«Актуальный вопросы банкротства физических лиц и проблемы потребительского кредитования граждан в Краснодарском крае»

nko.krasnodar.ru_img_20160324_142321

На такую тему 24 марта в Краснодаре состоялся круглый, организованный Краснодарской краевой общественной организацией «Правовой ликбез» и КРОГКФондом по защите прав инвесторов, совместно с ОООП «ФинПотребСоюз», при поддержке администрации Краснодарского края.

В работе круглого стола приняли участие представители финансовых институтов, администрации Краснодарского края, Банка России, Роспотребнадзора, Арбитражного суда, СРО арбитражных управляющих, адвокаты и юристы, имеющие практику банкротства физических лиц, эксперты в области банкротства, общественные организации по защите прав граждан, потребителей финансовых услуг, журналисты СМИ.

«Вопросы, затронутые на круглом столе, имеют большое значение для просвещения граждан в области банкротства физических лиц, подготовке практических рекомендаций по обращению в арбитражные суды с заявлениями о банкротстве физических лиц и выработке рекомендаций по внесению изменений в Федеральный Закон «О несостоятельности (банкротстве)» в части регулирования банкротства физических лиц», – рассказал «Гражданскому Форуму Кубани» председатель правления Краснодарского регионального общественно-государственного компенсационного фонда по защите прав инвесторов Михаил Велигодский.

С приветственным словом к участникам круглого стола обратился советник губернатора Краснодарского края Иван Перонко.

Иван Александрович свой доклад посвятил проблемам низкого уровня финансовой грамотности населения: «Мы далеко отстаем от ведущих стран. Здесь есть объективный и субъективный фактор. Есть даже такой подход, что финансовой грамотностью заниматься не надо. Это заблуждение, очень серьезное заблуждение. Наше население не знает элементарных вещей, чем активно пользуются разные мошенники. Финансовые пирамиды, кредиты под завышенный процент со скрытыми комиссиями и многое другое. А кому потом люди предъявляют претензии? К власти. Возникает социальная напряженность, растет неудовольствие. А значит, мы должны действовать на упреждение. Ответственное финансовое поведение и бюджетная грамотность залог успешной экономики. Поэтому мы крайне заинтересованы в подобных мероприятиях и со стороны администрации Краснодарского края будем оказывать всю возможную поддержку». Читать далее ««Актуальный вопросы банкротства физических лиц и проблемы потребительского кредитования граждан в Краснодарском крае»»

«Актуальный вопросы банкротства физических лиц и проблемы потребительского кредитования граждан в Краснодарском крае»

http://nko.krasnodar.ru/?p=15582
???????????????????????????????

 

На такую тему 24 марта в Краснодаре состоялся круглый, организованный Краснодарской краевой общественной организацией «Правовой ликбез» и КРОГКФондом по защите прав инвесторов, совместно с ОООП «ФинПотребСоюз», при поддержке администрации Краснодарского края.

В работе круглого стола приняли участие представители финансовых институтов, администрации Краснодарского края, Банка России, Роспотребнадзора, Арбитражного суда, СРО арбитражных управляющих, адвокаты и юристы, имеющие практику банкротства физических лиц, эксперты в области банкротства, общественные организации по защите прав граждан, потребителей финансовых услуг, журналисты СМИ.

«Вопросы, затронутые на круглом столе, имеют большое значение для просвещения граждан в области банкротства физических лиц, подготовке практических рекомендаций по обращению в арбитражные суды с заявлениями о банкротстве физических лиц и выработке рекомендаций по внесению изменений в Федеральный Закон «О несостоятельности (банкротстве)» в части регулирования банкротства физических лиц», – рассказал «Гражданскому Форуму Кубани» председатель правления Краснодарского регионального общественно-государственного компенсационного фонда по защите прав инвесторов Михаил Велигодский.

С приветственным словом к участникам круглого стола обратился советник губернатора Краснодарского края Иван Перонко.

Иван Александрович свой доклад посвятил проблемам низкого уровня финансовой грамотности населения: «Мы далеко отстаем от ведущих стран. Здесь есть объективный и субъективный фактор. Есть даже такой подход, что финансовой грамотностью заниматься не надо. Это заблуждение, очень серьезное заблуждение. Наше население не знает элементарных вещей, чем активно пользуются разные мошенники. Финансовые пирамиды, кредиты под завышенный процент со скрытыми комиссиями и многое другое. А кому потом люди предъявляют претензии? К власти. Возникает социальная напряженность, растет неудовольствие. А значит, мы должны действовать на упреждение. Ответственное финансовое поведение и бюджетная грамотность залог успешной экономики. Поэтому мы крайне заинтересованы в подобных мероприятиях и со стороны администрации Краснодарского края будем оказывать всю возможную поддержку».

IMG_20160324_160139Гнеральный директор ООО «Банкротство физических лиц» Владимир Волынский отметил в своем выступлении: «Наша компания занимается непосредственным сопровождением граждан в делах о банкротстве физических лиц. Вместе с тем, существующее законодательство одинаково регулирует процедуры банкротства физических лиц и индивидуальных предпринимателей, согласно главе 10 федерального закона «О несостоятельности». Текущая практика только начинает вырабатываться, однако проблемные тенденции можно выявить только на двух этапах – досудебная работа и утверждение финансового управляющего и ведения процедуры банкротства. На этапе досудебной работы ключевой проблемой является поведение кредитных учреждений в вопросе предоставления финансовых документов. В силу закона предоставление документов от кредитных организаций является обязательным. В 90% случаев сотрудник кредитного учреждения отказывается принимать заявление от гражданина о предоставлении документов, либо требует его написания по форме банка. Также, зачастую банки предоставляют не полный пакет документов и не верно заверяют копию о принятии заявление, что в дальнейшем, при судебном разбирательстве может стать существенной проблемой, так как суд сочтет, что гражданин не сделал всех необходимых разумных действий для получения документации. Некоторые банки, в частности Совкомбанк или Сбербанк, изымают плату за предоставления документов. В частности, Совкомбанк требует по 100 рублей за каждый лиц, а значит, стоимость полного пакета может достигать 6-7 тысяч рублей. На этапе судебного разбирательства ключевой проблемой является назначение финансового управляющего. Саморегулируемая организация арбитражных управляющих должна предоставить кандидатуру финансового управляющего. Если она этого не делает, или затягивает процедуру, без утверждения кандидатуры финансового управляющего суд не может вынести постановление о банкротстве. В итоге возникает правовая коллизия, когда отсутствие управляющего может сорвать все дело о банкротстве. В этой связи представляется целесообразным разработать процедуру, при которой СРО АУ будет обязана предоставлять кандидатуру управляющего, если желающие не найдутся добровольно».

Судья Арбитражного суда Краснодарского края Андрей Гарбовский представил доклад, в котором охарактеризовал существующую практику банкротства в Арбитражном суде Краснодарского края. «После вступления в силу обсуждаемого закона с 1 октября 2015 года, на отчетный период поступило всего 176 заявлений о банкротстве. Из них 46 о признании банкротами ИП. Относительно объема поступающих к нам заявлений, эта цифра не значительная, но как мы думаем, она будет расти. Фактически не применяется процедура реабилитации. В 2015 году она составила всего 1,1% от всех решений о банкротстве. Если говорить о проблематике арбитражных управляющих, то мне представляется что в законе необходимо предусмотреть процедуру, которая бы ограничила финансовую заинтересованность управляющих. Чтобы они не отдавали преференции тем или иным участникам процесса. Возможно, стоит привлекать для этого госслужащих, возможно, разработать какие-то иные механизмы» — подвел итог судья Гарбовский.

Эксперт КРО ОООП «Финпотребсоюз» Владимир Нененко свое выступление посвятил проблеме непрозрачности банков и кредитных компаний при предоставлении кредита потребителю. «Проблему потребительского кредитования следуют разбить на две части. Первая – как взять кредит? Вторая – как его погасить? Во-первых,чего греха таить, у нас многие получает серую зарплату. Чтобы привлечь таких клиентов, банки упрощают требования к заемщику, а значит, увеличивают свои риски. Как следствие, банк повышает процентную ставку, и уже добросовестный заемщик платит за недобросовестного. Другая проблема, это скрытые платежи и комиссии. Несмотря на принятие закона «О потребительском кредитовании» эта проблема продолжает существовать. Открытым остается вопрос создания института независимых финансовых консультантов. Я как-то дал задание своим студентам изучить предложения по вкладам на территории Краснодарского края. Знаете сколько оказалось таких предложений? Более 500! Думаю такая же картина и с кредитами. Может ли нормальный человек освоить такой объем информации? Вот для этого и нужен независимый финансовый консультант» — доложил Владимир Николаевич.

IMG_20160324_152810Эксперт КРО ОООП «Финпотребсоюз» Николай Боканча посвятил свое выступление проблемам микрофинансовых организаций: «Микрофинансовые организации в теории это полезное дело. Но реальная практика полностью извратила благую идею. Сейчас на территории Краснодарского края действует порядка 500 таких компании. Некоторые уже превратились в настоящих монстров. Центр микрофинансирования «Сигал» — 173 офиса в крае, «Фаст мани» — 56, «Быстро деньги» — 193, «Деньги на прокат» — 295 и так далее. Где они привлекают клиентов? В основном в административных и торговых центрах городов, на рынках, где собирается очень специфичный народ. Представители этих МФО ведут себя как опытные психоаналитики, «змеи искусители». Под их влияние попадают самые финансово- неграмотные граждане. Искажается сама общественно-значимая функция таких организаций. Мы создаем очень не хороший прецедент, за который еще придется расплачиваться социальной напряженностью. К сожалению, пока власти города не хотят замечать данную проблему».

Руководитель аппарата Уполномоченного по правам человека в Краснодарском крае Вадим Прилепский представил анализ обращений граждан, потребителей финансовых услуг, в приёмную УПЧ КК, где основная доля обращений приходится на проблемы кредитования в МФО, а также участия в кредитно-потребительских кооперативах. Прилепский отметил необходимость проведения мероприятий по финансовому просвещению граждан, таких как Круглый стол «Актуальные вопросы банкротства физических лиц и проблемы потребительского кредитования граждан в Краснодарском крае». Сообщил о формировании отдельного плана совместных действий и мероприятий с ККОО «Правовой ликбез» и КРО ОООП «Финпотребсоюз» на территории Краснодарского края по финансовому просвещению жителей Кубани.

В заключении ведущий круглого стола Михаил Велигодский, председатель ККОО «Правовой ликбез» и КРО ОООП «Финпоребсоюз», поблагодарил собравшихся, за содержательные доклады и активное участие в дискуссии, а также предложил собравшихся поддержать резолюцию круглого стола.

Резолюция круглого стола:

По результатам работы круглого стола участники отмечают, что:

1.1.            Введение процедур реструктуризации задолженности физического лица и признания его банкротом в значительной степени повлияют на отношения граждан, не имеющих возможности оплатить имеющиеся у них долги и их кредиторами. Граждане со вступлением в силу Федерального Закона от 29.12.2014г. № 476-ФЗ получат возможность освободиться от имеющихся у них задолженностей перед кредиторами в случае исполнения плана реструктуризации или погашения задолженностей путем их оплаты за счет реализации имущества. Кредиторы, в свою очередь, смогут на законных основаниях разрешить вопрос с имеющимися задолженностями физических лиц, не прибегая к исполнительным процедурам и механизмам уступки права требования. При определении возможности обращения к процедуре банкротства необходимо учитывать высокую затратность процедуры, не менее 100 т.р.

1.2.            Постановление Пленума Верховного Суда РФ № 45 от 13.10.2015 «О некоторых вопросах банкротства физических лиц» позволяет надеяться на повышение эффективности рассмотрения заявлений о банкротстве физических лиц арбитражным судом.

1.3.            Юристы частной практики выборочно подходят к делам о банкротстве физических лиц, не рекомендуют «банкротиться» гражданам, имеющим ипотечный кредит, т.к. квартира сразу попадает в конкурсную массу и может быть взыскана. Обращено внимание на недобросовестность компаний, рекламирующих «банкротство как способ легко и навсегда разделаться с долгами».

1.4       Участие арбитражных управляющих в рассмотрении дел о банкротстве физических лиц рассматривается ими как экономически нецелесообразное. Вознаграждение управляющих в такого рода делах невысокой, а меры ответственности высоки.

1.5.      Возможность использования закона малообеспеченными гражданами ограничена необходимостью оплаты вознаграждения финансового управляющего. Законом предусмотрена только возможность отсрочки оплаты вознаграждения до первого заседания по рассмотрению заявления. Правила и примеры документов по делам, связанным с банкротством физического лица, облегчат самостоятельную подготовку гражданами документов о признании их банкротами, однако на данном этапе использование платных услуг за подготовку документов будет достаточно распространенным. Остаются риски возврата заявлений без рассмотрения судом в случае совершения ошибок при подготовке заявления должником самостоятельно, без помощи юриста.

1.6. Уровень заинтересованности финансовых институтов в использовании процедур банкротства должника – физического лица остается низким. Банки высказались за скорейшее обращение должника в банк с целью нахождения оптимального варианта гашения задолженности, без процедуры банкротства.

1.7. Участники круглого стола считают, что проблема фиктивных банкротств физических лиц не будет столь острой, т.к. после признания судом заявления о признании гражданина банкротом, даже в случае уклонения гражданина от участия в восстановительных процедурах, может быть утвержден план реструктуризации и введена реализация его имущества.

1.8. По мнению участников круглого стола, необходимо проводить разъяснительную работу с население, повышать финансовую грамотность, чтобы избежать попадания в трудную финансовую ситуацию.

 Участники круглого стола решили, что:

 2.1. В целях информирования граждан провести освещение возможностей Закона о банкротстве физических лиц в средствах массовой информации, социальных сетях.

2.2. Разработать методические рекомендации, посвященные правилам поведения граждан при осуществлении в отношении них восстановительных процедур и разместить их на интернет-ресурсах.

2.3. По результатам анализа правоприменительной практики и обсуждений актуальных вопросов банкротства физических лиц в регионах России – подготовить предложения по внесению изменений в Федеральный Закон «О несостоятельности (банкротстве)» в части регулирования банкротства физических лиц.

2.4 При необходимости, провести дальнейшие встречи с целью согласования позиций сторон – участников процедуры банкротства.

Количество МФО в Краснодарском крае за 2015г. сократилось на 30%

Количество микрофинансовых организаций (МФО) в Краснодарском крае за 2015г. сократилось на 30,7% до 95 компаний, сообщило Южное главное управление Центрального Банка РФ.

В 2015г. в регионе было исключено из госреестра 65 МФО, а включено — лишь 23.

Стоит отметить, что 29 марта 2016г., вступили в силу инициированные Банком России поправки к Закону 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», которые еще больше ужесточат требования к МФО. Право выдавать онлайн-займы будет дано только крупным микрофинансовым компаниям (требование к капиталу — не менее 70 млн руб.). Сумма онлайн-займов будет ограничена 15 тыс. рублей. Также для идентификации клиентов микрофинансовые компании будут привлекать банки, имеющие генеральную лицензию.

Новые поправки также устанавливают и ограничения предельного размера долга. Совокупный размер процента по займу не может более чем в четыре раза превышать сумму основного долга займа. Микрофинансовые компании с собственным капиталом не менее 70 млн руб. смогут привлекать инвестиции от граждан в сумме не менее 1,5 млн руб., а также выдавать микрозаймы в сумме до 1 млн руб. Микрокредитные компании, в свою очередь, не смогут привлекать инвестиции от граждан, а микрозаймы смогут предоставлять лишь на сумму до 500 тысяч рублей.

«Мера, связанная с ограничением предельного размера долга, не только защищает потребителя от чрезмерного роста просроченной задолженности, но и дает понять кредиторам, что бизнес-модели, в которых просрочка дает большой вклад в доход, являются неприемлемыми с точки зрения регулятора», — пояснили в Южном ГУ ЦБ

Подробнее на РБК:

http://kuban.rbc.ru/krasnodar/freenews/56fa691b9a794782058d9c11

Внимание вкладчики GFI! 18 марта в 14.00 в бизнес-центре «Кавказ» состоится собрание кредиторов

IMG_20160317_132913