свыше 500 человек на сумму более 137 млн руб. Сотрудники «Алмида Финанс» сообщали вкладчикам сведения об инвестировании их денег в высокодоходные сферы финансовых рынков, в том числе «FOREX», а также альтернативные источники питания и строительство олимпийских объектов, что было ложью. Уголовное дело направили в Ленинский районный суд Краснодара для рассмотрения. В случае признания их вины, им грозит наказание по ч.1, 2 ст.210 УК РФ и ч.4 ст.159 УК РФ в виде лишения свободы на срок от пяти до десяти лет со штрафом в размере до 1 млн руб.Ссылки:

https://www.kommersant.ru/doc/3304089

http://kuban.mk.ru/articles/2017/05/22/delo-organizatorov-finansovoy-piramidy-almida-finans-peredano-v-sud.html

http://kuban24.tv/item/v-krasnodare-sud-rassmotrit-delo-o-rabote-finansovoj-piramidy-174905

Из статьи в «Yugtimes», Михаил Велигодский: «Мы 20 лет боремся с продавцами воздуха»

— Насколько проблемы обманутых вкладчиков актуальны сегодня?
— Пару месяцев назад, в августе, лопнула кубанская пирамида «Алмида», построенная в марте прошлого года «сотниками» и «тысячниками» одной из структур МММ. Эта организация активно рекламировала себя в Интернете и позиционировалась как инвестиционный фонд, якобы работающий на «Форексе». Но ни офиса, ни ценного имущества, ни каких-либо поручителей у фирмы просто нет — деньги переводились на счет, указанный на сайте. За несколько месяцев организаторы привлекли многих сетевиков. Жертвами «инвестиционного фонда» стали более 52 тысяч человек, только в Краснодарском крае сотни из них подали заявления в правоохранительные органы. К сожалению, привлечь к ответственности создателей финансовых пирамид не так-то просто. В Государственной думе с 2011 года лежит законопроект о запрете подобных структур. К слову, они запрещены в 64 ведущих странах мира.