5 мифов о микрофинансовых организациях

http://www.kuban.kp.ru/daily/26524.5/3542089/

«Комсомольская правда» провела круглый стол с представителями МФО и финансовыми экспертами, чтобы понять — как на самом деле работают «быстрые деньги» и развенчать устоявшиеся заблуждения
Как на самом деле работают «быстрые деньги»Как на самом деле работают «быстрые деньги»
Участники круглого стола

Участники круглого стола

Миф 1. Их никто не контролирует

С сентября 2013 года к Центральному банку Российской Федерации перешли функции упраздненной Федеральной службы по финансовым рынкам. И с тех пор Банк России следит не только за кредитными организациями, к которым относятся банки, но и за некредитными. В их числе – и МФО. На Кубани сейчас зарегистрировано 90 микрофинансовых организаций. И если банки действуют на основе выданной им лицензии, то МФО обязательно должна быть внесено в реестр Банка России, ознакомиться с которым можно на сайте cbr.ru в разделе «Финансовые рынки».

— Надзор за банковский сферой Центробанк ведет уже порядка 25 лет, и сейчас этот опыт мы используем для контроля деятельности микрофинансовых организаций, — говорит заместитель начальника Южного Главного управления Центрального банка Российской Федерации РегинаЗике.

Кстати, в скором времени все подобные организации разделятся на две группы.

Зике Регина Владимировна, заместитель начальника южного главного управления Центрального банка Российской Федерации

Зике Регина Владимировна, заместитель начальника южного главного управления Центрального банка Российской Федерации

— По новым правилам, микрофинансовые компании будут обязаны иметь в собственном уставном капитале 70 миллионов рублей. Благодаря этому они смогут выдавать займы до 1 миллиона рублей для физических лиц и до 3 миллионов – для юридических, — комментирует Регина Зике. – А те, кто не обладает таким капиталом, станут микрокредитными компаниями и смогут выдавать не более полумиллиона рублей.

Миф 2. Выдают займ любому

В реальности микрофинансовые организации так часто сталкиваются с мошенниками, что стараются всячески обезопасить себя.

— Мы обучаем менеджеров правильно работать во время первой встречи с клиентом. Прежде чем принять решение о выдаче, нужно узнать кредитную историю человека, посмотреть, нет ли о нем информации на сайте судебных приставов, — рассказывает региональный управляющий ООО «МФО «Центрофинанс Групп» Анастасия Сильченко. — Компания, заинтересованная в получении процентов в срок и формировании качественного кредитного портфеля, будет все это делать.

Сильченко Анастасия Александровна Центрофинас Групп-Региональный управляющий ООО МФО Центрофинанс Групп

Сильченко Анастасия Александровна Центрофинас Групп-Региональный управляющий ООО МФО Центрофинанс Групп

А если проверки нет, значит, эта МФО гонится за сиюминутной прибылью, и связываться с ней не стоит.

Миф 3. Любят высокие проценты

Процентные ставки в МФО, действительно, обескураживают. Ведь 2 % в день это 730 % в год! Но на деле не все так просто.

— Буду говорить за себя — наша организация не заинтересована в долгой работе с заемщиком, — признается генеральный директор ООО «МФО «Микрозайм-СТ» Дмитрий Паршин. — Нам не нужны «кабальные» сделки, которые, как правило, заканчиваются судом.

Логика проста — если человек перестает платить, подключается служба безопасности МФО, работу которой нужно оплачивать. Прибавьте к этому судебные издержки. В общем, для тех микрофинансовых организаций, которые работают в правовом поле, доводить людей до тех самых 730 % — малоинтересно.

Мекси Александр Владимирович Генеральный директор ООО «МФО Эксперт-Кубань». Паршин Дмитрий Петрович, Генеральный директор ООО «МФО Микро Займ-СТ

Мекси Александр Владимирович Генеральный директор ООО «МФО Эксперт-Кубань». Паршин Дмитрий Петрович, Генеральный директор ООО «МФО Микро Займ-СТ

К тому же, с 29 марта этого года многое изменилось – теперь общая сумма, набежавшая по процентам, не может превышать общего размера средств по основному долгу более, чем в 4 раза. То есть, если вы взяли 5 тысяч рублей, то больше 20-ти тысяч в качестве процентов с вас брать не имеют права. Это умерит аппетиты тех МФО, которые любят наживаться на просрочках.

Миф 4. Деньги можно не возвращать

Разумеется, это утверждение верно только в том случае, когда вас действительно обманули. А если все по закону, и у вас на руках подписанный с МФО договор, то придется платить. В противном случае, спор закончится в суде, и , возможно — в пользу МФО.

— Более разумный вариант — прийти в организацию, где вы взяли кредит, и признаться, что сейчас не можете его выплачивать в силу объективных причин, — уверяет Дмитрий Паршин. — Если ваши доводы будут убедительными, то долг просто «заморозят» и проценты перестанут расти. А когда деньги появятся, вы его погасите.

Миф 5. Долг продадут коллекторам

Это и миф и правда одновременно. Все зависит от того, в какую именно микрофинансовую организацию вы обратились, и что по этому поводу написано в договоре. Если МФО имеет право отдавать кому-то ваш долг, то, да, при просрочке вам могут позвонить совершенно сторонние люди. Если же в договоре написано обратное, то работать с вами по задолженности будет служба безопасности МФО, в которой вы брали деньги.

— У нас есть штатный сотрудник. Когда у клиента начинается просрочка, он звонит ему и в корректной форме напоминает, что нужно погасить кредит, — объясняет генеральный директор ООО «МФО «Эксперт-Кубань» Александр Мекси. — Далее действует по обстоятельствам. Если у человека действительно финансовые трудности и ему нужна реструктуризация долга, то мы идем навстречу. А если он просто не хочет платить, то подаем иск в суд.

И все же самое лучшее — не дожидаться звонка и вообще не выходить на просрочку.

КОНКРЕТНО

Как не попасться на уловки мошенников

Поделиться советами согласились юристы из Центра правовой защиты «Анти-Банкъ» из Сочи:

Обращаться в МФО нужно в крайнем случае, когда это действительно необходимо и с полной уверенностью, что Вы сможете вернуть данную сумму через указанный срок без ущерба для своего бюджета. Например, если задерживают выплату зарплату на пару недель;

— Никаких платежей на руки коллекторам, на их пластиковые карты и так далее. Сохраняйте все договора и квитанции. Общайтесь с Call-центром МФО. Возможно, ваша задолженность гораздо меньше, или ее вообще уже нет;

— Если вы выплатили сумму, указанную в договоре, а кредитор или его представители требуют с вас в 3 или 5 раз больше, это уже спор. А споры по договорным отношениям рассматриваются в суде.

— Не бойтесь защищать свои права как заемщик. То, что вы должны кредитору, не дает ему право нарушать закон. Обращайтесь в Центробанк, Роскомнадзор, Роспотребнадзор и правоохранительные органы.

СКАЗАНО!

У жителей Кубани есть отличная возможность получить консультацию по вопросам финансовой грамотности. Директор Краснодарского регионального общественно-государственного компенсационного фонда по защите прав инвесторов Михаил Велигодский, вместе с квалифицированными финансистами и юристами создал проект «Правовой ликбез».

Михаил Александрович Велигодский Директор Краснодарского регионального общественно-государственного компенсационного фонда по защите прав инвесторов

Михаил Александрович Велигодский Директор Краснодарского регионального общественно-государственного компенсационного фонда по защите прав инвесторов

Добавить комментарий